68. Бановская система и ее роль в экономике. Государственное регулирование банковской деятеьности.

Кредитная подсистема ФКС включает: 1) банковскую сферу:• эмиссионные банки (Центральный и Национальный банки);• неэмиссионные банки, которые охватывают коммерческие и специализированные банки (ипотечные, инновационные, инвестиционные, сберегательные и т.п.);2) парабанковскую сферу: - кредитные организации, не являющиеся банками.• специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные товарищества, расчетные центры, страховые общества, ломбарды и т.п.);• почтово-сберегательные учреждения.

Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Двухуровневая - один уровень-это ЦБ, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. ЦБ- это прежде всего посредник, осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки.

Роль и функции центрального банка в банковской системе.

-защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков. -принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку.

- ЦБ- банк правительства, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

- работа с государственным долгом. ЦБ от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.

- функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Россия – Первый уровень - Центральный банк РФ это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.. Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции: • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; • осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; • определяет порядок расчетов с иностранными государствами; • организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; • участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России: Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ.

Второй уровень - Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Коммерческие банки аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют кредиты хозяйствующим субъектам. Они также осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. Коммерческие банки бывают двух типов: универсальные, осу­ществляющие широкий перечень операций, и специализирован­ные, осуществляющие одну или несколько банковских опера­ций (например, сберегательный банк).

Функции коммерческого банка: - собирание, аккумуляция временно свободных денежных средств. Собственность на эти ресурсы сохр. у первоначального кредитора.(лицензия). - регулирование денежного оборота (возможность совершать оборот , обмен денежных средств и капитала для клиентов банка) -посредническая функция (платежи предприятий, организаций и населения , выполняет платежи по поручению клиента - переходит в форму трансформации ресурсов)

Т.о. банк - финансовая организация, учреждение, производящее различные операции с деньгами и ЦБ и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам, другим банкам. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство.