11. Дослідіть роль посередників на ринку страхових послуг з урахуванням вимог сучасності.

Страхові посередники допомагають страхувальникам перекласти витрати у зв'язку з різноманітними ризиками на професіоналів — страховиків. Страховими посередниками можуть бути страхові або перестрахувальні брокери та страхові агенти. Діяльність страхових агентів і страхових брокерів дуже схожа між собою, але їхній юридичний статус чітко розрізняється.

Страховими брокерами можуть бути юридичні особи або громадяни, які зареєстровані у встановленому порядку як суб'єкти підприємницької діяльності та здійснюють за винагороду посередницьку діяльність у страхуванні від свого імені на підставі брокерської угоди з особою, яка має потребу у страхуванні як страхувальник.

Страховими агентами можуть бути громадяни або юридичні особи, які діють від імені та за дорученням страховика і виконують частину його страхової діяльності (укладання договорів страхування, одержання страхових платежів, виконання робіт, пов'язаних з виплатами страхових сум і страхового відшкодування).

Функції страхового агента:

• Від імені та за дорученням страховика укладає договори страхування та продає страхові поліси

• Оформляє страхову документацію

• Має право проводити страхові виплати

• Виконує представницькі функції

• Забезпечує своєчасне перерахування страхових внесків страховику

Функції страхового брокера:

• Визначає об'єкт страхування та страхові ризики, які необхідно застрахувати клієнту

• Проводить порівняльний аналіз послуг і фінансового стану страховиків

• Підбирає клієнту кращого, на свою думку, страховика

• Оформляє договір страхування

• Здійснює контроль за своєчасним надходженням внесків

Страхувальники через мережу посередників можуть дізнатися про ту чи іншу страхову компанію та скористатися її послугами. Посередники, як правило, оперативно реагують на зміни ринкової кон'юнктури страхових послуг, що дозволяє страховику пропонувати такі види страхування, які користуються найбільшим успіхом на ринку.

З метою створення відповідних умов та розвитку брокерської та агентської діяльності в Україні створено Асоціацію професійних страхових посередників.

У країнах з розвиненою ринковою економікою Страховий посередник здійснює вивчення ризику, аналіз необхідних гарантій, формулювання умов договору, обробку статистичних даних тощо.

12. Розкрийте сутність і завдання маркетингу в страхуванні.

Маркетинг - це філософія страховика, метод організації і управління діяльністю СК і метод дослідження ринку страхових послуг. Практичний маркетинг спрямований на: обґрунтування необхідності і доцільності надання визначеного виду страхових послуг; формування попиту на страхові послуги; задоволення страхових інтересів клієнтів; ціноутворення; організацію мережі просування страхових послуг; координацію і планування виробничої, збутової і фінансової діяльності компанії; організацію робіт зі створення нових страхових послуг, що відповідають запитам страхувальників; регулювання і напрямок діяльності компанії; поточне оперативне керівництво реалізацією страхових послуг і досягнення поставлених цілей .Однак специфічними функціями маркетингу залишаються збір і аналіз інформації про ринок, установлення зв'язків зі страхувальниками, керування асортиментом страхових послуг.

Стратегічний маркетинг вирішує наступні основні задачі: вибір перспективного напрямку діяльності компанії і видів страхових послуг, на яких компанія збирається будувати своє майбутнє; створення іміджу і престижної фірмової марки; визначення цінової політики.

Тактичний маркетинг спрямований на створення системи зв'язків зі споживачами послуг, взаємодію з громадськістю, забезпечення форм і методів збуту (надання страхових послуг), управління збутом відповідно до поставлених стратегічних цілей.

Система маркетингу СК включає ряд елементів: маркетингові дослідження, що включають збір і аналіз інформації в ек, виробничо-збутовій, науковій, споживчій, рекламній і інших сферах, обробку інформації, дослідження операцій маркетингу, вивчення діяльності конкурентів і т.д.; вибір асортименту страховик послуг і планування збутової діяльності; вибір цінової політики; збут і реалізацію, вибір каналів збуту, визначення квот і бюджетів підрозділів компанії; рекламу і стимулювання збуту.

Роль реклами полягає в наступному: рекламні зусилля з залучення клієнтури менш трудомісткі ніж створення і навчання агентських мереж, розвиток інших каналів продажу; реклама дає негайний ефект тоді як результати вкладення засобів в агентські мережі й інші системи продажів стають видні приблизно через рік-два після початку їхнього створення; реклама - це інструмент залучення клієнтів цілком контрольований страховиком тоді як агентські мережі наприклад досить погано піддаються контролю. На ринку широко відомі випадки масового переманювання торгових представників у конкуруючі фірми за рахунок пропозиції більш високих комісійних чого не може бути при використанні реклами.

Пряма реклама страхування - поширення інформації власне про страхову компанію і її послуги. Непряма реклама - включення інформації про компанію та її послуги в передачі і введення програми прямо не зв'язаної з рекламою страховика.

Безпосередні задачі реклами: підвищення популярності марки страхової компанії ця задача зважується за допомогою іміджевої реклами; повідомлення до споживача позитивних властивостей страхового продукту компанії і переконання в необхідності придбати саме цей продукт, здійснюване за допомогою продуктової реклами - реклами конкретного страхового продукту.

Іміджеві реклама - це реклама марки страховика. Створення сприятливого клімату навколо компанії в цілому за рахунок іміджевої реклами не самоціль - це опосередкований метод підвищення обсягу продажів за рахунок установлення більш повного контакту з цільовою аудиторією.

В основі споживчого вибору страхового продукту лежить співвідношення оцінки його ціни і якості .Реклама ставить перед собою задачу корекції цієї оцінки в кращу сторону.

Просуванням страхових послуг від страховика до страхувальників займаються страхові агенти і страхові брокери.