Контрольні запитання

1. Яку роль відіграють центральні банки у функціонуванні національної економіки, зокрема, у грошовому обороті крани?

2. Чому для успішного функціонування центрального банку необхідно забезпечити його якнайбільшу незалежність від інших органів влади?

3. Чому в деяких країнах центральні банки частково або повністю знаходяться у приватній власності?

4. Яка структура виконує функції центрального банку в США?

5. Яким чином в Україні організовано управління діяльністю НБУ?

6. Виконання якої функції, відповідно до діючого законодавства, є основною метою діяльності НБУ?

7. Які підрозділи входять до складу НБУ?

8. Яким чином НБУ підтримує стабільність функціонування банківської системи України?

9. Що являє собою грошово-кредитна політика держави та які інструменти має НБУ для її здійснення?

10. Що являють собою операції НБУ на відкритому ринку і яку роль вони відіграють у грошово-кредитній політиці в сучасній Україні?

9. Сутність та механізм функціонування комерційних банків

9.1. Порядок створення, структура та механізм діяльності комерційних банків

Порядок створення, структура та механізм діяльності комерційних банків в Україні жорстко регламентуються законодавством та контролюються НБУ.

Відповідно до вітчизняного законодавства, засновниками банку можуть бути юридичні і фізичні особи (резиденти та нерезиденти), а також держава в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів. Засновниками банку не можуть бути об'єднання громадян, релігійні та благодійні організації. Власники значної частки капіталу банку повинні мати бездоганну ділову репутацію та задовільний фінансовий стан.

Банки в Україні створюються у формі публічного акціонерного товариства або кооперативного банку і можуть бути універсальними або спеціалізованими. За спеціалізацією банки можуть бути ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими (кліринговими). Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами операцій, і набуває статусу спеціалізованого, якщо більше 50% його активів є активами одного типу.

Найменування банку має містити слово "банк", а також вказівку на організаційно-правову форму банку. Слово "банк" дозволяється використовувати у назві лише тим юридичним особам, які зареєстровані НБУ як банк і мають банківську ліцензію (яка дозволяє проведення більшості банківських операцій і надається при наявності у банку усіх необхідних умов для успішного виконання тих банківських операцій, які передбачає банківська ліцензія).

Державна реєстрація банків здійснюється НБУ. Після подання всіх необхідних документів НБУ у тижневий термін з дати подання документів для державної реєстрації банку відкриває тимчасовий рахунок для накопичення внесків засновників та інших учасників банку, де протягом 1 року має бути повністю сформований статутний фонд. Якщо статутний фонд не буде сформований в повному обсязі або банк не розпочне діяльність чи не зможе виконати вимоги, необхідні для отримання банківської ліцензії, то він буде ліквідований. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку не може бути менше 10 млн. євро. Статутний капітал банку не повинен формуватися з непідтверджених джерел. Юридична чи фізична особа, яка має намір прямо чи опосередковано володіти чи контролювати 10 і більше відсотків статутного капіталу банку, зобов'язана отримати письмовий дозвіл НБУ.

Після початку роботи банки зобов'язані формувати резервний фонд на покриття непередбачених збитків за всіма статтями активів та позабалансовим зобов'язанням, виконувати умови НБУ щодо порядку здійснення банківських операцій та дотримання економічних нормативів, встановлених для банків, вчасно звітувати про свою діяльність та допускати представників НБУ до проведення перевірок.