• 4. Расчетно-кассовое обслуживание предприятий скСиТ

Организация денежного оборота в России основана на определенных принципах: Первый. все предприятия и организации обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банке; Второй. расчеты между предприятиями должны производиться преимущественно без использования наличных денег путем безналичных перечислений по счетам в банках или путем взаимных требований; Третий. безналичные расчеты осуществляются на основе платежных документов. При ведении расчетного обслуживания банк производит и кассовое обслуживание предприятий и организаций. Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счета этих предприятий. Денежная наличность сдается предприятиями непосредственно в кассы учреждений банков или через объединенные кассы при предприятиях,   для перевода на соответствующие счета в учреждения банков. Наличные деньги могут сдаваться предприятиями на договорных условиях через инкассаторские службы учреждений банков или специализированные инкассаторские службы, имеющие лицензию Банка России на осуществление соответствующих операций по инкассации денежных средств и других ценностей. Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются обслуживающими учреждениями банков каждому предприятию по согласованию с их руководителями, исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в коммерческий банк. Основной частью денежного оборота является безналичный платежный оборот, который опосредует практически все сферы хозяйственных отношений предприятий и организаций. Безналичный платежный оборот полностью осуществляется через банковские учреждения, в которых открыты счета предприятий и организаций. Поэтому от правильной организации системы безналичных расчетов в целом зависит своевременность и быстрота осуществления расчетов между предприятиями, их финансовое положение, состояние платежной дисциплины в стране. Одним из факторов, обеспечивающих бесперебойность расчетов на всем экономическом пространстве страны, является единообразное применение правил расчетов, которые определяются нормативными актами. Эти документы издает Центральный банк страны. Они обязательны  к исполнению для всех банков и их клиентуры.

• 5. Влияние сезонного фактора на интенсивность платежей и расчетов. Роль банков в ускорении платежей и расчетов предприятий скСиТ

Вне сезона нужны кредиты: на выплату зарплаты,   на оборотные средства,   на реконструкцию или ремонт базы,   инвестиционный кредит на постройку новой  базы.  Интенсивность платежей и расчётов  усиливается тем, что спрос на туристские услуги отличается значительными сезонными колебаниями. Поэтому фирмы вне сезона   часто прибегают к услугам  банка. В частности  к банковским кредитам. На выплату зарплаты,   на оборотные средства,   на реконструкцию или ремонт базы,   инвестиционный кредит на постройку новой  базы.  Роль банков в ускорении платежей и расчётов предприятий основана на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, межбанковские электронные переводы денежных средств в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте, (Home banking), (Клиент-банк).  Пластиковая карточка, — это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Особенность —  на них хранится определённый набор информации, используемый в различных прикладных программах. В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчётов. Виды карт: магнитные: кредитные карты, платёжные (дебетовые) карты, экзекьютивные (исполнительные) карты, чековые гарантийные карты, карты с фиксированной покупательской способностью – телефонные и прочие. Электронные: многофункциональные карты: -микропроцессорные карты памяти (memory cards), интеллектуальные карты (smart cards),суперинтеллектуальные карты (supersmarts cards) , лазерные карты.  Банкоматы – это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки управляемые последним поколением магнитных пластиковых карточек. Ценность  банков-автоматов — расширяют временные и пространственные рамки, в которых клиент может осуществить банковские операции, например по получению наличных денег и осуществлению вкладных операций. В системах межбанковских электронных переводов денежных средств осуществляется перечисление средств со счёта покупателя на счёт продавца в момент покупки, или в отдельных случаях с отсрочкой платежа по желанию клиента. Большинство операций выполняется при помощи пластиковых карт, которые вышли на передовые позиции в организации платёжного оборота, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки (Home banking),-это банковское обслуживание на дому и рабочем месте. Среди операций, выполняемых при подключении персонального компьютера к банковской компьютерной системе, выделим следующие: получение баланса счёта на текущий день, ознакомление с деталями инструкций, правил, в соответствии с которыми могут вноситься изменения и так далее, возможность заказать чековую книжку и отчёт о движении средств за определённый период времени, осуществление перечислений по счетам клиентов, оплата услуг различных компаний, выполнение операций с ценными бумагами. Система клиент-банк позволяет: передавать в банк платёжные документы, получать выписки со счетов клиентов, получать электронные копии платёжных документов по зачислению средств на счета клиентов, обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями: получать справочную информацию, осуществлять импорт (экспорт) информации с системой автоматизации предприятия-клиента.