12. Центральный банк, его статус и функции

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральные банкивозникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

- участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

- процедура назначения (выбора) руководства банка;

- степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

- права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

- правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

- эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

- банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

- банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;

- главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

- • органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции:

- регулирующую,

- контролирующую

- информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

 Центральный Банк Российской Федерации

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Специализированные финансово-кредитные учреждения

Для специализированных кредитно-финансовых учреждений характерна двойная подчиненность. С одной стороны она руководствуется требованиями ЦБ, с другой стороны, специализируюсь на определенных финансовых, страховых, инвестиционных и других операциях, подпадают под воздействие соответствующих ведомств.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся почтово-сберегательные учреждения, которые формируют почтово-сберегательную систему, через отделения этой системы формируют вклады населения, осуществляют прием и выдачу средств.

К кредитным учреждениям парабанковской системы также можно отнести:

- ломбарды

- кредитные союзы

- общества взаимного кредита

- кредитные товарищества.

Ломбард – кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества.

Специализированная функция ломбардов – предоставление потребительского кредита под обеспечение, включая драгоценные металлы и драгоценные камни.

Кредитные союзы – кредитные кооперативы, организуемые группой частных лиц или мелких кредитных учреждений.

Выделяют 2 типа кредитных союзов:

- организованные группой физических лиц в целях предоставления краткосрочного потребительского кредита.

- добровольное объединении нескольких кредитных товариществ или обществ взаимного кредита.

Основные операции:

- привлечение вкладов

- выпуск займов

- учет векселей

- торгово-посреднические операции и т.д.

Общества взаимного кредита – вид кредитных учреждений близкий к коммерческим банкам.

Участниками общества могут быть физические и юридические лица, формирующие капитал за счет взносов. Общества, как правило, обслуживают мелкий и средний бизнес.

Кредитные товарищества создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания. Капитал товариществ формируется путем покупки паев и оплаты обязательного взноса, который при выбытии не возвращается

Основные операции:

- привлечение вкладов

- размещение займов

- комиссионные и торгово-посреднические операции

 К финансовым учреждениям парабанковской системы также относятся финансовые и страховые компании,пенсионные фонды, инвестиционные компании