Вариант 5

Тест

1. По договору банковского вклада банк обязуется:

а) хранить деньги вкладчика;

б) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее

в) совершать расчетные операции от имени вкладчика

г) финансировать вкладчика под уступку денежного требования.

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются:

а) по истечении каждого периода отдельно от суммы вклада

б) по истечении каждого года отдельно от суммы вклада

в) по истечении каждого месяца отдельно от суммы вклада

г) по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада,

3. Не востребованные срок, установленный договором банковского вклада проценты:

а) увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты

б) поступают на депозитный счет

в) зачисляются на корреспондентский счет

г) выплачиваются на основании специального поданного заявления вкладчика.

4. В случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада начисляются:

а) проценты, предусмотренные в договоре, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов

б) проценты по вкладам до востребования, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов

в) проценты по среднесрочным вкладам, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов

г) проценты, ст. 395 ГК РФ, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов.

5. В случае продления договора банковского вклада без личного присутствия физического лица, если по истечении срока действия договора срочного вклада вкладчик не требует возврата суммы вклада происходит:

а) открытие нового вклада

б) изменение условий ранее заключенного договора

в) продление договора

г) отказ от договора

6. Кредитным организациям запрещается:

а) открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

б) открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

в) устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

г) устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющих представительства в РФ

7. Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

а) отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

б) непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих сведения, либо представления недостоверных документов;

в) наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом

г) осуществление юридическим лицом деятельности вне места государственной регистрации

8. Организации обязаны идентифицировать клиентов, в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

а) сделки с недвижимым имуществом;

б) управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;

в) управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;

г) привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;

д) создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.

9. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает

а)100 000 рублей

б)500 000 рублей

в)600 000 рублей

г) 1 000 000 рублей

10. Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает

а) 1 000 000 рублей

б)3 000 000 рублей

в) 5 000 000 рублей

г) 10 000 000 рублей

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

а) идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента),

б) предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей,

в) систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях;

г) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции с денежными средствами или иным имуществом

д) проверять обоснованность и законность операции с денежными средствами или иным имуществом

12. Идентификация клиента - физического лица, не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц следующих платежей:

а) если сумма не превышает 30 000 рублей:

б) связанных с расчетами с бюджетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации ;

в) связанных с оплатой услуг, оказываемых бюджетными учреждениями,

г) связанных с осуществлением платы за жилое помещение, коммунальные услуги, с оплатой услуг по охране квартир и установке охранной сигнализации, а также с осуществлением платежей за услуги связи;

д) связанных с уплатой взносов членами садоводческих, огороднических, дачных некоммерческих объединений граждан, гаражно-строительных кооперативов, оплатой услуг платных автомобильных стоянок;

е) связанных с уплатой алиментов.

13. Критерии выявления и признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

а) немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений,

б) пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.),

в) операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;

г) наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;

д) необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;

14. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк:

а) вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

б) не вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

в) не вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования, если иное не предусмотрено в законе.

г) вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования только с согласия клиента.

15. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока

а) может быть односторонне уменьшен банком,

б) может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом

в) не может быть односторонне уменьшен банком

г) не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

16. По договору срочного банковского вклада, заключенному с юридическим лицом, размер процентов

а) не может быть односторонне изменен,

б) не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

в) может быть односторонне изменен,

г) может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

17. Проценты на сумму банковского вклада начисляются

а) со дня ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно

б) со дня ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику

в) со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику не включительно

г) со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно

18. Маржа — это:

а) размер процентной ставки по долгосрочному кредиту;

б) соотношение спроса и предложения на рынке недвижимости;

в) разница между процентной ставкой, взимаемой с заемщика, и процентной ставкой, уплачиваемой банком за кредитные ресурсы;

г) вид транспорта;

д) размер процентной ставки по краткосрочному кредиту.

19. Овердрафт - это:

а) кредитование счета;

б) форма договора банковского счета;

в) расчетный счет, если юридическое лицо — совместное предприятие;

г) процентная ставка;

д) вид платежа.

20. Списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов осуществляется:

а) в первую очередь

б) во вторую очередь

в) в третью очередь

г) в четвертую очередь

Задачи

1. Семья Крутицких - муж, жена , их сын Борис 22 лет, дочь Анна 16,5 лет, и сын Григорий 8 лет, занимавшие 3-х комнатную квартиру в доме муниципального фонда, приватизировали ее на условиях долевой собственности членов семьи. Через полгода 17-ти летняя Анна Крутицкая заявила остальным членам семьи о своем желании обменять принадлежащую ей долю в которой проживала ее 84-ти летняя бабушка Плоткина. В таком обмене Анна была заинтересована, поскольку через месяц должна была состояться регистрация ее брака с Орловым. Бабушка Ани - Плоткина на такой обмен согласилась. Однако при попытке оформить обмен возникли трудности.

Во-первых, им было указано, что согласно ст.67 ЖК наниматель вправе обменять занимаемую жилую площадь с другим нанимателем или членом ЖСК, но не собственником; кроме того, 17-ти летняя Анна Крутицкая не может стать самостоятельным нанимателем в виду ее несовершеннолетия. Во-вторых, один из членов семьи Крутицких - 22-ти летний Борис отказался дать согласие на обмен, сославшись на то, что в случае вселения бабушки взамен Анны его жилищные условия ухудшаться, поскольку он лишиться отдельной занимаемой им комнаты, которую прийдется уступить бабушке.

Возможно ли осуществление данного обмена, и если да, то каким образом?

2. При заключении годового договора на перевозку грузов автомобильным транспортом между автотранспортным предприятием и грузоотправителем возникли разногласия по условиям договора.

Автотранспортное предприятие включило в проект следующие условия:

1) Грузоотправитель несет ответственность за все последствия неправильной погрузки груза, в том числе за повреждение перевозочных средств и безопасность перевозки. Грузоотправитель не соглашался с этим условием, поскольку согласно правилам перевозок грузов их погрузка на автомашину производится под наблюдением шофера автопредприятия.

2) Автотранспортное предприятие освобождается от ответственности за неподачу перевозочных средств, если по решению компетентных органов автотранспортные средства будут привлечены к выполнению государственных заданий.

Грузоотправитель указывал на незаконность и этого условия. В свою очередь, грузоотправитель настаивал на включении в договор следующих условий:

1) Автотранспортное предприятие возмещает грузоотправителю убытки, вызванные просрочкой доставки грузов получателям.

2) Грузоотправитель не несет ответственности за непредъявление груза к перевозке, если он предупредит об этом автопредприятие за два часа до подачи перевозочных средств.

Против этих условий возражало автопредприятие.

Как должен быть решен этот спор?