Тема 15. Страхування та страховий ринок План

Ознаки, що характеризують специфічність категорії страхування

• страхування пов’язане тільки з перерозподільними відносинами, які обумовлені наявністю настання раптових, непередбачених подій, тобто страхових випадків, які завдають матеріальної або іншої шкоди народному господарству і населенню;

• при страхуванні має місце солідарне розкладання нанесеного збитку між його учасниками. Виникнення таких перерозподільних відносин обумовлене тим, що випадковий характер заподіяння шкоди спричиняє матеріальні або інші втрати, котрі, як правило, охоплюють не всі господарства, не всю територію одної країни чи регіону, а лише їх частину;

• замкнене розкладання збитків обумовлює зворотність коштів, мобілізованих у страховий фонд. Страхові платежі кожного страхувальника, внесені в страховий фонд, мають тільки одне призначення – відшкодування ймовірної суми шкоди у визначеному територіальному масштабі протягом певного періоду;

• перерозподільні відносини у страхуванні виходять за рамки календарного року. Розкладання збитків у часі пов’язане із випадковим характером надзвичайних подій: кілька років підряд надзвичайних подій може і не бути, і точний час їх настання невідомий.

Місце та роль страхування в ринковій економіці

1. Страхування надає впевненості в розвитку бізнесу, тому що жоден власник не інвестує свого капіталу в розвиток виробництва тих чи інших товарів або у сферу послуг, не врахувавши можливого ризику втрати авансових ресурсів. Завдяки переданню за окрему, порівняно невелику, плату відповідальності за наслідки ризикових подій страховим організаціям інвестор упевнений, що в разі пожежі, стихійного лиха тощо завдані збитки будуть відшкодовані.

2. Страхування дає змогу оптимізувати ресурси, спрямовані на організацію економічної безпеки, оскільки страховий захист є проявом економічної безпеки фізичних і юридичних осіб. Воно дає змогу досягти раціональної структури коштів, що спрямовуються на запобігання (або оперативне усунення) наслідкам стихії чи іншим чинникам, які перешкоджають діяльності тієї чи іншої особи.

3. Страхування забезпечує раціональне формування й використання коштів, призначених для здійснення соціальних програм. Сформовані страховим методом ресурси застосовуються як доповнення до державних ресурсів, спрямованих на фінансування освіти, охорони здоров’я, пенсійне забезпечення та деякі інші соціальні заходи.

4. У страхуванні створюються значні резерви грошових ресурсів, які стають джерелом зростання інвестицій в економіку. Акумульовані у страхових компаніях ресурси через систему інвестування сприяють розширенню виробництва або прискоренню виконання інших програм.