3. Направления и механизмы решения жилищной проблемы молодых семей.

Отсутствие собственного жилья – это отсутствие планирования своего благосостояния, социально-экономической деятельности. У большинства молодых семей отсутствует перспектива улучшения жилищных условий за счет собственных средств. Крайне ограничены возможности семей в получении бесплатного государственного, муниципального жилья. В связи с Указом Президента РФ № 761 от 14.06.2007 г. «О проведении в Российской Федерации Года семьи» 2008 год был объявлен Годом семьи. И приоритетным направлением реализации государственной молодежной семейной политики вплоть до последнего времени является обеспечение молодых семей жильем путем внедрения льготных программ ипотечного кредитования. Постановление Правительства РФ от 3 апреля 1996 г. №387 «О дополнительных мерах поддержки молодежи в российской Федерации» предусмотрело предоставление «за счет средств федерального бюджета безвозмездных субсидий молодым малообеспеченным семьям на строительство и приобретение жилья в порядке, установленном Положением о предоставлении гражданам Российской федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья, утвержденным Постановлением правительства Российской федерации от 3 августа 1996 г. № 937, имея в виду, что указанные субсидии предоставляются одному из супругов в возрасте не старше тридцати лет». Подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», вошедшая в состав федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 – 2010 годы. Основная задача – обеспечение предоставления молодым семьям – участникам подпрограммы субсидий на приобретение жилья или строительство индивидуального жилого дома. Участником подпрограммы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет (до 2008 – до 30 лет, внесены изменения в акты Правительства РФ), либо неполная семья, состоящая из одного супруга, возраст которого не превышает 35 лет, и одного и более детей, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Эта подпрограмма внедряется с 2005 года в субъектах Российской федерации. Основной целью подпрограммы является предоставление государственной поддержки в решении жилищной проблемы молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Так же выделяется ряд главных задач: обеспечение предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья; создание условий для привлечения молодыми семьями собственных средств, финансовых средств банков и других организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы для приобретения жилья или строительства индивидуального жилья. Основными принципами реализации подпрограммы являются: добровольность участия в подпрограмме молодых семей; признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий в соответствии с законодательством РФ; возможность для молодых семей реализовать свое право на получение поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов при улучшении жилищных условий в рамках подпрограммы только один раз. В течении первого этапа реализации подпрограммы были разработаны 72 региональные и муниципальные программы. Количество молодых семей – участников региональных программ в период 2003 – 2005 годов составило 114 тыс.; при этом за счет средств федерального бюджета, которые составили 2,05 млрд рублей, молодым семьям было предоставлено 13,7 тыс. субсидий при рождении (усыновлении) ребенка. В рамках реализации программы в 2003 – 2005 годах только в ограниченном круге регионов были задействованы механизмы ипотечного жилищного кредитования, а в большинстве регионов России не было условий для получения молодыми семьями ипотечных жилищных кредитов. Принятие пакета законов по формированию рынка доступного жилья создает условия для развития ипотечного жилищного кредитования путем снижения рисков ипотечного кредитования для банков, сокращения затрат на оформление ипотечных кредитов, развития вторичного рынка ипотечного кредитования и привлечения долгосрочных ресурсов в ипотеку. Это позволит более активно использовать ипотечные жилищные кредиты как дополнительный источник финансирования улучшения жилищных условий молодых семей. В соответствии с Приказом Министерства образования РФ №2975 от 10 июля 2003 г. «О правилах предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета молодым семьям – участникам подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», входящей в состав федеральной целевой программы «Жилище», в случае рождения (усыновления) ребенка»: размер субсидии, предоставляемой участнику подпрограммы при рождении (усыновлении) ребенка, определяется исходя из социальной нормы общей площади жилья в расчет на одного члена семьи, принятой в субъекте РФ, но не более 18 кв. метров общей площади строящегося или приобретенного жилья, и средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья, утверждаемой органами исполнительной власти субъектов РФ, которая не может превышать среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра общей площади жилья в субъекте РФ, определяемую в установленном порядке Госстроем России. Субсидия предоставляется молодой семье при рождении каждого ребенка единоразово. В рамках утвержденной в 2002 году ФЦП «Социальное развитие села до 2010 года» ее участником стала «семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 30 лет, один из супругов или супруги являются гражданином Российской Федерации, работают или изъявили желание работать по трудовому договору не менее 5 лет в организациях агропромышленного комплекса или в организациях социальной сферы села и которая постоянно проживает или изъявила желание жить в сельской местности, не имеет жилья или нуждается в улучшении жилищных условий в сельском поселении, либо неполная семья, которая состоит из одного молодого родителя, чей возраст не превышает 30 лет, и одного и более детей, при условии, что родитель работает или изъявил желание работать по трудовому договору не менее 5 лет в организациях агропромышленного комплекса или в организациях социальной сферы села, и которая постоянно проживает или изъявила желание жить в сельской местности, не имеет жилья или нуждается в улучшении жилищных условий в сельском поселении». В 2008 году включены дополнительные мероприятия по обеспечению доступным жильем молодых семей и молодых специалистов на селе. Орган исполнительной власти субъекта РФ или орган местного самоуправления заключает с членом молодой семьи или молодым специалистом (получателем средств государственной поддержки в виде субсидии) и работодателем трехсторонний договор об обеспечении жильем с учетом выделенных на эти цели средств государственной поддержки. Существенными условиями указанного договора являются: обязательство получателя средств работать у работодателя по трудовому договору не менее 5 лет с даты выдачи свидетельства о предоставлении государственной поддержки на строительство (приобретение) жилья в сельской местности; право органа исполнительной власти субъекта РФ или органа самоуправления истребовать в судебном порядке предоставленные средства в случае расторжения трудового договора до истечения установленного срока.

В сентябре 1997 г. соответствии с Постановление Правительства Российской Федерации от 26.08.1996 г. №1010 было создано Агенство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом. Основными направлениями деятельности АИЖК является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные ипотечные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке. Социально-экономическое значение деятельности Агентства заключается в формировании платежеспособного спроса населения на жилье, популяризации при поддержке государства общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования в национальном масштабе. Целью Агентства является создание единых стандартов ипотечного жилищного кредитования, обеспечение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения на всей территории России, создание возможности рефинансирования для ипотечных кредиторов, создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой, формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

На данный момент существует множество кредитов, из которых можно выделить несколько банковских продуктов, разработанных с учетом потребностей молодежи:

- ипотечные кредиты для молодых семей, в которых возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет. Если в молодой семье есть ребенок, существует льгота на первоначальный взнос. При рождении ребенка могут предоставляться отсрочки в погашении долга;

- существуют продукты, разработанные специально для тех, у кого нет достаточных накоплений, но уже имеется перспективная работа.

Немаловажный плюс всех таких ипотечных кредитов для молодых семей в том, что может приниматься во внимание доход родителей, чем и пользуются заемщики в большинстве случаев.

Развитие системы ипотечного кредитования – это задача государственного масштаба, выполнение которой решает не только социальную проблему обеспечения населения жильем, но и задачу подъема экономики Российской Федерации в целом.