4. Зміст та організаційні форми страхових фондів

Структура, джерела та форма, в якій створюються страхові фонди

Назва фонду

Джерела фонду

Форма, в якій створюється фонд

1

2

3

Централізовані фонди держави:

1. Резервні фонди державного та місцевих бюджетів

Кошти відповідного бюджету

Грошова, не більше 1% обсягу видатків загального фонду

2. Державні соціальні фонди:

• Пенсійний фонд

Внески роботодавців та найманих працівників

Грошова, % до ФОП

• Фонд соціального страхування на випадок безробіття

Внески роботодавців та найманих працівників

Грошова, % до ФОП

• Фонд соціального страхування з тимчасової втрати працездатності

Внески роботодавців та найманих працівників

Грошова, % до ФОП

• Фонд соціального страхування від нещасних випадків

Внески роботодавців

Грошова, % до ФОП

3. Державний матеріальний резерв

Закупівля державою стратегічно важливих ресурсів і продуктів

Натурально-речова

4. Золотовалютні резерви центрального банку

Закупівля державою золота та вільно конвертованої валюти, що зберігається в центральному банку

Золото, іноземна валюта, інші цінності

Страховий (резервний) фонд домогосподарства

Страхові (резервні) фонди підприємств, організацій, установ

Спеціальний фонд страхування вкладів фізичних осіб

Страховий фонд страховика

Об’єктивною передумовою виникнення і функціонування страхового ринку є суспільна необхідність у страховому захисті та наявність специфічних суб’єктів господарювання (страховиків), що здатні задовольнити ці потреби шляхом реалізації страхових продуктів.

Функціонування страхового ринку ґрунтується на таких принципах:

Страховий ринок формується та функціонує під впливом діалектичної єдності двох систем:

Внутрішня система

Внутрішня система страхового ринку є повністю керованою страховиком. До її елементів належать: страхові продукти, система ціноутворення та система знижок, власні канали збуту та система формування попиту, фінансові можливості страховика, людські ресурси страхової компанії.

Зовнішнє середовище

Має істотний вплив на внутрішню систему страхового ринку, обмежує її. Зовнішнє середовище охоплює дві групи елементів:

1. елементи оточення, на які страховик не може впливати внаслідок об’єктивних причин, серед яких демографічні (чисельність населення, віковий та статевий склад, міграція) та загальноекономічні характеристики суспільства (купівельна спроможність населення тощо);

2. елементи, на які страховик має змогу впливати (ринковий попит, інфраструктура страхового ринку, ноу-хау страхових послуг, конкуренція та ін.).

Сегментація страхового ринку

За територіальним критерієм (масштабами):

• регіональний страховий ринок – задоволення потреб у страховому захисті на рівні певної території, регіону;

• національний страховий ринок – покликаний задовольняти економічні потреби та реалізувати економічні інтереси страховиків та страхувальників у межах національної економіки;

• світовий страховий ринок – сприяє задоволенню потреби в страховому захисті страхувальників усього світу та є сукупністю національних страхових ринків.

За галуззю страхування:

• ринок особистого страхування;

• ринок майнового страхування;

• ринок страхування відповідальності.

За критерієм форми власності:

Розмежування відбувається на основі форми власності відповідно до якої створена страхова організація (публічній, приватній чи комбінованій).

Інфраструктура страхового ринку

Основні завдання

Елементи

• страховики

• страхувальники

• страхові посередники

• нестрахові посередники

• розвинена система підготовки кадрів

• правове та нормативне забезпечення

• державні органи нагляду за страховою діяльністю

• аудиторські служби

• рейтингові компанії

• інформаційні технології

Функціонування страхового ринку пов’язане з такими поняттями, як страхове поле і страховий портфель. Страхове поле – це наявність потенційних страхувальників певного виду страхування. Страхове поле визначає потенційні масштаби страхування. Страховий портфель являє собою сукупність укладених певною компанією угод як з того чи іншого виду страхування, так і з усіх видів. Страховий портфель характеризує діяльність кожної компанії на ринку. Мета – сформувати якомога більший за обсягами страховий портфель, адже це збільшує доходи і здешевлює страхування.