
- •Тема 14. Кредитные операции банка
- •14.1. Банковское кредитование: понятие, способы, основные условия
- •14.1.1. Кредитные операции с юридескими лицами, ип
- •Порядок рассмотрения вопроса о предоставлении денежных средств в форме кредита
- •Кредитный мониторинг
- •14.2.1. Кредитование физических лиц кредиты на общих основаниях
- •Кредитный договор
- •Процентные ставки по кредитам
- •На финансирование недвижимости
- •Оценка кредитоспособности кредитополучателя
- •Обеспечение исполнения обязательств по кредитам
- •Порядок погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитами
- •Контрольные функции банка
- •2. Льготные кредиты обучение
- •Потребительские кредиты
- •Строительство жилья указ № 185 от 14.04.2000 г.
- •14.2. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску
- •14.3. Управление кредитным портфелем банка
- •Показатели оценки качества кредитного портфеля банка
Кредитный мониторинг
Кредитный мониторинг – это планомерный и систематический процесс контроля за реализацией кредитуемого проекта, своевременное выявление изменений кредитоспособности Кредитополучателя, отслеживание кредитных рисков, способных оказать влияние на своевременное и полное исполнение Кредитополучателем обязательств по кредитному договору, и обоснованное принятие корректирующих действий, направленных на минимизацию потерь Кредитодателя, связанных с непогашением Кредитополучателем кредита и неуплатой им начисленных процентов.
Контрольные функции служб учреждения Банка (кредитной, безопасности, по оценке залога) в процессе кредитования предусматривают.
1. Контроль за финансовым положением Кредитополучателя.
При предоставлении кредита на срок более трех месяцев не реже одного раза в квартал (при необходимости чаще) осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности Кредитополучателя.
- анализа финансово-экономических показателей деятельности Кредитополучателя,
- анализа прогноза движения денежных потоков,
- выполнения бизнес-плана, реализации инвестиционного проекта,
- дисциплины обслуживания кредитов,
2. В период пользования кредитом кредитная служба учреждения Банка постоянно осуществляет контроль за погашением Кредитополучателем кредита и уплатой им начисленных процентов в сумме и сроки, определенные кредитным договором.
3. Контроль за сохранностью имущества, находящегося в залоге,
4. Ежедневный контроль за движением денежных средств по текущему счету Кредитополучателя, наличием неудовлетворенных претензий к нему.
14.2.1. Кредитование физических лиц кредиты на общих основаниях
Кредитополучатели – дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства), зарегистрированные по месту жительства (пребывания и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь – получатели кредита;
Физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование недвижимости и (или) на потребительские нужды.
Конкретные виды и условия выдачи кредитов определяются и утверждаются Правлением Банка:
- цели кредитования,
- максимальные размеры кредитов,
- сроки пользования кредитами,
- порядок уплаты процентов за пользование кредитами,
- величина процентных ставок
Предоставление кредита осуществляется
- в безналичном порядке
- либо путем перечисления Банком денежных средств на счет Кредитополучателя,
- либо путем перечисления Банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных Кредитополучателем,
- либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями Кредитополучателя (в том числе путем выдачи чековой книжки, расчетных чеков)
- выдача наличных денежных средств в белорусских рублях по кредитам на потребительские нужды осуществляется в размере не более 200 базовых величин, установленных на дату подачи заявления (за исключением кредитов на потребительские нужды, выдаваемых с использованием кредитных карточек, которые предоставляются без ограничения суммы выдачи наличных денежных средств)
Документами, удостоверяющими личность Кредитополучателя и поручителей, являются:
для граждан Республики Беларусь: паспорт гражданина Республики Беларусь образца 1996 года;
для лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Беларусь: вид на жительство в Республике Беларусь;
для иностранных граждан, постоянно проживающих в Республике Беларусь: действительный национальный паспорт либо документ, его заменяющий, с видом на жительство в Республике Беларусь.
Перед заключением кредитного договора и в течение времени предоставления денежных средств, при каждом их перечислении, Банком осуществляется контроль
- за наличием у заявителя (Кредитополучателя) просроченной задолженности перед Банком по ранее выданным и непогашенным кредитам,
- просроченной задолженности перед Банком длительностью свыше 30 дней при овердрафтном кредитовании с использованием дебетовой банковской пластиковой карточки,
- при выдаче кредита на общих основаниях на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения контроль за наличием (отсутствием) льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений».