1. Страховая организация, менеджмент в страховании.

Страховая организация – это различного рода страховые компании, учреждения, акционерные страховые общества, региональные и международные финансовые группы, частные фирмы, государственные страховые компании и др. Она функционирует в общей государственной экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта.

Страховой организации свойственна экономическая обособленность и полная самостоятельность её ресурсов и оборотных средств. Страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.

Специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий работников:

-квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую и другую деятельность;

-нештатных работников, выполняющих аквизиционные (продажа страхового полиса, убеждение клиента в необходимости заключения страхового договора) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: президент страховой компании, генеральный директор, главный экономист, главный бухгалтер, менеджер, заведующие отделами по направлениям и видам страхования, референты, инспекторы, работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал (общий отдел и др.).

Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования СК, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители (посредники) СК, медицинские эксперты и др.

Основными функциональными обязанностями нештатных работников являются: проведение агитационно-пропагандистской работы среди организаций, фирм, населения по вовлечению их в страхование; оформление вновь заключённых и возобновлённых договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев.

Главная задача нештатных работников – продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.

Менеджер – это организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления предприятием, фирмой в условиях рыночной экономики.

Главная обязанность менеджера в условиях неопределённости – не избегать риска (кто не рискует, тот не имеет высокой прибыли), а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимального уровня, а то и вообще исключить.

Характерной особенностью страхового рынка является непредсказуемость возможного результата, т.е. носит рисковый характер.

Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений носит название управление риском или риск менеджмент.

Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:

1. определение цели;

2. выяснение риска;

3. оценка риска;

4. выбор метода управления риском;

5. осуществление управления риском;

6. оценка результатов

2. Основное содержание планирования.

Достижение целей страховой организации возможно при условии полного, своевременного и качественного выполнения всех функций управления.

Общими функциями, применяемыми к любому объекту управления, являются:

• планирование с предплановой стадией прогнозирования;

• организация деятельности (работы, производственного процесса и т.п.);

• учет и контроль;

• анализ и технико-экономическая, финансовая оценка результатов;

• координация и регулирование деятельности (работы, процессов).

Специальные функции управления обусловливаются обычно характерными, специфическими особенностями деятельности предприятия, организации.

Важнейшей функцией управления является планирование.

Планирование представляет собой необходимый вид трудовой деятельности по обеспечению планомерности в реально существующих условиях производства, любой иной деятельности.

Планирование как особый вид трудовой деятельности характеризуется применяемыми методами, приемами, техническими средствами, а также конечными результатами.

Результатами планирования являются:

• система перспективных (на 3—5 лет), текущих (годовых) и оперативных (квартальных, месячных, декадных или недельных) планов;

• социально-экономические, технические прогнозы развития объекта управления и внешних условий его деятельности;

• краткосрочные, средне- и долгосрочные целевые программы.

План представляет собой документ, отражающий цели, пути, способы и средства их достижения.

Перспективные планы страховых организаций обычно по продолжительности совпадают с тарифным периодом. Разрабатываются они на основе прогнозных оценок и реализуются через годовые планы.

Годовые (текущие) планы — это и конкретные программы действий, и ожидаемые результаты деятельности за планируемый период. Текущие (годовые или технико-экономические) планы разрабатываются в целях реализации перспективных планов; выявления и использования скрытых резервов; устранения имеющихся диспропорций; составления баланса доходов и расходов страховой организации.

Оперативные планы — это программы действий и соответствующих показателей страховой организации и ее подразделений, агентов, брокеров на отдельные планируемые периоды времени в течение года, направленные на выполнение годового плана и рассчитанные на оперативное принятие мер и осуществление мероприятий для достижения поставленных целей.

Специфика планирования деятельности страховой организации определяется следующими факторами:

• страховая деятельность связана с формированием и использованием страховых фондов в связи со страховыми случаями;

• необходимо планировать объем страховой премии и страховых выплат исходя из условий высокой степени неопределенности заключения ожидаемого количества договоров страхования и предполагаемой вероятности наступления страховых случаев по рисковым видам страхования;

• наряду с прямым страхованием страховая организация принимает и передает риски в перестрахование.

План поступления страховых премий, разрабатываемый в году, предшествующем планируемому, является основным разделом годового плана страховой организации. Он определяет не только общую сумму страховой премии за год, но и виды, и объем различных страховых услуг.

Основные методы текущего (годового) планирования поступления страховых премий — это методы планирования «от достигнутого уровня» и «прямого счета».

Планирование поступления страховых премий по каждому виду страхования, отличному от страхования жизни, осуществляется в следующей последовательности:

1. определяется количество заключенных договоров страхования и общая сумма полученной страховой премии по ним за год, предшествующий планируемому;

2. определяется ожидаемое увеличение количества договоров страхования в планируемом году по сравнению с предшествующим ему годом за счет повышения конкурентоспособности видов страхования, их условий, уровня охвата страхового поля и общее планируемое количество договоров;

3. рассчитывается средний размер поступившей страховой премии на один договор страхования в году, предшествующему планируемому и плановая ее величина;

4. рассчитывается плановая сумма поступления страховой премии.