- •Страховое дело
- •Пояснительная записка
- •Содержание
- •Раздел I Объективная необходимость и экономическая сущность страхования. 6
- •Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. 23
- •Раздел 3 Виды страхования. 31
- •Раздел I Объективная необходимость и экономическая сущность страхования. Тема №1.Сущность, цели и функции страхования. Задачи и роль страхования в рыночной экономике.
- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2. Функции и задачи страхования.
- •3. Роль страхования в рыночной экономике.
- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2.Функции и задачи страхования.
- •3. Роль страхования в рыночной экономике
- •Тема № 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •Тема № 3 Классификация страхования. Страховой рынок и его участники.
- •1. Классификация страхования.
- •2. Страховой рынок и его участники.
- •1. Классификация страхования.
- •1. По предметам (объектам):
- •2. По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным.
- •3. Согласно второму критерию (б) страхование подразделяется на системы страховой ответственности.
- •2. Страховой рынок и его участники.
- •Тема № 4 Принципы и организационно-правовые основы формирования страховых отношений. Страховой тариф, его структура.
- •1. Принципы организации страховых отношений.
- •2. Организационно-правовые документы страховой компании, формирующие страховые отношения.
- •3. Правила страхования.
- •8. Порядок заключения и действия договора страхования.
- •4. Договор страхования.
- •5. Случаи, когда договор считается недействительным.
- •6. Понятие страхового тарифа, его структура.
- •7. Методы расчета страхового тарифа по рисковым видам страхования.
- •Тема № 5 Государственные страховые фонды и резервы.
- •Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
- •1. Организационно-правовые требования.
- •2. Экономические нормативные требования.
- •3. Лицензирование страховой деятельности.
- •4. Государственное регулирование и Государственный надзор за страховой деятельностью.
- •Тема №7 Планирование, прогнозирование и обеспечение эффективной деятельности страховой организации.
- •1. Страховая организация, менеджмент в страховании.
- •2. Основное содержание планирования.
- •3. Доходы страховой организации.
- •4. Расходы страховой организации.
- •5. Финансовые результаты деятельности страховщика.
- •6. Основные цели управления страховой организацией.
- •Раздел 3 Виды страхования. Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
- •1. Понятие «страховые случаи».
- •2. Субъекты и объекты страхования.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •4. Порядок действий сторон договора страхования при страховом случае.
- •5. Организационные формы и виды страхования от несчастных случаев.
- •Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
- •1.Сущность и основные виды страхования жизни.
- •2.Объекты и субъекты страхования жизни.
- •3.Страховые случаи, страховая сумма и срок страхования жизни.
- •4. Основные положения методологии расчета тарифов.
- •Тема № 10 Медицинское страхование.
- •1. Обязательное медицинское страхование.
- •2. Добровольное медицинское страхование.
- •3. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.
- •1. Обязательное медицинское страхование.
- •2. Добровольное медицинское страхование.
- •3. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.
- •Тема № 11 Страхование имущества юридических и физических лиц.
- •1. Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования.
- •2. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •1. Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования.
- •2. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •Тема № 12 Страхование транспортных средств
- •1. Виды и состав транспортных средств, принимаемых на страхование.
- •2. Страховые риски, субъекты и объекты страхования транспортных средств.
- •3. Объем страховой ответственности страховщика.
- •4. Страховая сумма и срок страхования.
- •5. Страховая премия и страховые тарифы.
- •6. Порядок действий страхователя и страховщика при страховом случае.
- •Тема № 13 Страхование грузов.
- •1.Основные понятия и особенности страхования грузов.
- •2.Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования грузов.
- •3. Содержание договора страхования и порядок его заключения.
- •4. Страховая премия и страховые тарифы.
- •Тема № 14 Страхование предпринимательских рисков.
- •1. Предметы, объекты, виды и субъекты страхования.
- •2. Порядок заключения договора страхования.
- •3. Сроки страхования.
- •4. Страховая премия и страховые тарифы.
- •5. Страховая сумма, страховая стоимость.
- •Тема № 15 Страхование ответственности.
- •1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности.
- •2.Общие основные положения правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности.
- •2.Общие основные положения правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •Тема № 16 Сущность и основы перестрахования. Виды договоров перестрахования.
- •1. Сущность и теоретические основы перестрахования.
- •2. Содержание договора перестрахования.
- •3. Виды договоров перестрахования.
- •4. Активное и пассивное перестрахование.
- •Вопросы для самоконтроля по учебной дисциплине «Страховое дело» Тема № 1 Сущность цели и функции страхования. Задачи и роль страхования в рыночной экономике.
- •Тема № 2 Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •Тема № 3 Классификация страхования. Страховой рынок и его участники.
- •Тема № 4 Принципы и организационно-правовые основы формирования страховых отношений. Страховой тариф, его структура.
- •Тема № 5 Государственные страховые фонды и резервы.
- •Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
- •Тема №7 Планирование, прогнозирование и обеспечение эффективной деятельности страховой организации.
- •Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
- •Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
- •Тема № 10 Медицинское страхование.
- •Тема № 11 Страхование имущества юридических и физических лиц.
- •Тема № 12 Страхование транспортных средств
- •Тема № 13 Страхование грузов.
- •Тема № 14 Страхование предпринимательских рисков.
- •Тема № 15 Страхование ответственности.
- •Тема № 16 Сущность и основы перестрахования. Виды договоров перестрахования.
- •Тестовое задание № 1 по учебной дисциплине «Страховое дело» для студентов 2-го курса
- •Сформулируйте определение и выберите правильный вариант ответа
- •1. Страхование – это:
- •2. Страхователь – это:
- •3. Договор страхования – это:
- •4. Страховой тариф – это:
- •Выберите правильный вариант ответа
- •5. Что не относится к основным функциям страхования:
- •6. Брутто ставка – это:
- •7. Лицензия на осуществление страховой деятельности – это:
- •Выберите правильный вариант ответа, решив задачу
- •Выберите правильный вариант ответа
- •18. В состав групп расходов страховой организации не включаются:
- •19. Актуарные расчеты – это:
- •20. Юридическим подтверждением договора страхования является:
- •Тестовое задание № 2 по учебной дисциплине «Страховое дело» для студентов 2-го курса
- •Сформулируйте определение и выберите правильный вариант ответа
- •1. Экономическая сущность страхования заключается в:
- •2. Страховщик – это:
- •3. Страховой взнос (страховая премия) – это:
- •4. Страховая сумма – это:
- •5. Страховой акт – это:
- •Выберите правильный вариант ответа
- •Выберите правильный вариант ответа, решив задачу
- •Выберите правильный вариант ответа
- •19. Финансы страховой компании это:
- •20. Минимальный размер оплаченного уставного капитала страховщика определяется в размере:
- •Список используемой литературы Основная
- •Дополнительная
Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
План темы:
1.Сущность и основные виды страхования жизни.
2.Объекты и субъекты страхования жизни.
3.Страховые случаи, страховая сумма и срок страхования жизни.
4. Основные положения методологии расчета тарифов.
1.Сущность и основные виды страхования жизни.
Как экономическая категория страхование жизни представляет собой замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования жизни по поводу формирования страховщиком за счет уплачиваемых страхователями страховых премий (взносов) и прибыли от инвестирования страховых резервов целевого страхового фонда и использования его для выплаты страховых сумм застрахованным лицам (выгодоприобретателям) при наступлении страховых случаев установленных договорами страхования.
Предметом страхования в этом виде страховой деятельности является:
- жизнь застрахованного лица;
- доходы (в том числе предназначенных на покрытие предстоящих значительных расходов, например, на оплату получения профессионального образования), гарантирующие определенный уровень жизни при наступлении страховых случаев. Это предопределяет наличие некоторых особенностей в порядке формирования и использования фондов денежных средств по договорам страхования жизни, различающимся целевой направленностью.
В связи с этим в подотрасли «Страхование жизни» выделяются следующие основные виды страхования жизни:
• страхование на случай дожития до окончания срока страхования или определенного возраста;
• страхование на случай смерти;
• смешанное страхование жизни;
• страхование детей к бракосочетанию (свадебное страхование);
• страхование ренты (аннуитетов - потоков однонаправленных платежей с равными интервалами между последовательными платежами в течение определенного количества лет).
• страхование негосударственных пенсий;
• страхование средств для оплаты профессионального образования.
Виды страхования жизни по целевой направленности, методам формирования страховых фондов и определения сумм страховых выплат имеют четко выраженный накопительно-сберегательный характер.
По классификации видов страховой деятельности и условиям лицензирования на территории РФ, страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающие обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:
• дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;
• смерти застрахованного;
• по выплате пенсий (ренты, аннуитетов) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.).
2.Объекты и субъекты страхования жизни.
Объектами страхования жизни являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью (смертью) и направленные на получение им (или выгодоприобретателем) определенного дохода (в том числе предназначенного для компенсации увеличения расходов) при наступлении соответствующего страхового случая.
Субъектами страхования жизни являются страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель, назначаемый на случай смерти застрахованного.
Страховщиком может быть только юридическое лицо, имеющее лицензию на проведение страхования жизни. Страховщик вправе осуществлять страхование жизни, если он соблюдает правовые и экономические нормативные требования к созданию и деятельности страховых организаций.
В качестве страхователя могут быть юридические лица (кроме застрахованного) и граждане (физические лица) с ограничениями по возрасту и здоровью; с правами, обязанностями и ответственностыо при заключении и исполнении договора страхования.
Страхование жизни мажет быть:
-индивидуальным (страхование но договору жизни одного лица);
-коллективным (групповым) (страхование по договору жизни группы лиц или коллектива).
Страхование жизни комбинируется не только по страховым случаям «дожития» и «смерти», но и со страхованием от несчастных случаев и именуется «смешанным страхованием жизни». Оно имеет дополнительную цель — защиту имущественных интересов в связи с причинением вреда жизни, здоровью, трудоспособности в результате несчастного случая.
Договор страхования жизни заключается на основании заявления страхователя (юридического или физического лица) по установленной страховщиком форме, которое содержит все необходимые данные о страхователе, застрахованном лице (лицах), выгодоприобретателе, а также страховых рисках (случаях), от которых проводится страхование, страховой сумме и сроке страхования.
Страхование жизни осуществляется в соответствии с правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком отдельно для каждого из указанных видов страхования или общих для ряда близких видов (например, страхование ренты, пенсий), относящихся к страхованию жизни, а также в комбинировании со страхованием от несчастных случаев.