Существующее положение

На сегодняшний момент в Рунете сущест­вуют две развитые системы моментальных (или онлайн) платежей — это WebMoney и PayCash. Несколько менее известны системы «Рапида» и e-Port, история кото­рых насчитывает около двух лет. В допол­нение к этим четырем системам в 2002 го­ду на рынок вышли еще две — «Кредит Пилот» и Take & Pay. Также есть целый ряд экзотических систем, таких как Eaccess, «ИнтЭлит», «Платно.ру», но они практи­чески не развиты, и вряд ли при нынеш­ней ситуации их ожидает светлое будущее.

Легко заметить, что эти системы появились или резко увеличили свою актив­ ность в течение 2001-2002 годов. Произо­шло это вследствие скачкообразного роста электронной коммерции в самых разных ее проявлениях. Оборот электронной торговли, если судить по косвенным данным, за два года вырос на полтора порядка. Произошло это по нескольких причинам: пользователей стало сущест­венно больше, они привыкли к Интерне­ ту, наконец, выросло общее благососто­яние в стране.

Важно также, что спрос был предъявлен не только и не столько интернет-ма­газинами, но также и онлайн-сервисами (например, реклама или статистика), развлекательными компаниями (букмекеры, казино), сервисами платного контента, когда нет того курьера, которому можно передать наличность. Последнее обстоятельство является ключевым в развитии платежных систем Рунета — они нужны только в качестве замены метода; «наличность прямо в руки». И именно потому, что системы онлайн-платежей являются лишь заменой наличных операций, они не получат широкого распространения до тех пор, пока пользоваться ими не станет выгоднее, чем купюрами.

Еще одним важным компонентом спроса являются расчеты между физическими лицами. Действительно, существует немалое количество нематериальных активов, которые могут быть проданы ча­стными лицами друг другу: информация, услуги, доменные имена и т. д. И конечно, существует немалое количество бара­холок в Интернете, где можно эти това­ры или услуги реализовать.

Безопасность онлайн-платежей

Следует понимать, что любые платежи небезопасны. При оплате кредиткой в магазине ее номер точно так же могут украсть, как и при платеже через Интернет (правда, вычислить, кто это сделал, в первом случае гораздо проще). Платежные он-лайн-системы вынуждены в процессе своей работы бороться с теми же проблемами: воровство паролей, воровство кодов доступа, подделывание денег, перехват платежей, вскрытие и накрутка самих систем и т. д. И главными проблемами для рассматриваемых систем являются имен- но кража паролей и накрутка самой системы (когда пользователь мошенническим технологическим способом увеличивает сумму на своем счете).

Наименее защищенной системой является WebMoney — в Интернете буквально на каждом углу предлагаются способы накрутки системы. Большинство из них, конечно, это способы выманить у доверчивых любителей халявы несколько рублей, но есть среди них и работающие. Известны случаи кражи паролей доступа также к системе PayCash, про другие платежные системы подобной информации нет, скорее всего, в силу их низкой популярности.

Наиболее защищенной системой на сегодняшний день является «Рапида». Для каждого платежа в системе используется отдельный пароль, указанный на скретч-карте под отдельным защитным слоем. Таким образом, для несанкционированного доступа к счету пользователя необходимо завладеть непосредственно самой картой. Это дает очень серьезные гарантии защищенности, однако может создавать лишние неудобства.

Анализируя безопасность платежных онлайн-систем, следует понимать, что средний размер счета пользователя составляет $10-100. Это определяет максимальные потери, которые может понести пользователь, подвергшийся атаке или утративший пароль доступа. Для большинства пользователей подобных систем это не слишком существенная сумма, поэтому реальные требования к безопасности пользователя всех этих систем существенно ниже, чем требования к безопасности кредитных карт, где риски потерь могут оказаться намного выше. Для системы потери от мошенничества пользователей могут быть несравнимо выше, но это уже дело самой системы.