- •Страховое дело
- •Пояснительная записка
- •Содержание
- •Раздел I Объективная необходимость и экономическая сущность страхования. 6
- •Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. 23
- •Раздел 3 Виды страхования. 31
- •Раздел I Объективная необходимость и экономическая сущность страхования. Тема №1.Сущность, цели и функции страхования. Задачи и роль страхования в рыночной экономике.
- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2. Функции и задачи страхования.
- •3. Роль страхования в рыночной экономике.
- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2.Функции и задачи страхования.
- •3. Роль страхования в рыночной экономике
- •Тема № 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •Тема № 3 Классификация страхования. Страховой рынок и его участники.
- •1. Классификация страхования.
- •2. Страховой рынок и его участники.
- •1. Классификация страхования.
- •1. По предметам (объектам):
- •2. По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным.
- •3. Согласно второму критерию (б) страхование подразделяется на системы страховой ответственности.
- •2. Страховой рынок и его участники.
- •Тема № 4 Принципы и организационно-правовые основы формирования страховых отношений. Страховой тариф, его структура.
- •1. Принципы организации страховых отношений.
- •2. Организационно-правовые документы страховой компании, формирующие страховые отношения.
- •3. Правила страхования.
- •8. Порядок заключения и действия договора страхования.
- •4. Договор страхования.
- •5. Случаи, когда договор считается недействительным.
- •6. Понятие страхового тарифа, его структура.
- •7. Методы расчета страхового тарифа по рисковым видам страхования.
- •Тема № 5 Государственные страховые фонды и резервы.
- •Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
- •1. Организационно-правовые требования.
- •2. Экономические нормативные требования.
- •3. Лицензирование страховой деятельности.
- •4. Государственное регулирование и Государственный надзор за страховой деятельностью.
- •Тема №7 Планирование, прогнозирование и обеспечение эффективной деятельности страховой организации.
- •1. Страховая организация, менеджмент в страховании.
- •2. Основное содержание планирования.
- •3. Доходы страховой организации.
- •4. Расходы страховой организации.
- •5. Финансовые результаты деятельности страховщика.
- •6. Основные цели управления страховой организацией.
- •Раздел 3 Виды страхования. Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
- •1. Понятие «страховые случаи».
- •2. Субъекты и объекты страхования.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •4. Порядок действий сторон договора страхования при страховом случае.
- •5. Организационные формы и виды страхования от несчастных случаев.
- •Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
- •1.Сущность и основные виды страхования жизни.
- •2.Объекты и субъекты страхования жизни.
- •3.Страховые случаи, страховая сумма и срок страхования жизни.
- •4. Основные положения методологии расчета тарифов.
- •Тема № 10 Медицинское страхование.
- •1. Обязательное медицинское страхование.
- •2. Добровольное медицинское страхование.
- •3. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.
- •1. Обязательное медицинское страхование.
- •2. Добровольное медицинское страхование.
- •3. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.
- •Тема № 11 Страхование имущества юридических и физических лиц.
- •1. Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования.
- •2. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •1. Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования.
- •2. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •Тема № 12 Страхование транспортных средств
- •1. Виды и состав транспортных средств, принимаемых на страхование.
- •2. Страховые риски, субъекты и объекты страхования транспортных средств.
- •3. Объем страховой ответственности страховщика.
- •4. Страховая сумма и срок страхования.
- •5. Страховая премия и страховые тарифы.
- •6. Порядок действий страхователя и страховщика при страховом случае.
- •Тема № 13 Страхование грузов.
- •1.Основные понятия и особенности страхования грузов.
- •2.Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования грузов.
- •3. Содержание договора страхования и порядок его заключения.
- •4. Страховая премия и страховые тарифы.
- •Тема № 14 Страхование предпринимательских рисков.
- •1. Предметы, объекты, виды и субъекты страхования.
- •2. Порядок заключения договора страхования.
- •3. Сроки страхования.
- •4. Страховая премия и страховые тарифы.
- •5. Страховая сумма, страховая стоимость.
- •Тема № 15 Страхование ответственности.
- •1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности.
- •2.Общие основные положения правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности.
- •2.Общие основные положения правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •Тема № 16 Сущность и основы перестрахования. Виды договоров перестрахования.
- •1. Сущность и теоретические основы перестрахования.
- •2. Содержание договора перестрахования.
- •3. Виды договоров перестрахования.
- •4. Активное и пассивное перестрахование.
- •Вопросы для самоконтроля по учебной дисциплине «Страховое дело» Тема № 1 Сущность цели и функции страхования. Задачи и роль страхования в рыночной экономике.
- •Тема № 2 Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •Тема № 3 Классификация страхования. Страховой рынок и его участники.
- •Тема № 4 Принципы и организационно-правовые основы формирования страховых отношений. Страховой тариф, его структура.
- •Тема № 5 Государственные страховые фонды и резервы.
- •Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
- •Тема №7 Планирование, прогнозирование и обеспечение эффективной деятельности страховой организации.
- •Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
- •Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
- •Тема № 10 Медицинское страхование.
- •Тема № 11 Страхование имущества юридических и физических лиц.
- •Тема № 12 Страхование транспортных средств
- •Тема № 13 Страхование грузов.
- •Тема № 14 Страхование предпринимательских рисков.
- •Тема № 15 Страхование ответственности.
- •Тема № 16 Сущность и основы перестрахования. Виды договоров перестрахования.
- •Тестовое задание № 1 по учебной дисциплине «Страховое дело» для студентов 2-го курса
- •Сформулируйте определение и выберите правильный вариант ответа
- •1. Страхование – это:
- •2. Страхователь – это:
- •3. Договор страхования – это:
- •4. Страховой тариф – это:
- •Выберите правильный вариант ответа
- •5. Что не относится к основным функциям страхования:
- •6. Брутто ставка – это:
- •7. Лицензия на осуществление страховой деятельности – это:
- •Выберите правильный вариант ответа, решив задачу
- •Выберите правильный вариант ответа
- •18. В состав групп расходов страховой организации не включаются:
- •19. Актуарные расчеты – это:
- •20. Юридическим подтверждением договора страхования является:
- •Тестовое задание № 2 по учебной дисциплине «Страховое дело» для студентов 2-го курса
- •Сформулируйте определение и выберите правильный вариант ответа
- •1. Экономическая сущность страхования заключается в:
- •2. Страховщик – это:
- •3. Страховой взнос (страховая премия) – это:
- •4. Страховая сумма – это:
- •5. Страховой акт – это:
- •Выберите правильный вариант ответа
- •Выберите правильный вариант ответа, решив задачу
- •Выберите правильный вариант ответа
- •19. Финансы страховой компании это:
- •20. Минимальный размер оплаченного уставного капитала страховщика определяется в размере:
- •Список используемой литературы Основная
- •Дополнительная
6. Основные цели управления страховой организацией.
К основным целям управления страховой организацией относятся:
• обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации;
• увеличение объема получаемой страховой премии и оптимизация страховых выплат по видам страхования;
• проведение оптимальной тарифной политики;
• рационализация структуры и повышение эффективности инвестирования страховых резервов и собственных средств страховщика;
• обеспечение прибыльной деятельности страховой организации.
Каждая из этих целей достигается своими путями и способами.
Раздел 3 Виды страхования. Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
План темы:
1. Понятие «страховые случаи».
2. Субъекты и объекты страхования.
3. Страховая премия и страховые тарифы.
4. Порядок действий сторон договора страхования при страховом случае.
5. Организационные формы и виды страхования от несчастных случаев.
1. Понятие «страховые случаи».
Страхование от несчастных случаев представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая.
Под несчастным случаем понимается непредвиденное, внезапное событие, произошедшее помимо воли застрахованного (страхователя, выгодоприобретателя), повлекшее за собой:
травму, увечье;
случайное острое отравление (кроме отравления алкоголем, наркотическими, токсическими и другими веществами, принятыми с целью опьянения; пищевых токсикоинфекций - сальмонеллеза, дизентерии и др.);
патологические беременность и роды, приведшие к оперативному вмешательству и повреждению здоровья;
заболевание клещевым энцефалитом или полиомиелитом;
случайные вывихи, переломы костей, ожоги (в том числе кислотой или электротоком), повреждения или удаление органов в результате неправильных медицинских манипуляций.
Не рассматривается как несчастный случай острое хроническое заболевание, обострение последнего.
Страховыми случаями признаются следующие последствия несчастных случаев для застрахованных лиц:
временная утрата трудоспособности вследствие несчастного случая;
наступление инвалидности (постоянная утрата трудоспособности);
смерть застрахованного в результате нечастного случая.
Указанные последствия того или иного события не признаются обычно в правилах страхования страховыми случаями и не покрываются страхованием, если то или иное последствие явилось результатом:
умышленного причинения себе телесных повреждений застрахованным лицом;
преступных умысла и действий выгодоприобретателя, повлекших смерть застрахованного лица;
самоубийства или попытки самоубийства (кроме случаев доведения до самоубийства другими лицами и наступления смерти вследствие самоубийства, если к этому времени договор личного страхования действовал не менее двух лет);
совершения застрахованным лицом противоправных действий, поступков;
грубой неосторожности или осознанных действий застрахованного лица, подвергающих его опасности (кроме случаев спасения человеческой жизни или предотвращения угрозы жизни людей);
нарушения застрахованным правил техники безопасности или эксплуатации оборудования, машин, механизмов других видов имущества;
алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо отравления;
апоплексического удара, приступа эпилепсии или других конвульсивных приступов;
передачи застрахованным лицом управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством;
военных действий, маневров, гражданской войны, народных волнений всякого рода забастовок;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
Такого рода ограничения (оговорки) в правилах страхования от несчастных случаев применяются как в российской, так и в зарубежной страховой практике.