Московский банковский институт

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ»

Работа допущена к защите

Заведующий кафедрой «Финансы»

_______________ д.э.н., доц. Г.А. Бунич

«____»____________________ 2007 г.

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему: «Перспективы дистанционного банковского обслуживания физических лиц в России»

Студентки 5 курса

Группы 5 ФК–1

Гребеньковой Виктории Андреевны

Научный руководитель:

к.э.н., доц. Зверев О. А.

Москва 2007

План дипломной работы

Введение	3
Глава 1. Теоретические основы дистанционного банковского обслуживания физических лиц
1.1. Понятие, сущность и история возникновения дистанционного розничного банковского обслуживания…………………………………	6
1.2. Виды и преимущества удаленного обслуживания частных лиц…..	11
1.3. Нормативно-правовая база и основные проблемы развития дистанционных каналов в России…………..............................................	39
Глава 2. Интернет-банкинг – наиболее перспективное направление дистанционного обслуживания частных лиц
2.1. Особенности интернет-банкинга в России………………………….	51
2.2. Анализ состояния рынка услуг интернет-банкинга………………..	58
2.3. Оценка эффективности внедрения интернет-банкинга……………	64
Глава 3. Анализ технологии дистанционного обслуживания розничных клиентов в Банке Уралсиб
3.1. Социально-экономическая характеристика Банка Уралсиб……….	75
3.2. Анализ удаленных каналов клиентского доступа к услугам Банка Уралсиб…………………………………………………………….............	78
3.3. Пути совершенствования и перспективы развития дистанционного обслуживания частных лиц в России ………………...	93
Заключение…………………………………………………………………	101
Библиографический список………………………………………………	106
Приложения…………………………………………………………………	111

Введение

Постоянное увеличение конкуренции в секторе банковского обслуживания частных лиц и агрессивные темпы роста дочерних иностранных банков, специализирующихся на розничных услугах населению, а также являющееся следствием вышесказанных факторов снижение комиссионного и процентного дохода от обслуживания физических лиц, заставляют российские банки искать новые, более перспективные и экономичные пути повышения плотности и качества взаимодействия с клиентами.

Территориальная филиальная экспансия не может быть бесконечна, и в эпоху бурного развития информационных технологий банки в стремлении приблизиться к клиенту все чаще стараются развиваться не за счет построения широких сетей дополнительных офисов, а за счет внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в различных методах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц.

Распространение мобильных коммуникационных устройств и интернета среди населения, развитие сетевой инфраструктуры в регионах, совершенствование законодательства, рост финансовой грамотности и доходов россиян - все это способствует, с одной стороны, повышению доверия к банкам и востребованности розничных банковских услуг, а, с другой – возможностям кредитных организаций, стремящихся к максимальному удовлетворению потребностей своих клиентов, внедрять у себя и постоянно расширять спектр предлагаемых дистанционных услуг.

Проведение операций по удаленным каналам выгодно обеим сторонам: и населению, и банкам. Первые получают возможность совершать широкий спектр операций в любое время суток в любом месте с помощью доступных средств (компьютера с выходом в интернет, мобильного или стационарного телефона, банкоматов и киосков самообслуживания и др.) на высоком уровне безопасности. А кредитные организации выигрывают за счет экономии издержек, возникающих при традиционном способе обслуживания, привлечения большего количества клиентов и повышения их лояльности, а, следовательно, росте конкурентоспособности. Вышесказанное предопределяет актуальность темы исследования, а также цель и задачи.

Целью исследования дипломной работы является выявление особенностей и перспектив дистанционного обслуживания физических лиц, разработка предложений по развитию и совершенствованию каналов удаленного доступа к банковским услугам в российских условиях.

Достижению поставленных целей способствует решение следующих задач:

• исследовать современное понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания физических лиц;

• обобщить и систематизировать опыт оказания удаленных услуг населению за рубежом и в России;

• раскрыть существующие каналы удаленного доступа к банковским услугам и их особенности;

• выявить недостатки правового регулирования данного сегмента банковской деятельности;

• оценить эффективность внедрения интернет-банкинга;

• проанализировать преимущества, выявить тенденции и особенности, оценить перспективы развития дистанционного розничного обслуживания в современной России.

Предметом исследования дипломной работы являются различные формы ДБО россиян.

Объектом исследования выступают российские и иные банковские кредитные организации, которые предоставляют частным лицам дистанционное управление их собственными счетами в режиме реального времени.

Дипломная работа выполнена при исследовании теоретических и практических разработок отечественных экономистов, изучении законодательных актов Российской Федерации и программ дистанционного обслуживания российских банков.

Работа состоит из введения, 3 глав, заключения и приложений.