14. Пс рб является централизованной одноуровневой системой - с 1993 г. Межбанковские расчеты проводятся главным образом через единые корреспондентские счета коммерческих банков, открытые в нбрб.

Согласно ст. 25 БК РБ обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования ПС РБ является одной из основных целей деятельности НБРБ.

ПС РБ обеспечивает потребности реального сектора экономики, БС и иных финансовых институтов РБ в своевременном и качественном проведении расчетов на территории РБ, способствует эффективной реализации основных направлений ДКП РБ, исполнению государственного бюджета. НБ осуществляет управление функционированием ПС РБ и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, ценовой политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние ПС РБ.

ПС РБ состоит из ПС НБ, платежных систем банков, расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам и системы безналичных расчетов по розничным платежам.

1)ПС НБ обеспечивает проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях посредством

АС МБР. В состав АС МБР входят следующие функциональные системы: система BISS, система передачи финансовой информации (СПФИ), автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов НБ РБ“ (АС ЦА МБР).

Система BISS – система межбанковских расчетов НБ, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, как по собственным платежам банка, так и по платежам, инициированным его клиентами, а также по результатам клиринга в смежных системах. Система BISS является основным функциональным компонентом АС МБР. Участниками системы BISS являются НБ, банки, структурные подразделения НБ и филиалы (отделения) банков РБ.

СПФИ представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам между участниками системы BISS, а также между функциональными компонентами АС МБР.

АС ЦА МБР предназначена для хранения и использования в интересах участников системы BISS электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по

межбанковским расчетам.

Платежные системы банков включают автоматизированные банковские системы банков (АБС банков) и автоматизированную банковскую систему ”Учетно-операционные работы“ НБ (АБС УОР).

АБС банков обеспечивают проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами банка, имеющими счета в одном банке, филиале (отделении) либо в разных филиалах (отделениях) одного банка, между банком и клиентом, между филиалами

(отделениями) банка.

АБС УОР обеспечивает проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами НБ, имеющими счета в центральном аппарате и структурных

подразделениях НБ, между центральным аппаратом и структурными подразделениями НБ, между

структурными подразделениями НБ.

2)Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам обеспечивает проведение расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок. Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым в открытом акционерном обществе ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг НБ и отдельных видов иных ценных бумаг, а также

финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством РБ.

3)Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физическими лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент-банк, Internet-banking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking), единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП) и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур,

программно-технических средств для проведения расчетов по операциям физических лиц.

Система безналичных расчетов по розничным платежам включает в себя платежные системы на основе использования банковских пластиковых карточек, системы расчетов с использованием электронных денег, других платежных инструментов и средств платежа. Безналичные расчеты по розничным платежам, совершаемым ФЛ на территории РБ, осуществляются в платежных системах банков или ПС НБ.

15.Безналичный денежный оборот представляет собой движение денег в безналичной форме в качестве платежного средства. В количественном выражении он определяется как сумма безналичных платежей за определенный период.

Наличие сети разнообразных банковских счетов является обязательным условием для безналичного денежного оборота, без них не может происходить движение средств в безналичной форме.

В РБ каждый коммерческий банк имеет один обязательный счет – корреспондентский, кот открывается в НБ в момент гос регистрации коммерч банка

Для того чтобы понять значение безналичного оборота, важно знать его параметры — скорость оборота, размер платежей, их вид.

Скорость безналичного оборота отражает время, в течение которого происходит операция по списанию и зачислению средств.

Размер платежей в безналичном обороте позволяет судить как о масштабах отражаемых операций, так и об их значимости. Как правило, чем больше сумма платежа, тем выше материальная ответственность банка и заинтересованность для других участников совершаемой операции.

Виды безнал ден оборота:

1. По связи с произв-вом ВВП:

А) товарный – движение безнал денег, обслуживающее процесс пр-ва и реализации тов-в, услуг, работ во всех секторах общественного хоз-ва

Б) нетоварный – движение безнал ден ср-в, возникающее в процессе выполнения финансовых обязательств и осуществления др платежей нетоварного хар-ра.

2) по способу орг-ции:

А) централизованный – оборот, совершаемый через корсчета коммерч банков в ЦБ

Б) децентрализованный – движение безнал денег через прямые корсчета, открытые коммерч банками друг у друга

3) по контрагентам платежей:

А) межхоз-й – оборот безнал ден ср-в между субъектами хоз-я всех форм собственности

Б) межбанковский – движение безнал ден ср-в между банковскими орг-ми

В) банковский – между банковскими орг-ми и их клиентами

Г) розничный – оборот, возникающий в процессе осуществления платежей населения.

4) по сфере функционирования:

А) внутренний – движение безнал ден ср-в в нац хоз-ве

Б) международный – оборот, возникающий в процессе междунар расчетов и платежей.

Значение безнал ден оборота для страны:

- существенно повышает скорость расчетных операций

- более свободный перелив капитала из одних сфер и отраслей эк-ки в другие

- снижаются изд-ки обращения в ден сфере и эк-ки в целом

- концентрация большей части ден оборота в банковской системе позволяет гос-ву контролировать и регулировать ден потоки, а банкам – использовать ден ср-ва, хранящиеся на счетах, в кач-ве рес-сов для кредитования эк-ки.

- в процессе движения безнал ден ср-в создаются новые деньги, обеспечивающие потребности эк-ки в дополнит ден массе.

16. Безнал расчеты- расчеты между ЮЛ и ФЛ, а также с их участием, выполняемые в безнал порядке, т.е. путем перечислений ден ср-в со счета плательщика на счет получателя ср-в (бенефициара) или зачета взаимных требований.

Принципы орг-ции безнал расчетов:

- правовая регламентация и унификация порядка безнал расчетов.

- свобода выбора форм безнал расчетов контрагентами расчетных операций

- взаимный контроль участников за правильностью проведения расчетов и их материальная ответственность за соблюдение порядка расчетов

- согласие владельцев счетов на проведение расчетов

- срочность платежей

- обеспеченность платежей

Условия проведения безнал расчетов:

- необходимость открытия банковских счетов для проведения безнал платежей

- заключение соответствующих договоров между банками и их клиентами

-самостоятельность клиента в выборе банка для открытия счета

- свободный выбор участниками форм безналичных расчетов

Порядок проведения безнал расчетов устанавливается законодательством и определяет виды и форму платежных док-тов, сроки их исполнения, правила документооборота, очередность платежей, ответственность сторон за соблюдение платежной дисциплины и т.д. Он является единым для всех участников и действует независимо от конкретной формы расчетов.

В РБ безнал расчетные операции проводятся банками на основании платежных инструкций клиентов.

Платежная инструкция – указания инициатора платежа банку-отправителю перевести в польз бенефициара определенную сумму ден ср-в. Клиент может выдать платежные инструкции банку-отправителю 2 способами: предоставив ему расчетные док-ты либо посредством использования платежных инструментов (чек, пласт карточка и т.д.). Плат инструкции могут оформляться на бумажном носителе или в виде электронного док-та. Получив плат инструкцию клиента, банк обязан исполнить ее не позднее банковского дня, следующего за днем ее представления.

Последовательное перемещение плат инструкций в процессе совершения платежей называется документооборотом. Каждому виду платежной инструкции присущи свои особенности документооборота и его продолжительность.

Все платежи со счета клиент банк осущ-т в той последовательности, в кот поступили к нему платежные инструкции по этим платежам. Однако если ср-в на счете недостаточно для оплаты всех поступивших плат инструкция, для клиента большое значение приобретает очередность, в кот банк будет проводить расчеты по его обязательствам.

Очередность платежей – последовательность списания ср-в с текущих (расчетных) и др счетов для оплаты поступивших плат инструкций при недостатке ср-в на счете

Виды очередности:

1. Календарная – исполнение плат инструкций в той последовательности, в какой они поступили в банк

2. Целевая – след порядок: исходя из эк-го значения платежей определ-ся группы их очередности; оплата каждой последующей группы осущ0ся только после завершения всех платежей предыдущей группы

В наст время в РБ применяются все виды очередности платежей.