- •1. Поняття банківського маркетингу та його основних елементів
- •2. Історичні аспекти становлення та розвитку маркетингу в банку
- •2Й етап. (друга половина 60-х років):
- •4Й етап.(переважне застосування інструментів маркетингу в платіжно-розрахунковій сфері, 2пол 70-х рр).
- •6Й етап.(друга половина 80-х – початок 90-х років).
- •7Й етап.
- •3. Зміст банківського маркетингу та його особливості
- •2 Лінгвістичний (маркетинговий) підхід
- •4. Основні цілі, принципи, функції та завдання банківського маркетингу
- •5. Ринок банківських послуг, його види та характеристики
- •6. Сегментація ринку банківських послуг
- •7. Маркетингові дослідження ринку банківських послуг
- •8. Інструменти дослідження ринку банківських послуг
- •9. Маркетингова інформація та зміст методів її збору
- •10. Маркетингове середовище банку: сутність та загальна характеристика елементів
- •11. Вивчення зовнішнього та внутрішнього мікросередовища банківського маркетингу
- •12. Дослідження макросередовища банківського маркетингу
- •13. Сутність та зміст видів конкуренції на ринку банківських послуг
- •14. Конкурентна позиція банку
- •15. Управління конкурентоспроможністю банку
- •16. Конкурентоспроможність банківських продуктів (послуг)
- •17. Порівняльний конкурентний аналіз банку
- •6. Вибір конкурентів, яких слід атакувати і яких слід уникати.
- •18. Стратегічний конкурентний аналіз банку
- •19. Профілі клієнтів і конкурентів комерційного банку
- •20. Розробка стратегії банківського маркетингу
- •26. Поняття та особливості банк. Продукту (послуги)
- •27. Аналіз та розвиток продуктового ряду банку
- •28. Прогнозування ринку банківських продуктів (послуг)
- •29. Формування попиту споживачів на банківські продукти (послуги)
- •30. Управління життєвим циклом банківського продукту
- •31. Зміст етапів процесу створення продукту-новинки
- •32. Оптимізація структури продуктового ряду
- •33. Оцінка якості банківського обслуговування
- •34. Цінова політика та цінові стратегії банку
- •35. Порівняльна характеристика методів ціноутворення банківських продуктів
- •36. Види цін на банківські продукти та умови їх встановлення
- •37. Визначення ціни банківських ресурсів
- •38. Ціноутворення на кредитні продукти банку
- •39. Ціноутворення на депозитні продукти банку
- •40. Тарифи на банківські послуги
- •Встановлення ціни на послугу.
- •41. Поняття та зміст комунікаційної політики банку
- •42. Етапи розробки маркетингових комунікацій
- •43. Склад та загальна характеристика інструментів комунікаційного комплексу банку
- •44. Реклама банківських продуктів та її значення
- •45. Особистий продаж банківських продуктів і його значення
- •47. Пропаганда та її значення у комунікації банківських продуктів
- •48. Інформаційні комунікації банківській сфері
- •49. Сутність та склад клієнтської бази банку
- •50. Аналіз клієнтської бази банку
- •51. Зміст роботи банку по залученню потенційних клієнтів
- •52. Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників
- •53. Сутність та значення збутової політики банку
- •54. Оцінка місцезнаходження установи банку
- •55. Основні види систем доставки банківських продуктів
- •56. Мережа підрозділів банку та фактори їх розміщення
- •57. Дистанційне банківське обслуговування
- •58. Види та зміст організаційних структур маркетингової служби в банку
- •59. Контроль як заключний етап планування маркетингу у банку
- •60. Аудит маркетингу в банку.
4Й етап.(переважне застосування інструментів маркетингу в платіжно-розрахунковій сфері, 2пол 70-х рр).
введення другого покоління банкоматів;
широке розповсюдження дорожніх чеків та єврочеків;
організація та будівництво перших відкритих операційних залів;
застосування особистих ідентифікаційних номерів і цифрових підписів;
навчання персоналу методам реалізації банківських послуг і відносин з клієнтами.
5й етап.(перша половина 80-х років).
посилення роботи з ринком молоді;
розширення послуг і консультацій пов'язаних із страхуванням, пенсійним забезпеченням;
введення третього покоління банкоматів, введення системи "клієнт-банк";
розширення банківських послуг на ринку нерухомого майна;
розширення асортименту і покращення якості банківських послуг для малих і середніх фірм.
6Й етап.(друга половина 80-х – початок 90-х років).
Банки починають здійснювати детальний аналіз доходів і витрат. Орієнтація на дохід передбачає концентрацію зусиль на розробці тих сегментів ринку, які дають прибуток, впровадження цін, які б покривали затрати і закриття нерентабельних філій.
7Й етап.
масове запровадження платіжних карток;
надання банківських послуг з використанням мережі Інтернет; системи електронного і мобільного зв’язку.
В Україні цей процес, розпочався лише в 1990-х.
На підготовчому етапі маркетингові функції в банках не реалізовуються.
Починаючи з 1995-гопо 1997 р – період зародження маркетингу в банках, банки починають відкривати відділи маркетингу, стимулювання збуту банківських продуктів здійснюється шляхом проведення рекламних заходів.
З 1997 по 2000 рр – період активізації операційного маркетингу – реклама + Формування ефективної дистрибуційної мережі + Розробка банківських продуктів.
З 2000 по 2003 р. - період активізації стратегічного маркетингу - період активної конкурентної боротьби між банками, де вибір клієнтів здійснюється в основному не за продуктовою системою, а на основі іміджу банку.
3 2003 – до тепер - період активізації дослідного маркетингу: аналіз ринку та маркетингового середовища, формування маркетингової стратегії банку
3. Зміст банківського маркетингу та його особливості
Економічний зміст і суть банківського маркетингу пов'язані з поняттями «продукт», «послуга» і «товар». Послуга, на відміну від упредметнених товарів, завжди є процесом, в ході якого відбувається взаємодія її виробника і споживача.
Основні специфічні риси, властиві банкіській послузі які істотно відрізняють її від матеріальних благ.
1) Перш за все, покупцю банківської послуги важко розібратися і оцінити, що продається до її придбання, а іноді навіть після цього.. Одночасно невідчутністьбанківської послуги виникає дві проблеми: важко показати свій «товар»; складно пояснити у всіх деталях клієнтам, за що вони платять гроші.
2) банківські послуги, на відміну від матеріальних товарів, не можна виробляти про запас і зберігати, вона може вироблятися тільки у момент її затребування.
3) мінливість її надання – залежність від того, де, коли і ким вона надається.
4) Невіддільність банківських послуг від джерела їхнього надання (створення і збут відбуваються одночасно).
Схожість банківського продукту і банківської послуги у тому, що вони покликані задовольняти потреби клієнта і сприяти отриманню прибутку. Проте в більшості випадків банківська послуга носить первинний характер, банківський продукт вторинний.
Прирівнювання банку до підприємства (відповідно до теорії фірми) вимагає ретельного визначення предмета його діяльності, тобто визначення понять "банківська операція", "банківська послуга" і "банківський продукт".
Існує чотири основні підходи до визначення цих понять:
1. Грошовий підхід (Лаврушин О. І., Бикова Н.И., Головин Ю.В.) Основою цього підходу є «грошова» складова як ключова характеристика діяльності банку : гроші – це ресурс, який "виготовляється" банками відповідно до вимог об’єктивних економічних законів, тобто продукт банку,
Відповідно до цієї теорії:
не спостерігається чіткого розмежування між поняттями послуги і операції;
у визначення "банківського продукту" не включаються такі сфери діяльності банку, як зберігання цінностей, інформаційне обслуговування та інші (тобто звужується сфера діяльності банку);
ігноруються "негрошові" складові банківського продукту (оскільки, наприклад, надання кредиту полягає не лише в передачі грошей, але також включає моніторинг, оцінку, контроль за їх поверненням і цільовим використанням)