10. Маркетингове середовище банку: сутність та загальна характеристика елементів

Дослідження умов функціонування банку та можливостей і стану його маркетингової діяльності передбачає, в першу чергу, звернення до поняття середовища маркетингу банку.

Виходячи зі змісту елементів, його можна визначити як сукупність активних суб’єктів і сил, які діють ззовні та всередині банку, впливають на процес прийняття відповідних рішень. Середовище банківського маркетингу складається з мікро- та макро- складових.

Під мікросередовищем розуміють сукупність відносин, що складаються усередині самого банку (його підрозділів) чи за його безпосередньою участю.

Макросередовище банку – це ширше поняття, що включає чинники, які впливають на всі елементи його мікросередовища.

Вивчення мікросередовища банківського маркетингу передбачає урахування як відносин внутрішнього так і зовнішнього характеру.

Внутрішні відносини, що формують мікросередовище маркетингової складової діяльності банку реалізуються в рамках (чи між) функціональних організаційно-управлінських підрозділів:

• правління (дирекція) банку;

• департаменти банку (прогнозування діяльності банку, маркетингу і зв’язків з клієнтурою, депозитних операцій, кредитування, розрахунково-касового обслуговування, управління філіями банку, аналізу і статистики та ін.);

• філії (дирекції, відділення) банку;

• управління (банківських технологій, обліку і звітності, цінних паперів, кредитування, валютне та ін.);

• відділи (служби) банку (кадрів, безпеки, юридичний, ревізійний (внутрішнього аудиту), бухгалтерія, адміністративно-господарський).

Зовнішнє мікросередовища маркетингу включає відносини банку з:

• клієнтами (приватними, корпоративними);

• посередниками (маркетинговими компаніями, фінансово-кредитними установами);

• контактними аудиторіями (власними працівниками, небанківськими фінансовими установами, засобами масової інформації, державними установами, громадськістю);

• конкурентами (існуючими, потенційними, новими банками).

Макросередовище банківського маркетингу включає широкий спектр відносин з силами, що складають зовнішнє оточення.

Глобалізація такого підходу забезпечується за рахунок урахування основних факторів демографічного, економічного порядку, а також природних, науково-технічних, політичних факторів і факторів культурного рівня.

До основних чинників маркетингового макросередовища належать:

Демографічна ситуація: населення (по регіонах, місто-село); вік клієнтів; місце роботи; сімейний стан.

Економічна ситуація: ВНП, ВНП на душу населення; прибуток після сплати податків; інфляція; рівень безробіття; валютні курси; платіжний баланс; процентні ставки; доходи; ціни на енергоносії та основні продукти.

Політична ситуація: законодавча база; виборча система; державна устрій і органи влади; політичні партії; співробітництво з міжнародними фінансовими організаціями.

Соціально-культурні чинники: поведінка людей стосовно грошей; рівень заощаджень; освіта; рівень довіри до фінансової системи і банків; ставлення до роботи; система зарплати і заохочень.

Природне середовище: екологічна ситуація; корисні копалини, енергоресурси; охорона природи.

Науково-технічне середовище: рівень комп’ютеризації та інформатизації; телекомунікації; охоронні системи; банкомати та ін.