- •Страховое дело
- •Пояснительная записка
- •Содержание
- •Раздел I Объективная необходимость и экономическая сущность страхования. 6
- •Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. 23
- •Раздел 3 Виды страхования. 31
- •Раздел I Объективная необходимость и экономическая сущность страхования. Тема №1.Сущность, цели и функции страхования. Задачи и роль страхования в рыночной экономике.
- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2. Функции и задачи страхования.
- •3. Роль страхования в рыночной экономике.
- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2.Функции и задачи страхования.
- •3. Роль страхования в рыночной экономике
- •Тема № 2. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •Тема № 3 Классификация страхования. Страховой рынок и его участники.
- •1. Классификация страхования.
- •2. Страховой рынок и его участники.
- •1. Классификация страхования.
- •1. По предметам (объектам):
- •2. По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным.
- •3. Согласно второму критерию (б) страхование подразделяется на системы страховой ответственности.
- •2. Страховой рынок и его участники.
- •Тема № 4 Принципы и организационно-правовые основы формирования страховых отношений. Страховой тариф, его структура.
- •1. Принципы организации страховых отношений.
- •2. Организационно-правовые документы страховой компании, формирующие страховые отношения.
- •3. Правила страхования.
- •8. Порядок заключения и действия договора страхования.
- •4. Договор страхования.
- •5. Случаи, когда договор считается недействительным.
- •6. Понятие страхового тарифа, его структура.
- •7. Методы расчета страхового тарифа по рисковым видам страхования.
- •Тема № 5 Государственные страховые фонды и резервы.
- •Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
- •1. Организационно-правовые требования.
- •2. Экономические нормативные требования.
- •3. Лицензирование страховой деятельности.
- •4. Государственное регулирование и Государственный надзор за страховой деятельностью.
- •Тема №7 Планирование, прогнозирование и обеспечение эффективной деятельности страховой организации.
- •1. Страховая организация, менеджмент в страховании.
- •2. Основное содержание планирования.
- •3. Доходы страховой организации.
- •4. Расходы страховой организации.
- •5. Финансовые результаты деятельности страховщика.
- •6. Основные цели управления страховой организацией.
- •Раздел 3 Виды страхования. Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
- •1. Понятие «страховые случаи».
- •2. Субъекты и объекты страхования.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •4. Порядок действий сторон договора страхования при страховом случае.
- •5. Организационные формы и виды страхования от несчастных случаев.
- •Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
- •1.Сущность и основные виды страхования жизни.
- •2.Объекты и субъекты страхования жизни.
- •3.Страховые случаи, страховая сумма и срок страхования жизни.
- •4. Основные положения методологии расчета тарифов.
- •Тема № 10 Медицинское страхование.
- •1. Обязательное медицинское страхование.
- •2. Добровольное медицинское страхование.
- •3. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.
- •1. Обязательное медицинское страхование.
- •2. Добровольное медицинское страхование.
- •3. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.
- •Тема № 11 Страхование имущества юридических и физических лиц.
- •1. Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования.
- •2. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •1. Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования.
- •2. Объем страховой ответственности страховщика, страховая сумма и срок страхования имущества.
- •3. Страховая премия и страховые тарифы.
- •Тема № 12 Страхование транспортных средств
- •1. Виды и состав транспортных средств, принимаемых на страхование.
- •2. Страховые риски, субъекты и объекты страхования транспортных средств.
- •3. Объем страховой ответственности страховщика.
- •4. Страховая сумма и срок страхования.
- •5. Страховая премия и страховые тарифы.
- •6. Порядок действий страхователя и страховщика при страховом случае.
- •Тема № 13 Страхование грузов.
- •1.Основные понятия и особенности страхования грузов.
- •2.Предметы и объекты, страховые риски и субъекты страхования грузов.
- •3. Содержание договора страхования и порядок его заключения.
- •4. Страховая премия и страховые тарифы.
- •Тема № 14 Страхование предпринимательских рисков.
- •1. Предметы, объекты, виды и субъекты страхования.
- •2. Порядок заключения договора страхования.
- •3. Сроки страхования.
- •4. Страховая премия и страховые тарифы.
- •5. Страховая сумма, страховая стоимость.
- •Тема № 15 Страхование ответственности.
- •1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности.
- •2.Общие основные положения правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности.
- •2.Общие основные положения правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •Тема № 16 Сущность и основы перестрахования. Виды договоров перестрахования.
- •1. Сущность и теоретические основы перестрахования.
- •2. Содержание договора перестрахования.
- •3. Виды договоров перестрахования.
- •4. Активное и пассивное перестрахование.
- •Вопросы для самоконтроля по учебной дисциплине «Страховое дело» Тема № 1 Сущность цели и функции страхования. Задачи и роль страхования в рыночной экономике.
- •Тема № 2 Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •Тема № 3 Классификация страхования. Страховой рынок и его участники.
- •Тема № 4 Принципы и организационно-правовые основы формирования страховых отношений. Страховой тариф, его структура.
- •Тема № 5 Государственные страховые фонды и резервы.
- •Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
- •Тема №7 Планирование, прогнозирование и обеспечение эффективной деятельности страховой организации.
- •Тема № 8 Страхование от несчастных случаев.
- •Тема № 9 Виды страхования, относящиеся к страхованию жизни.
- •Тема № 10 Медицинское страхование.
- •Тема № 11 Страхование имущества юридических и физических лиц.
- •Тема № 12 Страхование транспортных средств
- •Тема № 13 Страхование грузов.
- •Тема № 14 Страхование предпринимательских рисков.
- •Тема № 15 Страхование ответственности.
- •Тема № 16 Сущность и основы перестрахования. Виды договоров перестрахования.
- •Тестовое задание № 1 по учебной дисциплине «Страховое дело» для студентов 2-го курса
- •Сформулируйте определение и выберите правильный вариант ответа
- •1. Страхование – это:
- •2. Страхователь – это:
- •3. Договор страхования – это:
- •4. Страховой тариф – это:
- •Выберите правильный вариант ответа
- •5. Что не относится к основным функциям страхования:
- •6. Брутто ставка – это:
- •7. Лицензия на осуществление страховой деятельности – это:
- •Выберите правильный вариант ответа, решив задачу
- •Выберите правильный вариант ответа
- •18. В состав групп расходов страховой организации не включаются:
- •19. Актуарные расчеты – это:
- •20. Юридическим подтверждением договора страхования является:
- •Тестовое задание № 2 по учебной дисциплине «Страховое дело» для студентов 2-го курса
- •Сформулируйте определение и выберите правильный вариант ответа
- •1. Экономическая сущность страхования заключается в:
- •2. Страховщик – это:
- •3. Страховой взнос (страховая премия) – это:
- •4. Страховая сумма – это:
- •5. Страховой акт – это:
- •Выберите правильный вариант ответа
- •Выберите правильный вариант ответа, решив задачу
- •Выберите правильный вариант ответа
- •19. Финансы страховой компании это:
- •20. Минимальный размер оплаченного уставного капитала страховщика определяется в размере:
- •Список используемой литературы Основная
- •Дополнительная
Раздел 2 Создание и организация эффективной деятельности страховой компании. Тема №6 Требования к созданию и деятельности страховой компании.
План темы:
1. Организационно-правовые требования.
2. Экономические нормативные требования.
3. Лицензирование страховой деятельности.
4. Государственное регулирование и Государственный надзор за страховой деятельностью.
1. Организационно-правовые требования.
Основными законодательными актами, регламентирующими создание страховой организации, являются Гражданский кодекс-РФ и Законы Российской Федерации: «Об организации страхового дела в РФ»; «Об акционерных обществах»; «Об обществах с ограниченной ответственностью»; «О рынке ценных бумаг».
Они определяют основные организационно-правовые требования к созданию страховой компании. Можно выделить, в частности, следующие организационно-правовые нормативные требования к созданию страховой организации:
1. Страховщиком согласно ст. 4.1 и 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» может быть только юридическое лицо. Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанность, быть истцом и ответчиком в суде.
Юридическое лицо считается созданным с момента его государственной регистрации.
2. Страховая организация может быть учреждена в той или иной установленной ГК РФ организационно-правовой форме. Это могут быть хозяйственные товарищества (полное товарищество, товарищество на вере, т.е. коммандитное товарищество) и хозяйственные общества (общества с ограниченной и дополнительной ответственностью, акционерные общества открытого и закрытого типа), государственные и муниципальные унитарные предприятия, общества взаимного страхования.
3. Осуществлять страхование страховщик вправе лишь после получения в установленном Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» порядке лицензии на проведение страховой деятельности.
4. Страховая организация может создаваться только для осуществления страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Однако страховая компания вправе быть учредителем (участником) других предприятий, фирм в той или иной организационно-правовой форме, предметом деятельности которых являются производственная, торгово-посредническая или банковская деятельность.
2. Экономические нормативные требования.
Целевая направленность страхования на защиту имущественных интересов юридических и физических лиц, особенности формирования денежных фондов (страховых фондов) из уплачиваемых страхователями страховых премий (взносов) обусловливают определенные экономические нормативные требования к созданию и деятельности страховых организаций. Соблюдение этих требований обеспечивает финансовую устойчивость, платежеспособность страховщиков, доверие к ним страхователей.
Основные требования:
1. Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом минимального размера уставного капитала.
Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 миллионам рублей, и следующих коэффициентов:
1 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона;
1 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 и (или) пунктом 2 статьи 4 настоящего Закона;
2 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона;
3 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона;
4 - для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.
Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только федеральным законом не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода.
Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается.
2. Должен соблюдаться в процессе работы страховой организации нормативный размер соотношения между активами и обязательствами страховщика, гарантирующий наличие у него свободных от обязательств собственных средств.
3. Страховщики обязаны соблюдать установленный условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ норматив максимального объема ответственности по отдельному риску по договору страхования.
4. Страховщики обязаны соблюдать нормативные требования к условиям и порядку формирования и размещения страховых резервов по видам страхования.
5.Страховщики обязаны при получении лицензии на осуществление страховой деятельности представлять в государственный орган страхового надзора наряду с правилами и стандартными договорами страхования расчеты страховых тарифов и их структуру по видам страхования. В случаях последующего внесения изменений и дополнений в тарифы и их структуру они должны согласовываться с Федеральным органом по надзору за страховой деятельностью.