Строительство жилья указ № 185 от 14.04.2000 г.

Предоставляются ОАО "АСБ Беларусбанк" в первую очередь на строительство и реконструкцию жилых помещений гражданам, нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Максимальный размер -

((20 м.кв.х кол-во членов семьи) минус Sобщ имеющегося в собственности жилья ) х стоимость 1 м.кв., но не более утвержденного исполкомом максимального размера стоимости 1 м.кв. типовых потребительских качеств)< 100 процентов (для многодетных семей - до 95 процентов)

а при приемке в эксплуатацию жилых домов (квартир) без выполнения работ, которые обеспечивают полную готовность жилых помещений к эксплуатации и состав которых определяется Советом Министров Республики Беларусь, - 90 процентов (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - до 95 процентов) стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств;

Под многодетными семьями понимаются семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей. К членам многодетной семьи относятся супруг (супруга) и их дети (родные, усыновленные, удочеренные).

Максимальный срок – до 20 лет (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - 40 лет).

Плата - в размере 5 процентов годовых (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - 1 процент годовых). При этом маржа открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк" составляет 3 процента годовых;

14.2. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску

Отчисления в специальные резервы на покрытие возможных убытков (далее - резервы) относятся на расходы банка в полном размере независимо от величины полученных доходов.

Резервы формируются на сумму основного долга. В сумму основного долга не включается задолженность по процентам, неустойкам (штрафам, пене), комиссионным и иным аналогичным платежам, обусловленным условиями договора (далее - проценты).

Резервы формируются в белорусских рублях. По активам, подверженным кредитному риску, и ценным бумагам (далее - активы), а также по условным обязательствам в иностранной валюте резервы по усмотрению банка могут формироваться в валюте актива (условного обязательства).

Классификация активов, условных обязательств и формирование резервов осуществляются банками на момент возникновения актива, а в последующем - на момент получения информации о возникновении (изменении степени) риска:

- изменение финансового положения должника, эмитента ценных бумаг, контрагента по условным обязательствам,

- изменение качества обслуживания актива,

- а также наличие иных сведений о рисках должника, эмитента ценных бумаг, контрагента по условным обязательствам).

Общая величина резервов регулируется в целом по банку в зависимости от суммы задолженности по активам и условных обязательств, а также от группы риска, к которой они отнесены, не реже одного раза в месяц не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца.

Резервы по активам и условным обязательствам, классифицированным по I группе риска, создаются в целом по задолженности по всем активам и условным обязательствам, классифицированным по данной группе риска, не реже одного раза в месяц, не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца.

Уменьшение (аннулирование) суммы резервов по активам и условным обязательствам банка, сформированных (увеличенных) в предшествующие годы и в отчетном году, производится в той последовательности, в которой данные резервы формировались (увеличивались).

Формирование резервов осуществляется на основании произведенной банком классификации активов и условных обязательств.

Классификация активов, подверженных кредитному риску, и оценка кредитных рисков производятся банком на комплексной основе в зависимости от способности должника исполнить свои обязательства:

- определяются признаки финансовой неустойчивости должника

- анализируется негативная информации о способности должника исполнить свои договорные обязательства перед банком

- а также дополнительные критерии отнесения срочной, пролонгированной и просроченной задолженности к IV группе риска (основанные на анализе финансового состояния должника)

Способность должника (юридического лица) исполнить свои обязательства оценивается

1) путем комплексного и объективного анализа показателей их финансового состояния (размер чистых активов, показатели финансового результата, коэффициенты ликвидности, платежеспособности, показатели деловой активности (оборачиваемость и рентабельность) и др.),

2) а также внешних факторов:

информация о страновом риске,

обязательства перед другими лицами,

конъюнктура рынка, на котором работает должник,

конкурентное положении в своей отрасли

деловая репутация,

используемые технологии,

зависимость от поставщиков, покупателей и иных контрагентов, от государственных субсидий,

вовлеченность должника в судебные разбирательства

и иная имеющаяся в распоряжении банка информация о негативных явлениях

Способность должника, контрагента - физического лица исполнить свои обязательства оценивается путем комплексного анализа финансовых, социальных и других факторов, включая внешние факторы, которые могут повлиять на способность должника, контрагента - физического лица исполнить свои договорные обязательства.

Классификация и оценка кредитных рисков по задолженности по кредитам юридических лиц производятся в зависимости

1- от способности должника исполнить свои обязательства,

2- качества и достаточности обеспечения (определяются стоимостью и ликвидностью залога по каждому договору)

Выделяют

- Обеспеченную ( сумма от реализации покрывает 100% сумму кредита + % + риск),

- недостаточно обеспеченную ( кредит + % покрываются 70 до 100%)

- и необеспеченную (меньше 70%)

3- количества пролонгаций

4- длительности просроченной задолженности.

Классификация и оценка кредитных рисков по задолженности по кредитам физических лиц производятся в зависимости

1- от способности должника исполнить свои обязательства,

2- количества пролонгаций

3- и длительности просроченной задолженности.

Классификация активов, подверженных кредитному риску, по степени надежности производится в зависимости от уровня кредитного риска, который подразделяется на 5 групп:

Актив	1гр риска	2 гр риска	3 гр риска	4 гр риска	5 гр риска
Средства в других банках	1.срочная или пролонгированная 1 и более раз	1. срочная или пролонгированная один и более раз 2. при наличии негативной информации	1.срочная или пролонгированная 1 и более раз 2.при наличии признаков финансовой неустойчивости должника; 1. не погашенная в течение 30 дней с момента наступления срока платежа	не погашенная в срок от 31 дня до 90 дней с момента наступления срока платежа;	не погашенная в срок свыше 90 дней с момента наступления срока платежа;
Кредиты	1. срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная не более 1 раза 2. обеспеченная	1.обеспеченная срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная не более одного раза 2.при наличии негативной информации 1.недостаточно обеспеченная и необеспеченная срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная не более 1 раза 1.недостаточно обеспеченная срочная или просроченная до 7 дней 2. при наличии негативной информации	1.пролонгированная более 1 раза 1. обеспеченная, 2. пролонгированная 1 одного раза; 3. при наличии негативной информации 1.недостаточно обеспеченная, 2. при наличии негативной информации, 3. пролонгированная 1 более раз; 1. необеспеченная 2. срочная или просроченная до 7 дней 3. при наличии негативной информации 1. обеспеченная и недостаточно обеспеченная 2. срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная 1и более раз 3. при наличии признаков финансовой неустойчивости должника; 1. обеспеченная 2. просроченная от 8 до 90 дней;	1.необеспеченная задолженность 2.при наличии негативной информации 3.пролонгированная 1 и более раз; 1.необеспеченная 2.срочная и просроченная до 7 дней или пролонгированная 1 и более раз 3. при наличии признаков финансовой неустойчивости должника; 1. необеспеченная 2.просроченная от 8 до 90 дней; 1. недостаточно обеспеченная 2. просроченная от 8 до 180 дней; 1.обеспеченная 2.просроченная от 91 дня до 180 дней; 1.отсутствует информация, позволяющая оценить финансовое состояние и их способность исполнить свои обязательства, 2. или информации недостаточно для достоверной оценки; 1. срочная, пролонгированная и просроченная поIV группе риска в соответствии с дополнительными критериями, в течение 90 дней с момента отнесения ее к данной группе риска.	1.необеспеченная 2.просроченная свыше 90 дней; 1.обеспеченная и недостаточно обеспеченная 2. просроченная свыше 180 дней; 1.срочная, пролонгированная и просроченная задолженность по IV группе риска в соответствии с дополнительными критериями, 2. свыше 90 дней с момента отнесения 1. ликвидированных в установленном законодательством порядке; 1. объявлены экономически несостоятельными (банкротами) 2.открыто ликвидационное производство; 1. при наступлении обстоятельств непреодолимой силы, причинивших должнику ущерб, не позволяющий ему продолжать свою деятельность;
Кредиты физлицам	1.срочная, просроченная до 30 дней или пролонгированная не более 1 раза	1.срочная, просроченная до 30 дней или пролонгированная не более 1 раза 2.при наличии негативной информации	1. пролонгирован. более 1раза; 1. просроченная от 31 дня до 90 дней;	просроченная от 91 дня до 180 дней;	просроченная свыше 180 дней;
Микро-кредиты	1.срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная не 1 одного раза	1.срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная не 1 одного раза 2. при наличии негативной информации	1. просроченная от 8 до 90 дней	просроченная от 91 дня до 180 дней;	просроченная свыше 180 дней;
Лизинг	1.срочная, не погашенная в течение 7 дней или пролонгированная не более 1 раза	1.срочная, не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа или пролонгированная не 1 одного раза 2.при наличии негативной информации	1.срочная, не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа или пролонгированная не более 1 раза 2. при наличии признаков финансовой неустойчивости должника; 1. пролонгирован. более 1 раза; 1.не погашенная в срок от 8 до 90 дней с момента наступления срока платежа;	не погашенная в срок от 91 дня до 180 дней с момента наступления срока платежа; банк не имеет права обратного требования (регресса), не погашенная в срок от 8 до 90 дней с момента наступления срока платежа	не погашенная в срок свыше 180 дней с момента наступления срока платежа;
Факторинг	1.срочная, не погашенная в течение 7 дней, пролонгированная не более 1 раза	1.пролонгированная более 1 раза 2. при отсутствии негативной информации 3.если банк имеет право обратного требования (регресса) 1.срочная, не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа или пролонгированная не 1 одного раза 2.при отсутствии негативной информации 3.если банк не имеет права обратного требования (регресса) 1. срочная, не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа или пролонгированная не 1 одного раза задолженность по факторингу 2. при наличии негативной информации 3. если банк имеет право обратного требования (регресса)	1. банк имеет право регресса 2. при наличии негативной, 3. пролонгированная более 1 раза; 1. банк не имеет права регресса, 2.пролонгированная более 1 раза; 1.срочная, не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа или пролонгированная не более 1 раза 2. банк не имеет права регресса, 3. при наличии негативной информации 1.банк не имеет права регресса, 2. при наличии негативной, 3.пролонгированная более 1 раза; 1.не погашенная в срок от 8 до 90 дней с момента наступления срока платежа;	1. банк имеет право регресса 2. не погашенная в срок от 91 дня до 180 дней с момента наступления срока платежа;	1.банк имеет право регресса 2. не погашенная в срок свыше 180 дней с момента наступления срока платежа; 1. банк не имеет права регресса 2. не погашенная в срок свыше 90 дней с момента наступления срока платежа;
Векселя, депозитные сертификаты	1.срочная, просроченная до 7 дней или пролонгированная не более 1 раза	1.срочная или не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа 2.при наличии негативной информации	1. не погашенная в срок от 8 до 90 дней с момента наступления срока платежа;	не погашенная в срок от 91 дня до 180 дней с момента наступления срока платежа;	не погашенная в срок свыше 180 дней с момента наступления срока платежа;
Иные активы	1.срочная, не погашенная в течение 7 дней, пролонгированная не более 1 раза	1.срочная или не погашенная в течение 7 дней с момента наступления срока платежа 2.при наличии негативной информации	1.не погашенная в срок от 8 до 30 дней с момента наступления срока платежа.	не погашенная в срок от 31 дня до 90 дней с момента наступления срока платежа;	не погашенная в срок свыше 90 дней с момента наступления срока платежа.
Размер создаваемого специального резерва	1% суммы задолженности	10-30 %	30-50 %	50-100 %	100 %

Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, используется для списания задолженности, подверженной кредитному риску, отнесенной к V группе риска (далее - безнадежная задолженность).

Списание безнадежной задолженности за счет сформированного по ней специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, производится в максимально короткие сроки, но не позднее 90 дней с момента отнесения ее к V группе риска.