Центральній банк

Від Міністерства фінансів надходять дані про ресурси капіталу, що залишились у руках автовиробників і керівників приватних комерційних банків, після податкового впливу (К3), а також про необхідний обсяг капіталовкладень для забезпечення ринкової рівноваги (К2).

Від приватних комерційних банків надходять дані:

а) скільки вільних грошових коштів є в системі комерційних банків (Д1);

б) який обсяг кредиту розраховують взяти автовиробники у банках (Д2).

Розрахуйте, скільки власних ресурсів (ВК) є в автовиробників (ВК=К3-К2).

Завдання Центрального банку :

• Зменшити кількість кредитних ресурсів у комерційних банків;

• Ускладнити процес кредитування для автовиробників.

Дії Центрального банку: випуск облігацій під високий відсоток. Пояснить наслідки такого шагу.

Сума облігацій за розрахунками Центрального банку не повинна бути більшою 4 млрд. дол., інакше державі буде важко виплачувати відсотки за облігаціями.

Розрахуйте, скільки коштів залишиться в комерційних банках (Д3 =Д1 – 4 млрд. дол.).

Порівняйте капіталовкладення автовиробників (власні ресурси капіталу і запозичені грошові кошти (Д3)) та необхідний для суспільства обсяг інвестицій (К2).

Перевірте виконання нерівності СК+Д3 > К2. Якщо нерівність виконується необхідні додаткові заходи для ускладнення кредиту.

Центральний банк підвищує облікову ставку за кредит, який він надає приватним банкам. У цьому випадку і приватні банки повинні підвищити відсоток за кредит автовиробникам, інакше комерційні банки розоряться.

Подальші розрахунки будуть випливати з наступних умов:

а) при підвищенні облікової ставки за кредит для комерційних банків на 1 процент ставка кредиту для автовиробників також підвищується на 1 %;

б) банківські розрахунки свідчать, що при збільшенні проценту за кредит на 1% виробники зменшують свої займи в банках на 2,5 млрд. дол.

Розрахуйте, наскільки потрібно збільшити приватним банкам відсоток за кредит для автовиробників, щоб зменшити займи автовиробників на величину СК+ДЗ - К2.

Розрахуйте необхідний розмір збільшення облікової ставки Центральним банком для того, щоб примусити приватні банки зробити дорогим кредит для автовиробників.

Облікова ставка (У1) за кредитами для комерційних банків складає 6%, а відсоток за кредит (П1) для автовиробників 7%. Розрахуйте У2 та П2 після підвищення.

Голова Центрального банку робить підсумкову доповідь, в якій висвітлює наступні питання:

• ситуацію на грошово - кредитному ринку;

• мету заходів, що впроваджуються;

• головний зміст усіх заходів;

• процеси утворення банківської маржі;

• результати, що були досягнуті.

КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ

Загальний обсяг капіталу комерційних банків складає 24.4 млрд. дол. Частину капіталу комерційні банки повинні зберігати в якості “ замороженого “ резерву в Центральному банку. Центральний банк встановив норму обов’язкових резервів на рівні 1/10 капіталу.

Розрахуйте суму вільних грошових коштів комерційних банків, якими вони можуть розпоряджатися (Д1). Цю суму потрібно повідомити Центральному банку.

За кредитом до комерційних банків звертаються автовиробники. Яку суму вони планують узяти в кредит? Повідомте цю цифру (Д2) Центральному банку.

Центральний банк випускає облігації на суму 4 млрд. дол. Комерційні банки їх купують. Обґрунтуйте це рішення. Розрахуйте скільки коштів залишається після цієї покупки ( визначить величину Д3 = Д1- 4 млрд. дол.)

Центральний банк підвищує облікову ставку ( У) проценту за кредит, який отримують комерційні банки. Розмір підвищення повідомляє комерційним банкам Центральний банк.

Заходи комерційних банків: підвищення процентів за кредит, що надається автовиробникам (П). На кожний процент підвищення У банки відповідають зростанням П також на 1 процент. Розрахуйте нову ставку проценту П2, якщо попередня складала П1 =7%, а У1=6%.

Автовиробники змушені знизити суму займу до величини Д4, про що додатково повідомляють комерційним банкам. Комерційні банки надають цю суму, виходячи з нової ставки відсотку П2.

Розрахуйте, скільки коштів буде отримано після сплати автовиробниками відсотків по кредиту.

8. Визначить банківську маржу після завершення операції.

АВТОВИРОБНИКИ

Автовиробники планують випускати 15 млн. штук автомобілів.

Норма прибутку дорівнює 10% (Р/К=0,1).

Ціна одного автомобіля Ц=2.2 тыс. дол. (Ц= Р+К).

Власний капітал автовиробників (ВК) = 7 млрд. дол.

Розрахуйте, скільки для цього необхідно капіталу К1 і скільки в результаті буде отримано прибутку Р1.

Міністерство фінансів підвищило податок на прибуток. Раніше автовиробники сплачували 40% прибутку в бюджет, тепер повинні відраховувати 50%. У цих умовах автовиробники змушені знижувати капіталовкладення. Розрахуйте нову суму капіталовкладень (К3), якщо підвищення податку на 2% веде до зниження інвестицій на 2%.

Визначить необхідну кількість ресурсів капіталу К3. Порівняйте з власним капіталом, який є в автовиробників (ВК). Якщо ВК менше можливих капіталовкладень (К3), гроші, яких не вистачає, необхідно взяти у комерційних банків. Визначить суму, якої не вистачає (Д2) (Д2= К3 - ВК). Повідомте розмір необхідного кредиту комерційним банкам.

Комерційні банки, в яких після купівлі облігацій зменшились кредитні ресурси, повідомляють розмір можливого кредиту (Д3). Автовиробники готові взяти усю суму, але комерційні банки під впливом Центрального банку збільшують відсоток за кредит. Стару ставку відсотку П1 і нову ставку П2 банки повідомляють автовиробникам. Кожний процент збільшення П знижує займи автовиробників на 2.5 млрд. дол. відносно Д3. Розрахуйте остаточну суму займу Д4. Повідомте комерційні банки.

Розрахуйте суму загального капіталу ВК+Д4. Скільки автомобілів можна виробити при такій кількості грошових коштів, якщо на кожен автомобіль треба витратити 2000 дол. загального капіталу?