4. Страховая премия и страховые тарифы.

Страховая премия представляет собой плату за страхование перевозимого груза, которую уплачивает страхователь страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования грузов.

Размер страховой премии определяется умножением страхового тарифа на страховую сумму.

В случае перевозки и страхования разнородных видов грузов с характерными для них различными рисками и отличающимися уровнями тарифных ставок расчет страховой премии ведется вначале по отдельным видам грузов, затем определяется общий размер страховой премии с учетом этих факторов.

Постоянным страхователям грузов при условии недопущения ими страховых случаев страховщики предоставляют скидки с подлежащей уплате страховой премии за сохранение груза по очередному договору (до 20% от страховой премии.)

Страховая премия уплачивается единовременно перечислением безналичных денежных средств на расчетный счет страховщика или вносится наличными деньгами в кассу.

Тарифные ставки (брутто-ставки) некоторыми страховыми компаниями (например, АО «Ингосстрах», АО « Континент – Полис») устанавливаются с учетом условий международной практики страхования грузов и важнейших факторов, влияющих на вероятность наступления страховых случаев с грузом. Страховые тарифы рассчитываются по классификационным группам грузов применительно к видам ответственности страховщика.

Тарифные ставки (базовые) Ингосстраха наиболее низкие среди ставок российских страховщиков грузов и составляют от 0,5 до 0,75% от страховой суммы партии груза.

При заключении договора страхования груза для учета конкретной степени риска наступления страхового случая к базовым тарифным ставкам применяются повышающие или понижающие коэффициенты (например, увеличение расстояния перевозки сверх установленного среднего, криминогенность обстановки по маршруту перевозки груза и т.д.).

Страхователь (выгодоприобретатель) при наступлении страхового случая обязан:

-уведомить страховщика о наступлении страхового случая незамедлительно или в срок, указанный в договоре страхования;

-принять меры по уменьшению возможных убытков от страхового случая;

-составить перечень поврежденного или погибшего застрахованного груза;

-сохранить поврежденные грузы и обеспечить представителю страховщика условия для осмотра грузов, выяснения обстоятельств, причин наступления страхового случая.

-получить в соответствующих компетентных органах документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, величины причинённого вреда для предъявления их страховщику.

-передать страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком права требования страхователя к виновному лицу, ответственному за убытки.

Размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, зависит от размера ущерба, причиненного страховым случаем, от вида ответственности страховщика по договору страхования.

Общий размер страхового возмещения (В) определяется по формуле:

В = (У – Ф + Р)*S:С;

где:

В- страховое возмещение;

У- ущерб в результате страхового случая;

Ф- сумма безусловной франшизы, установленной договором страхования;

Р- расходы страхователя по уменьшению убытков при наступлении страхового случая;

S- страховая сумма застрахованного груза;

С- общая страховая стоимость груза в день страхования и в месте его нахождения.

Например, в результате страхового случая по договору страхования груза причинён ущерб в сумме 200 тыс. руб.; страховая стоимость по договору страхования груза – 400 тыс. руб.; страховая сумма – 400 тыс. руб.; безусловная франшиза – 50 тыс. руб.; расходы по уменьшению убытков – 10 тыс. руб. Договор страхования был заключен «с ответственностью за все риски».

Страховое возмещение по формуле В = (У – Ф + Р)*S:С = (200 – 50 + +10) * 400 : 400 = 160 тыс. руб.

Выплата страхового возмещения может быть отсрочена до окончания судебного разбирательства, если по фактам, связанным со страхованием возбуждено уголовное дело (одна сторона предъявила к другой стороне или к виновному третьему лицу).

Страховщик вправе отказать в выплате страхователю страхового возмещения убытков, возникших вследствие событий и их последствий, которые не признаются страховыми случаями, если:

-страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая в срок и способом, указанным в договоре страхования;

-страхователь умышленно не принял доступных мер с целью уменьшения убытков при наступлении страхового случая с грузом;

-страхователем не были предъявлены страховщику, эксперту пострадавший от страхового случая груз, а также остатки груза, которые могли бы объективно быть;

-страхователь ввёл страховщика в заблуждение относительно особенностей груза и обстоятельств его перевозки, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая;

-страхователь получил полное возмещение ущерба от лица, ответственного за убытки.