2. Функції та принципи страхування

Функції страхування

Ризикова функція (функція страхового захисту)

Функція формування і використання страхових ресурсів

Обумовлюється тим, що за допомогою достатнього обсягу страхових резервів у вигляді страхових внесків здійснюється відшкодування матеріального збитку в разі настання страхових випадків або виплата страхових сум по закінченні дії договору страхування життя.

Заощаджувальна функція

Превентивна функція

Спрямована на попередження можливих збитків та зменшення їх наслідків від несприятливих страхових подій. Це обумовлює необхідність здійснення широкого комплексу заходів, їх фінансування за рахунок частини коштів страхового фону з метою зменшення страхового ризику. При цьому страховики та страхувальники об’єктивно зацікавлені у попередженні настання страхових випадків.

Інвестиційна функція

Контрольна функція

Проявляється у контролі за правильним проведенням страхових та інвестиційних операцій, оптимальним формуванням і цільовим використанням коштів страхових компаній.

Принципи страхування

Принцип платності

Принцип неперервності

Означає, що особі для отримання страхової виплати необхідно мати постійно діючий договір страхування, оскільки за його відсутності страхова виплата здійснюватися не буде.

Принцип поворотності

Принцип диверсифікації

Передбачає можливість здійснення страховими компаніями діяльності поза межами основної (страхової) діяльності, тобто здійснення ними фінансових та інвестиційних операцій.

Принцип франшизи

Принцип суброгації

Означає передачу страховику, який виплатив страхове відшкодування, права вимоги до особи, відповідальної за заподіяний збиток (регресне право).

Принцип контрибуції

Принцип співстрахування та перестрахування

Застосовується з метою забезпечення надійного страхового захисту, платоспроможності та фінансової стійкості страховика шляхом здійснення страхування об’єкта за одним спільним договором кількома страховиками (співстрахування) та передачі однією страховою компанією іншій частини своїх зобов’язань згідно з укладеними договорами (перестрахування).

Залежно від мети страхування поділяються на:

Комерційне страхування

Різновид підприємницької діяльності, спрямованої на здійснення страхового захисту юридичних та фізичних осіб, яку можуть здійснювати як акціонерні, повні, командитні товариства або товариства з додатковою відповідальністю, так і державні страхові організації, метою яких є отримання прибутку. Комерційне страхування здійснюється шляхом купівлі-продажу страхових полісів.

Державне страхування

Гарантована державою система заходів щодо забезпечення громадян у старості, на випадок безробіття, захворювання, втрати працездатності, щодо підтримки материнства та дитинства (соціальне страхування), а також охорони здоров’я членів суспільства, - надання необхідної, своєчасної та якісної медичної допомоги (медичне страхування).

Класифікація страхування за формами проведення

Обов’язкове страхування

Встановлює держава з метою інтересів не лише окремих страхувальників, а й суспільства в цілому. Обов’язкове страхування як у галузі державного соціального та медичного страхування, так і в індивідуальному страхуванні зумовлене ризиками, пов’язаними з життям, здоров’ям, втратою працездатності, або виникненням таких збитків, які не можуть бути відшкодовані окремою особою. Законом України “Про страхування” та іншими законодавчими актами визначаються: перелік видів обов’язкового страхування, перелік об’єктів страхування, обсяги страхової відповідальності, норми страхового забезпечення, порядок сплати страхових платежів, права й обов’язки учасників страхування.

Добровільне страхування

Здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови та порядок проведення добровільного страхування визначаються правилами, які встановлюються страховиком самостійно. Конкретні умови добровільного страхування визначаються під час укладання договору страхування. Характеристику та класифікаційні ознаки видів добровільного страхування визначає уповноважений орган. Страховики мають право займатися тільки визначеними у ліцензії видами добровільного страхування.

Класифікація страхування за об’єктами страхування

Особисте страхування

Майнове страхування

Страхування відповідальності