Стр-ра ден массы в Р.
Хар-ка ден агрегатов и их состав. Ден масса. Ден база. Скорость обращ-ия денег. Коэф-нт монет-ции.
В Рф сущ 4 вида ден агрегатов:
1.МО «налич деньги в обращ-ии». МО «Деньги вне банков».Это наиб ликв часть ден массы, кот готова для немедл исп-я в кач-ве платеж сред-ва. Включ в себя банк-ты и монеты в обращ-и.
М1 «деньги». Включ все ден сред-ва в эк-ке страны, кот м б исп-ны, как ср-ва платежа.
Они рассчит след обр:
М1 «Деньги» = МО+ сред-ва пред-тий на расч. счетах, депо-ты насе-ю в банк-х до востреб-я и сред-ва страх комп-й.
М2 «Денеж масса». Это сов-ый V налич денег и денег безнал оборота.
М2= М1+сроч депозит вклады в бан-х
Безнал ср-ва включ в себя ост-ки ср-ств нефин предпр, организ, ИП, насел-я на расчет текущ, депоз и иных счетах до востреб-я. В т ч на сч-х для расч с исполь-ем пласт карт и срочн сч-х. Откр-х в КО в валюте РФ.
М2Х «Квази деньги». Не исп-ся как ср-во плат-жа. Сюда вход сроч деп-ты в валюте РФ и все виды депоз-ов в иностр вал-те.
Сов-сть агрегатов «Деньги» и «квази деньги» формир агрегат
М2Х = «квази деньги» + «Деньги» = «широкие деньги»
М0 «налич деньги в обращ = бакноты, монеты вне бан-ов; М1»ден масса»=М0+депоз до востреб; М2=М1+сроч сберегат депоз-ы; М2Х «широк деньги»=М2+депоз в иностр вал-те.
Денеж масса – это совок-ть покупат, платеж и накоплен ср-тв, кот обсл-ет эк. связи и принадл физ. и юр. лицам, а также гос-ву.
Денеж база.
Сост-т из след. компон-ов:
∑ нал денег в обращ-и и в кассах КБ.
обязат рес-рсы бан-в
остатки ср-тв на корр. счетах КБ в ЦБ РФ.
Денеж база включ налич деньги вне банка Росс. и обязат резервы банков с ЦБ РФ.
Денежная база доп включ остатки на корр. и др сче-ах банков в ЦБ РФ. Денеж база-это резерв де-ги.
Скорость обращ-я денег – это быстрота их оборота при обсл-и денег.
Осн пок-ли, хар-щие скорость обращ-я денег:пок-ль скор-ти обр-я денег в кругоб-те дох-да. Определ отнош-ем ВНП к денеж массе. пок-ль оборач-ти денег в платеж обороте. Отнош-е ∑ привед ср-тв по банк текущ счетам к средней величине денеж массы.
1.5. Коэф-т монети-ции. Определ как отнош-е среднегод велич-ы ден массы к ном вел ВВП и явл велич-ой, обратной скорости обращ-я де-г.
Ресурсы коммерческого банка
Собственные средства коммерческого банка. Понятие и структура собственного капитала.
Уставной капитал, резервный капитал и эмиссионный доход. Оценка достаточности собственного
капитала банка. Привлеченные средства коммерческого банка. Депозитные и недепозитные
привлеченные средства.
Собств ср-ва КБ сост из устав фонда, а также образующ в процессе банк деят резерв и др фондов. К собств сред-ам прирав приб-ль, кот до ее распред-я наход в обороте КБ и использ в кач-ве банк рес-са. Собств ре-сы – гарант приб-ть и финн уст КБ
Понят-е и стр-ра собст кап-ла.
Собс кап-л сост основу деят-ти КБ. Он формир-я в момент созд-я ба-ка и состоит из ∑, получ от учредит в кач-ве их взноса в УК банка.
K собств кап-лу относятся все накопл-я, получ банком в проц-се его деят, кот не были распредел-ы среди акционер банка в виде дивиденд либо израсход на др цели. Соб кап-л олицетв ту ∑ ден сре-в, кот будет распр-на среди акционер банка в случае его закрытия.
Собств кап-л обеспеч банку эк самост-сть и стаб-сть функ-я. Собс кап-л счи-тся в банк прак-ке резервом рес-ов, позволяющ подер-ать плат-сть банка даже при утрате им части своих активов.
Стр-ра собс кап: УК КО образ-ся из велич-ы вкладов её участ-ов и определяет мин размер имущ-ва, гарантирую интересы её кред-ов. Каждый учас-ик банка ежегод получ часть банк приб в виде дивид. Добавоч кап-ал включ в себя: прирост ст-ти им-ва при его переоценке, эмис дох-д, т.е. разн-цу между ценой размещ-я акций при эмиссии и их ном сто-ью, ст-сть им-ва, безвозм получ банком в собств от организ и физ лиц. Фон-ды банка образ-ся из приб-ли лв пор-ке, установ учредит док-ми бан-а с уч требо-й действующ зак-ва. K их числу относят: резерв фонд, фонды спец назнач-я, фонды накопл-я и др фонды, кот банк считает необх созд-ть при распредел приб-ли.
Резерв фонд предназ для покр-тия убы-ов и потерь, возн-щих в резу-те дея-ти банка. Мин размер этого фонда определ Уставом банка, но он не может составл менее 15% велич-ы его УК. Отчисл-я в резер фонд произв-ся от приб-ли отчет года, остающейся в распор-нии банка после уплаты налогов и др обязат плат-ей, т.е. от чист прибыли.
Фонды спец назнач-я созд из чист приб-ли отч года. Они явл ист-ком мат. поощ-ия и соц обесп-я раб-ов банка. Порядок их образ-я и расход-я определ банком в полож-ях о фондах.
Фонды накоп-я предст собой нераспред при-ль банка, зарезервир в кач-ве фин обеспе-я его производст и соц разв-ия и др мероп-й по созд-ю нового имущ-ва. Фонды накопл-я, не уменьш: происход лишь изме-ие формы их сущ-я — из денеж они превращ в форму мат активов (зданий, оборуд-я, матер-ов).
УК, резерв капитал и эмис доход.
УК КО образ-ся из вели-ны вкладов её учас-ков и определ миним размер им-ва, гарантирующ интересы её кред-ов.
Bклады в УК м б произведены в виде ден ср-тв, мат активов, а также ц б
УК банка может форм-ся только за счет собств ср-тв акц-ров, привл-е ден ср-ва для его форми-я использ не могут.
Эмис доход (добав кап) вкл в себя: прирост ст-ти им-ва при его переоценке, эмис дох-д, т.е. разницу между ценой размещ-я акций при эмиссии и их ном ст-ю, ст-ть им-ва, безвозм получ банком в собств-сть от организ и физ. лиц.
Оценка достат-ти собств. кап банка.
Любой КБ, кот ориентир на определ круг клиентов и V предоставл им услуг, должен иметь собст кап такой вел-ны, чтобы быть в состоянии удовл все обосн-ые потр-сти своих клиентов в заем сред-вах и своевр выпол все взятые на себя обяз-ва, не нарушая при этом установ нормат-ов и не подвергая себя повыш риску, при расчете норма-ва достаточ-ти капитала банка его активы групп-ся в зав-ти от степени риска вложений и возмож потери части их ст-ти. Взвеш-е акт-ов по степени риска произв путем умнож-я остатка ср-тв на соответствую баланс счете или их части на коэфф риска. Активы рос банков подразд на 5 групп с весов коэф-ми 0 - 2, 10, 20, 70 и 100%. Нул риск присв сре-ам на кор и депоз сч-х в Банке Рос, обязат рез-вам, перечис-ым в Банк России, ср-м банков, депонир для расч-в чеками, ср-ми на накоп сч при выпуске акций, влож-ям в облиг Банка Рос, не обреме-ым обязат-ми, и др ср-ам. наибол выс степень риска (70 - 100%) Банк Рос уст-л для ср-ств на счет в банках – резиде-х РФ и в банках – нерези-ах стран, не вход в число группы разв стран, для ц б для перепрод и прочих активов.