Кредитный договор

Основанием выдачи кредита является заключенный между Кредитополучателем и Банком кредитный договор.

Кредитные договоры с Кредитополучателями могут заключаться на условиях:

единовременного предоставления денежных средств;

открываемой кредитной линии, в том числе возобновляемой, с правом на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств с установлением лимита выдачи и лимита задолженности.

В кредитном договоре указываются:

стороны по договору;

цель и сумма кредита (лимит выдачи и лимит задолженности по кредиту в случае открытия кредитной линии), наименование валюты;

срок и порядок предоставления и погашения кредита;

способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты;

очередность погашения платежей по кредиту в случаях, когда вносимая Кредитополучателем сумма недостаточна для полного расчета с Банком по кредитным обязательствам;

права и обязанности Кредитополучателя и Кредитодателя;

ответственность сторон за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

лимит получения наличных денежных средств (по кредитным договорам на потребительские нужды с использованием кредитной карточки);

при необходимости:

- порядок и периодичность проверки целевого использования кредита (предварительный и (или) последующий контроль);

- право Кредитодателя осуществлять проверки целевого использования кредитов по месту строительства (реконструкции ) жилья;

- перечень документов и сроки их представления Кредитополучателем для проверки целевого использования кредитов;

- иные необходимые условия выдачи, сопровождения и погашения кредита.

В кредитном договоре, предусматривающем выдачу кредита на потребительские нужды, необходимо указывать, что в случае отказа Кредитополучателя от заключения дополнительного соглашения об увеличении процентной ставки по кредиту в размере, предложенном Банком, Кредитополучатель обязан досрочно возвратить кредит с уплатой причитающихся процентов за пользование им, неустоек, штрафных санкций в трехмесячный срок со дня предъявления Кредитодателем требования о досрочном возврате кредита.

В случае несогласия Кредитополучателя на увеличение процентной ставки в размере, предложенном Банком, и наличия объективных причин, не позволяющих Кредитополучателю произвести досрочное погашение кредита в трехмесячный срок, предоставить право учреждениям Банка, учитывая кредитоспособность Кредитополучателя, сумму и срок возврата кредита, устанавливать срок досрочного возврата кредита в пределах 1 года путем заключения дополнительного соглашения.

Процентные ставки по кредитам

Размер процентной ставки устанавливается в соответствии с Условиями, утвержденными Правлением Банка, в зависимости от вида кредита и срока пользования.

При утверждении Правлением Банка новых процентных ставок по действующим кредитным договорам, изменении размера вознаграждения за услуги Банка учреждения Банка информируют Кредитополучателей путем размещения измененных условий на информационных стендах в учреждениях и отделениях Банка в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения Правлением Банка.

В случае изменения процентных ставок в сторону увеличения учреждения Банка в течение 10 рабочих дней с даты принятия решения об изменении процентных ставок письменно уведомляют Кредитополучателей и приглашают для оформления дополнительных соглашений к кредитным договорам. При этом ставка считается измененной с даты, указанной в дополнительном соглашении.

При уменьшении размера процентной ставки дополнительное соглашение к кредитному договору заключается путем направления Банком письма Кредитополучателю с предложением изменить размер процентной ставки за пользование кредитом и получением Банком от Кредитополучателя акцепта, в качестве которого рассматривается и молчание Кредитополучателя, если это предусмотрено кредитным договором. При направлении Банком письма с предложением об изменении процентной ставки за пользование кредитом позднее срока установления новых процентных ставок в письме указывается, что при принятии Кредитополучателем предложения Банка оно считается акцептованным с даты установления новых процентных ставок.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ НУЖДЫ

Выдача кредитов на потребительские нужды производится:

1. на оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов;

2. на санаторно-курортное лечение, отдых и туризм;

3. на обучение в высших и средних специальных учебных заведениях;

4. на благоустройство мест захоронения, в том числе на приобретение и установку памятника (ограды);

5. на приобретение транспортных средств;

6. на другие потребительские нужды.

Для получения кредита и оформления кредитного договора Кредитополучатель представляет в учреждение Банка следующие документы:

1. документ, удостоверяющий личность (для обозрения);

2. заявление-анкету Кредитополучателя,

3. справки Кредитополучателя и его поручителей о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца и (или) документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних;

Если Кредитополучатель и (или) поручители получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка - выписки со счетов за три последних месяца, заверенные подписью уполномоченного лица учре­ждения Банка  и печатью операционного отдела.

В доход сельских жителей могут включаться денежные средства, полученные за проданную сельскохозяйствен­ную продукцию.

Индивидуальными предпринимате­лями представляют справку о доходах или справку нало­говой инспекции об уплате и сведе­ния о доходах пла­тельщика единого налога.

Срок действия справок – 30 календарных дней после их выдачи

4. согласие на предоставление кредитного отчета.

 Наряду с этими документами Кредитополучатели представляют для получения кредита:

на оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов:

счет-фактуру или договор на медицинское обслуживание;

справку медицинского учреждения о том, что Кредитополучатель (член семьи Кредитополучателя) состоит на диспансерном учете

на санаторно-курортное лечение, отдых и туризм:

счет-фактуру для безналичного перечисления стоимости лечения, отдыха и туризма Кредитополучателя и членов его семьи, а также стоимость проезда к месту лечения или отдыха (туризма);

на обучение в высших и средних специальных учебных заведениях (кроме обучения на подготовительных отделениях и курсах для подготовки к поступлению в учебное заведение):

договор (контракт) с учебным заведением.

Первым образованием считается образование, получаемое физическими лицами после окончания школ (лицеев).

Кредиты на обучение предоставляются либо обучающемуся (при наличии постоянного источника доходов), либо одному из его родителей, усыновителей, попечителей, супруге(у) или родственникам;

на благоустройство мест захоронения, в том числе на приобретение и установку памятника (ограды):

свидетельство о смерти.

счет-фактура для безналичного перечисления.

на приобретение автомобилей:

при покупке у физического лица – договор купли-продажи автомобиля, удостоверенный нотариально, либо счет-справка и договор купли-продажи, заключенный между продавцом автомобиля и Кредитополучателем;

при покупке автомобиля у организации (продавца автомобиля) – счет-фактура для безналичного перечисления и договор купли-продажи автомобиля.

Кредиты предоставляются для приобретения автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 10 лет.

Работник службы кредитования населения, получив все необходимые документы:

проверяет правильность и полноту представленных документов;

оценивает кредитоспособность;

рассчитывает размер кредита (лимит выдачи, лимит задолженности при открытии кредитной линии);

информирует о применении плавающей процентной ставки, условиях погашения кредита, а также об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принимаемых обязательств;

согласовывает с Кредитополучателем способ и порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, а также другие вопросы, связанные с условиями кредитного договора;

осуществляет проверку сведений о наличии (отсутствии) задолженности у Кредитополучателей и поручителей при предоставлении кредитов жителям:

составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита и формирует кредитное досье.

Документы кредитного досье проверяются службами безопасности и юридической по вопросам, входящим в их компетенцию.

Служба безопасности проводит проверку достоверности данных документа, удостоверяющего личность, документов (справок с места работы о заработной плате Кредитополучателя и поручителей).

Выдача кредита на потребительские нужды осуществляется в следующие сроки после заключения кредитного договора:

при единовременном предоставлении кредита – не позднее десяти календарных дней;

при выдаче кредита путем открытия кредитной линии – не позднее одного месяца. По заявлению Кредитополучателя срок выдачи кредита в счет открытой кредитной линии может быть продлен.

Конкретные сроки выдачи кредита устанавливаются в кредитном договоре.