СОДЕРЖАНИЕ

Введение….………………………………………………………………….....3

Глава 1 Теоретические основы кредитоспособности заемщика…...…..…...5

1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заемщика……………….…..5

1.2 Основные способы оценки кредитоспособности

крупных и средних предприятий принятые в РФ………………………….…...8

1.3 Кредитные риски. Управление кредитными рисками…………………21

Глава 2 Оценка кредитоспособности заемщика на примере

ОАО «СКБ-Банк»………………………………………………………….…….32

2.1 Общая характеристика банка……………………………………………32

2.2 Анализ кредитного портфеля банка. Кредитная политика

Банка……………………………………………………………………………...40

2.3 Методика оценки кредитоспособности предприятий

и организаций …………………………………….………………………….….47

Глава 3 Мероприятия по совершенствованию оценки

кредитного риска заемщика в коммерческом банке………………………......63

Заключение…………………………………………………………………....87

Список литературы……...…………………………………………………....90

Приложения…..……………………………………………………………....95

ВВЕДЕНИЕ

Развитие розничного банковского бизнеса, наблюдаемое в течение нескольких последних лет, сопровождается расширением сети, открытием новых точек обслуживания населения. Для коммерческих банков работа с этим сегментом является достаточно новой, поскольку традиционно оказанием услуг населению занимался Сбербанк России. Только в начале 90-х годов коммерческие банки приступили к приему вкладов населения. За эти годы перечень розничных услуг значительно расширился: кроме операций с вкладами населения, проведения валютно-обменных операций, предоставления услуг на основе платежных карт, хранения ценностей в индивидуальных сейфах, банки осуществляют денежные переводы, принимают платежи, в т.ч. коммунальные, предоставляют услуги по кредитованию населения.

Банки стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Особое значение приобретает гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания.

Тема данной дипломной работы «Кредитоспособность заемщика как инструмент оценки кредитного риска» чрезвычайно актуальна.

Актуальность темы определяется трудностями в работе и высокой конкуренцией в банковском секторе, требующими не только расширения банковских услуг, но и улучшения их качества, а также повышения качества обслуживания клиентов банка, являющихся важнейшими факторами конкурентоспособности кредитного учреждения.

Цель дипломного исследования разработка рекомендаций по совершенствованию оценки кредитных рисков заемщика в коммерческом банке.

В соответствии с выдвинутой целью, в дипломной работе поставлены следующие задачи, которые определяют ее внутреннюю логику и структуру:

1) определить сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика;

2)провести анализ работы ОАО «СКБ – Банка» с юридическими лицами;

обозначить основные проблемы работы ОАО «СКБ – Банка» с юридическими лицами, и разработать предложения по улучшению качества обслуживания физических лиц.

Предметом исследования является работа банков с юридическими лицами.

Объект исследования: ОАО «СКБ-Банк».

Методология: база дипломной работы является научно – практическая литература в области управления кредитными рисками, рассмотрены следующие авторы: О.И. Лаврушин, Л.Т.Гиляровская, А.Ю.Петров и другие.

В первой главе дипломной работы рассматриваются теоретические основы кредитоспособности заемщика, а также подробно рассматриваются основные методы оценки и кредитные риски.

Вторая глава посвящена рассмотрению и анализу работы банка с юридическими лицами на примере Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». Здесь подробно рассматриваются анализ финансово - экономической деятельности СКБ-Банка, анализ и оценка качества обслуживания банком юридических лиц.

В третьей главе даны рекомендации по улучшению работы ОАО «СКБ - Банка» с юридическими лицами.