4. Порядок действий сторон договора страхования при страховом случае.

В соответствии с правилами и договором страхования от несчастных случаев при наступлении страхового случая застрахованное лицо обязано:

• без промедления обратиться к врачу;

• сообщить немедленно или в срок, установленный договором страхования, страховщику о нечастном случае;

• предоставить страховщику заявление на выплату страхового обеспечения с приложением к нему:

а) оригинала страхового полиса (свидетельства);

б) документов, подтверждающих факт, обстоятельства, причины несчастного случая. Предоставить возможность врачу, назначенному страховщиком, провести медицинский осмотр себя после несчастного случая.

В случае смерти застрахованного лица вследствие несчастного случая выгодоприобретатель (в том числе наследник согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ) обязан сообщить об этом страховщику в течение указанного в договоре страхования срока. Для получения страхового обеспечения выгодоприобретатель представляет страховщику заявление с прилагаемыми к нему необходимыми документами, включая свидетельство о смерти застрахованного лица из ЗАГСа (наследник, кроме того, предоставляет и свидетельство о наследовании).

Страховщик, получив уведомление о несчастном случае, заявление застрахованного лица (выгодоприобретателя) на страховую выплату, выполняет следующие действия:

• определяет, являются ли несчастный случай и его последствия страховым случаем по причинам и обстоятельствам, соответствию времени несчастного случая сроку и времени действия страхования.

• проверяет предоставленные документы и сообщенную застрахованным лицом информацию; при отсутствии необходимых документов истребует их от заявителя (включая выгодоприобретателя);

• при необходимости направляет к пострадавшему лицу своего врача для обследования его состояния;

• составляет в установленный договором страхования срок страховой акт и определяет размер подлежащего выплате страхового обеспечения;

• производит выплату страхового обеспечения в установленный договором страхования срок - обычно в течение 10-14 календарных дней с момента получения всех необходимых документов от застрахованного лица (выгодоприобретателя).

При наступлении страхового случая в виде временной утраты трудоспособности застрахованному лицу в соответствии с правилами и договором страхования большинством страховщиков выплачивается ежедневное пособие, устанавливаемое обычно и виде определенного процента от страховой суммы (например, 0,5. или 1,0%) либо в абсолютной денежной величине.

Если страховая сумма по договору страхования установлена отдельно на данный страховой случай, то страховое обеспечение выплачивается в рассчитанной по дням нетрудоспособности величине, но не более страховой суммы.

При наступлении инвалидности в правилах страхования предусматривается единовременная страховая выплата. Она устанавливается в процентах от страховой суммы дифференцированно по группам инвалидности. Наиболее часто применяются следующие размеры страхового обеспечения по инвалидности:

I группа – 100 или 80, 75%;

II группа – 75, 70 или 60%;

III группа – 50 или 45,40% от страховой суммы.

Размер страховой выплаты по случаю смерти застрахованного лица от несчастного случая зависит от установления страховой суммы в договоре страхования.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения частично или полностью, если застрахованное лицо:

1. не уведомил страховую организацию о наступлении страхового случая в установленный договором страхования срок и предусмотренным в нём способом;

2. не представил все необходимые документы по страховому случаю;

3. не выполнил другие обязанности по договору страхования.