Министерство образования и науки

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения

КАФЕДРА ____«Экономики и финансов» № 81_____________________________________________

КОМПЛЕКТ МЕТОДИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛОВ К ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ

ПО ДИСЦИПЛИНЕ

______________________________________Деньги, кредит, банки_______________________________________________________________________________________________________

СОСТАВИТЕЛЬ(И):_____ Варфоломеева В.А.____

______________________________

РЕКОМЕНОВАН К ИСПОЛЬЗОВАНИЮ

Зав. кафедрой _д.э.н., профессор Власова В.М.

протокол № _01_ заседания кафедры от _30.08.2011г

Методические указания для практических занятий студентов очной и вечерней форм обучения

Для закрепления теоретического материала необходимо прорешать задачи. Условия задача представлены ниже. Математический аппарат для решения задач представлен в курсе лекций. Практические занятия при изучении дисциплины «Деньги, кредит, банки» проводятся в следующем порядке.

1. Практические занятия по теме «Общие сведения о деньгах. Функции и виды денег»

Семинарские занятия посвящены обсуждению следующих вопросов:

• Функции денег.

• Виды денег.

• Денежный агрегат и денежная масса.

При подготовке и проведении семинарского занятия необходимо обратить внимание на методические рекомендации, изложенные ниже.

Сущность денег как многогранного общественного феномена проявляется в их функциях. В отечественной традиции — выделять в учебной литературе 5 экономических функций, выполняемых деньгами в развитом товарном хозяйстве: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство накопления; 4) средство платежа; 5) мировые деньги. Функции денег характеризуют их объективные свойства, заложенные естественной и социальной природой. Понимание роли денег неразрывно связано с субъективными моментами, пониманием того, как люди используют их.

Действительными деньгами являются - деньги, номинал которых, обозначенный на них соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены.

Заместители действительных денег (зна­ки стоимости) — деньги, номинальная стои­мость которых выше реальной (стершаяся золо­тая монета, монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия)):

• металлические знаки стоимости – стершая монета из драгоценных металлов, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;

• бумажные знаки стоимости, которые по своему экономическому содержанию подразделяются на собственно бумажные и кредитные.

Бумажные деньги – представители действительных денег.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа. Их появление связано с функцией денег как средства платежа.

На практических занятиях будут решены следующие задачи:

Задача 1. Сколько составит величина М1 при условии, что объем наличных денег равен 3 трлн. руб., объем депозитов до востребования равен 5 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 3,5 трлн. руб.

Решение:

М 0- наличные деньги

М1 состоит из агрегата МО плюс средств на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятии в банках, плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке;

М2 состоит из агрегата М1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке;

МЗ состоит из агрегата М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

Таким образом, М1 = 8 трлн. Руб.

Задача 2. Сколько составит величина М2 при условии, что М1 равен 4,5 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2,5 трлн. руб., объем депозитных сертификатов равен 1,5 трлн. руб.

Задача 3. Сколько составит величина М2 при условии, что объем наличных денег равен 3 трлн. руб., объем депозитов до востребования равен 2 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2 трлн. руб., объем государственных облигаций равен 0,5 трлн. руб.

Задача 4. Сколько составит величина М1 при условии, что объем наличных денег равен 4 трлн. руб., объем депозитов до востребования равен 4,5 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2,5 трлн. руб.

Задача 5. Сколько составит величина М₂ при условии, что объем наличных денег равен 3 трлн. руб., объем депозитов до востребования равен 2 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2 трлн. руб., объем государственных облигаций равен 0,5 трлн. руб.

Задача 6. Сколько составит денежный агрегат М0 при условии, что объем наличности в обращении 20 млрд. руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 15 млрд.руб., средства страховых компаний 12 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 8 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 5 млрд.руб.

Задача 7. Сколько составит денежный агрегат М1 при условии, что объем наличности в обращении 20 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 15 млрд.руб., средства страховых компаний 12 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 8 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 5 млрд.руб., депозитные сертификаты 3 млрд.руб., облигации Госзайма 2 млрд.руб

Задача 8. Сколько составит денежный агрегат М2 при условии, что объем наличности в обращении 20 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 15 млрд.руб., средства страховых компаний 12 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 8 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 5 млрд.руб., депозитные сертификаты 3 млрд.руб., облигации Госзайма 2 млрд.руб.

Задача 9. Сколько составит денежный агрегат М0 при условии, что объем наличности в обращении 25 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 18 млрд.руб., средства страховых компаний 10 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 11 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 7 млрд.руб., депозитные сертификаты 4 млрд.руб., облигации Госзайма 3 млрд.руб..

Задача 10. Сколько составит денежный агрегат М₃ при условии, что объем наличных денег равен 3,5 трлн. руб., М2 равен 11 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2,5 трлн. руб., объем государственных облигаций равен 1,5 трлн. руб., объем депозитных сертификатов равен 1,5 трлн. руб.

Задача 11. Сколько составит денежный агрегат М0 при условии, что объем денежного агрегата М3 80 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 16 млрд.руб., средства страховых компаний 14 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 12 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 6 млрд.руб., депозитные сертификаты 3 млрд.руб., облигации Госзайма 5 млрд.руб.,.

Задача 12. Сколько составит денежный агрегат М1 при условии, что объем денежного агрегата М3 100 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 18 млрд.руб., средства страховых компаний 15 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 13 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 10 млрд.руб., депозитные сертификаты 5 млрд.руб., облигации Госзайма 8 млрд.руб.

Задача 13 Сумма цен по реализованным товарам (услугам, работам) – 2800 млрд руб. Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых еще не наступил – 40 млрд руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили –170 млрд руб. Сумма взаимно погашающихся платежей –425 млрд руб. Среднее число оборотов денег за год – 10. Определить количество денег, необходимых в качестве средства обращения.

Задача 14 Сумма цен реализованных товаров и услуг – 217 млрд руб. При этом сумма цен товаров, проданных в кредит, 33 млрд руб; платежи по кредитам составляют 24 млрд руб, взаимопогашающиеся платежи – 12 млрд руб. Скорость оборота денежной единицы 2,4 мес. Рассчитать количество денег, необходимых для безынфляционного обращения денег в экономике.

Задача 15 Сумма цен реализованных товаров и услуг – 200 млрд руб. Платежи по кредитам – 40 млрд руб Товары, проданные в кредит – 60 млрд руб. Взаимопогашающиеся платежи – 20 млрд руб. Рубль совершает 8 оборотов за год. Определите количество денег, необходимых для безынфляционного обращения денег в экономике страны. Как изменится количество денег в обращении, если число оборотов рубля сокращается до 5 за год?

Рещение:

ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕ­НИЯ - экономический закон, определяю­щий количество денег, необходимых для обращения.

М = (Р – К + П – В) / V

где М - денежная масса.

Р – сумма цен товаров, подлежащих продаже.;

К – Сумма цен товаров проданных в кредит,

П – сумма цен товаров оплаченных

В – сумма взаимно погашающихся платежей

V – скорость оборота денег

М = (200 – 60 + 40 – 20) / 5 = 32 млрд. руб.

Задача 16 Определите количество денег, необходимых для безынфляционного обращения денег в экономике страны. Сумма цен реализованных товаров и услуг – 200 млрд. руб. платежи по кредитам – 40 млрд. руб. товары, проданные в кредит – 60 млрд. руб. Взаимопогашающиеся платежи – 20 млрд. руб. Рубль совершает 8 оборотов за год. Как изменится количество денег в обращении, если: сумма продаж возрастете в 1.5 раза?

Задача 17 На основании данных таблицы рассчитать:

1. темпы годового прироста:

• денежной базы

• наличных денег в обращении (агрегат М0)

• денежной массы (агрегат М2)

• широких денег (агрегат М2Х)

2. величину денежного мультипликатора

3. удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2), в %

	01.01.2009	01.01.2010	01.01.20011
Резервные деньги (млрд. руб.)	164.9	210.4	269.7
В том числе деньги вне банков	103.8	130.4	187.8
Депозиты до востребования	87.3	162.5	149.5
Срочные и сберегательные депозиты	97.2	81.2	111
Депозиты в иностранной валюте	69.4	80.5	190.9

Задача 18. Объем номинального ВНП в стране 4000 млрд. руб., скорость обращения денег равна 4, а денежный мультипликатор – 0,16. Какой объем денежных средств необходим?

Задача 19. Денежная масса наличных и безналичных денег – 2821,3 млрд руб. Валовый национальный продукт – 5131,2 млрд. руб. Рассчитать скорость оборота денег.

Задача 20 Объем номинального ВНП в стране 4000 млрд. руб., скорость обращения денег равна 4, а денежный мультипликатор – 0,16. Какой объем денежных средств необходим?

Задача 21. ВВП в фактических ценах уменьшился на 5%, физический объем проданных товаров увеличился на 2%. Сколько составят средние цены на продовольственные товары?

Задача 22. ВВП в фактических ценах увеличился на 25%, физический объем проданных товаров – на 10%. Средние цены на продовольственные товары?

Задача 23. ВВП в фактических ценах увеличился на 20%, физический объем проданных товаров – на 15%. Средние цены на продовольственные товары?

Задача 24. ВВП в фактических ценах увеличился на 15%, физический объем проданных товаров снизился на 10%. Средние цены на продовольственные товары?

Задача 25. ВВП в фактических ценах увеличился на 15%, физический объем проданных товаров – на 7%. Средние цены на продовольственные товары?

Задача 26 Сколько составит дефлятор ВВП при условии, что номинальный ВВП равен 7 трлн 500 млрд рублей, реальный ВВП равен 7 трлн руб..

Задача 27 Предположим, что каждый рубль обращается в среднем четыре раза в год и направляется на покупку конечных товаров и услуг. Номинальный объем ВВП составляет 900 трлн.руб. Определите величину спроса на деньги.

Задача 28 Имеются данные о количестве денег в обращении за 1 и 2 кварталы в млрд.руб. Определите среднемесячное наличие денег в обращении за 1 и 2 кварталы? Абсолютный и относительный прирост массы денег в обращении в июне по сравнению с январем текущего года.

01.01.- 130 млрд.руб.

01.02 – 120 млрд.руб.

01.03 – 180 млрд.руб.

01.04 – 220 млрд.руб.

01.05 – 240 млрд.руб

01.06 – 270 млрд.руб.

01.07 – 320 млрд.руб.

Задача 29 Определите изменения потребности в денежной массе, если прирост реального объема производства за период составит 3%, прирост доходов 1,7%, а уровень инфляции – 2%

Задача 30 Если денежная масса увеличилась на 6%, скорость обращения денег снизилась на 3%, объем производства снизился на 6%, инфляция составит…

Задача 31 ВВП в фактических ценах увеличился на 20%, физический объем проданных товаров – на 15%. Средние цены на продовольственные товары?

Задача 32 Имеются данные о количестве выпущенных и изъятых из обращения денежных знаков по достоинству купюр, тыс. шт.

Показатель	Достоинство купюр, руб.
	1	2	5	10	50	100	500	1000	5000
Выпуск денег в обращение	180	150	160	120	70	50	20	100	300
Изъятие денег из обращения	-	-	100	60	40	30	10	-	-

Определить:

1. Величину средней купюры, выпущенной и изъятой из обращения.

2. Изменение денежной массы в результате изъятия денег.

Задача 33. Имеются условные данные за год, млрд.руб.

Показатель	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал
ВВП
в текущих ценах	423	422	504	538
в неизменных ценах	465	513	593	685
Денежная масса всего	220,8	245	270	295,2
В том числе наличные деньги	80,8	86	96	103,8

Определить:

1. Индексы-дефляторы ВВП

2. Оборачиваемость денежной массы и наличности

3. Скорость оборота денежной массы и наличности

4. Удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы

5. Темп роста и прироста денежной массы в целом и наличности

Задача 34.

Номинальное предложение денег увеличилось на 7%, уровень цен на 5 %, реальный выпуск увеличился на 4%. На сколько изменилась скорость обращения денег?

Задача 35.

На основе данных таблицы рассчитать денежный мультипликатор.

Показатели	Начало года	Конец года
Наличные деньги в резервных фондах РКЦ	5500	6000
Наличные деньги в оборотных кассах РКЦ	1200	1100
Наличные деньги в кассах предприятий	47200	4400
Наличные деньги у населения	7000	8000
Остаток задолженности на ссудных счетах КБ	15000	18000
Остаток задолженности на ссудных счетах ЦБ	8000	8700
Остаток денег на депозитных счетах КБ	18000	25000
В том числе на счетах срочных депозитных свыше одного года	2000	2000