21.Денежный оборот и его структура.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме.

Денежное обращение – составная часть денежного оборота, т.к. обращаться могут только наличные деньги. Обращение денежных знаков предполагает постоянный их переход от одних владельцев к другим, а в качестве владельцев выступают физические и юридические лица.

Платежный оборот – процесс непрерывного движения средств платежа. К их числу относятся: Деньги, Чеки, Депозитные сертификаты, Векселя

Т.е. денежный оборот является составной частью платежного оборота.

Денежно-платежный оборот – часть денежного оборота, когда деньги выполняют функцию средства платежа. Сюда входят безналичный оборот и часть наличных денег, когда они выполняют функцию средства платежа.

Формирование рыночных отношений не меняет сущность денежного оборота. В тоже время изменяются и уточняются отдельные его элементы. Например, характер расчетов и платежей, а также взаимосвязи товарных и денежных потоков в процессе их движения.

Рыночным отношениям присуще свободное движение товаров, услуг, капитала и труда к рынкам продуктов и ресурсов. В данный момент является определяющим, и именно он должен учитываться при кругообороте товаров и услуг и базирующимся на нем(?) кругооборота и оборота услуг.

Упрощенная модель кругооборота потока товаров, услуг и денежных платежей

рынки продуктов

продукты население

Рынки ресурсов

Рисунок по часовой стрелке – ресурсы продуктов, население, рынки ресурсов, продукты.(внутри нужно дорисовать) – деньги.

Также отражается с государственным сектором: уплата налогов, государственные займы и кредиты. Денежный оборот не является простым выражением товарного оборота, и он всегда превращает товарный оборот. Данные превращения объясняются тем, что деньги обслуживают акты продажи и покупки. Основные факторы превращения:

1. Деньги используются государством и предприятиями для выплаты з/п и других доходов (пенсия, пособия, стипендия и т.д.)

2. денежные платежи возникают при формировании доходов государственного бюджета, а также внебюджетных фондов.

3. денежный оборот имеет место при совершении банками кредитных операций

4. составной частью денежного оборота является платежи по кладам коммерческих банков.

Структура денежного оборота. Ее классифицировать по специальным признакам:

В зависимости от формы функционирующих денег

• наличный денежный оборот

• безналичный денежный оборот

по характеру отношений, который обслуживает определенную часть денежного оборота

• денежно-расчетный оборот (расчеты за товары и услуги)

• денежно-кредитный оборот (предоставляют и погашают кредит)

в зависимости от субъектов, между которыми функционируют деньги

• между банками (межбанковский)

• между банками и их клиентами

• между юридическими лицами

• между физическими лицами

с учетом многообразия явлений при производстве ВВП:

• оборот, отражающий процессы реализации товаров, выполнения работ и оказания услуг, включая работу в сфере капитального строения.

• оборот, возникающий при осуществлении расчетов нетоварного производства (з/п, предоставлении кредитов, пособий)

Исходя из особенности функционирования денег и товаров, происходит взаимное проникновение, переплетение и чередование двух видов денежного оборота (наличного и безналичного).

Особенности денежного оборота в условиях рынка.

1. обслуживает рыночные отношения

2. отсутствует законодательное ограничение между налично-денежным и безналичным оборотом

3. является объектом прогнозного планирования

4. эмиссию наличных и безналичных денег осуществляет банк

5. функционирует механизм банковского мультипликатора.

Особенности денежного оборота в условиях центрального планирования.

1. Денежный оборот обслуживает распределительные отношения,

2. Денежный оборот законодательно подразделен на наличный и б/наличный,

3. Выступает объектом централизованного планирования государства,

4. функционирует при наличии единой государственной собственности,

5. наличные и безналичные обороты совершались независимо друг от друга,

6. отсутствие механизма банковского мультипликатора.

Взаимосвязь денежного обращения с системой рыночных отношений.

Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки.

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений (см. рис.), причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот

Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. В свою очередь, денежно-товарные отношения сост. из: рынка средств производства, рынка предметов потребления и рынка рабочей силы. Денежно-нетоварные отношения: рынка кредитных ресурсов, рынка ценных бумаг и валютного рынка.

Денежно-расчетный оборот вытекает из: рынка средств производства, рынка предметов потребления и рынка рабочей силы. Денежный кредитный оборот из рынка кредитных ресурсов, а денежно-финансовый оборот из рынка ценных бумаг.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Понятия “выпуск денег” и “эмиссия денег” - неравнозначны.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в обо­рот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Эмиссия денег- выпуск в оборот дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, вызывающую увеличение денежной массы.

Виды: эмиссия наличных денег, безналичных.

В современных условиях эмиссия безналичных денег – первичная, т.к. наличные деньги прежде всего отражаются в виде записей на счетах коммерческих банков, в результате основным принципом организации денежной системы РФ является кредитный характер денежной эмиссии.

Цель миссии б/наличных денег: удовлетворить потребности предприятий в оборотных средствах и инвестициях, при этом денежные средства зачисляются на корреспондентские счета коммерческих банков, как кредиты ЦБ.