Классификация денежного оборота.

Структуру денежного оборота можно определять по различным признакам. Наиболее распространенным является деление в зависимости от формы функционирования денег:

1) наличный

2) безналичный.

В зависимости от характера отношений, которые обслуживает денежный оборот:

1) Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

2) Денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

3) Денежно-финансовый оборот, обслуживает финансовые отношения в хозяйстве.

Можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми будут двигаться деньги:

- оборот между банками;

- оборот между банками и юридическими и физическими лицами;

- оборот между юридическими лицами,

- оборот между юридическими и физическими лицами,

- оборот между физическими лицами.

Вопрос 2. Наличное денежное обращение

Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой.

Наличный денежный оборот – совокупность платежей с использованием наличных денег. Сфера использования наличных денег связана с расходами и доходами населения. Это – расчеты с розничной торговлей и общественным питанием, оплата труда, выплата пенсий, пособий, стипендий, процентов, дивидендов, потребительских кредитов, коммунальные платежи, налоги и т.д. Наличный денежный оборот складывается в постоянный кругооборот наличных денег.

Особенности обращения наличных денег:

1.Основа оборота – оборот товаров и услуг. При этом неоднократно используются одни и те же денежные знаки. Т.е. они физически перемещаются из рук в руки. Отсюда вытекает требование к защищенности и долговечности денежных знаков и к оптимальной купюрности.

2.Наличные деньги, находясь в обращении, выполняют только две функции: средство обращения и платежа, при этом они функционируют то как средство обращения, то как средство платежа – меняя не только хозяев, но и функции. При этом обслуживаются многочисленные сделки: покупки, коммунальные платежи, плата за электроэнергию и т.д. Так что юридические лица тоже активно участвуют в этих сделках. Таким образом, возникает необходимость регламентировать кассовые операции. Кроме того, остро стоит вопрос об эффективном использовании денежной массы и ее структуре.

3.Большая часть наличного денежного оборота осуществляется через коммерческие банки. Наличные деньги постоянно поступают на счета для их последующего использования и постоянно снимаются. Кроме того необходима замена ветхих банкнот и выпуск новых денежных знаков и дополнительных наличных. Все это осуществляется через Центральный Банк РФ, исключительно через банковскую систему. Для этого установлен контроль со стороны Центрального Банка РФ.

Принципы организации наличного денежного оборота

1.Ценрализация. ЦБ РФ имеют исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег. Это позволяет достичь устойчивости денежного обращения. Для это необходима и кассовая дисциплина.

2. Эластичность и экономичность. Наличные и безналичные деньги имеют единую кредитную основу, находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга. Следовательно, легко меняются границы. Можно менять расчеты наличными на расчеты безналичными, что для экономики дешевле. Экономичнее является безналичный оборот, нужно сократить расчеты наличными.

3. Комплексность. Комплексный подход к организации всего денежного оборота, единый порядок осуществления расчетов для всех хозяйствующих субъектов.

4. Регулярность и бесперебойность. Наличных денег должно хватать для удовлетворения реальных экономических потребностей.

5. Регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами.

Эффективная организация денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии наличных денег.

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному Центральному Банку. Он прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. Как в целом по стране, так и по регионам. Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков зависит от потребностей их клиентов, а она постоянно меняется. Поэтому завозить каждый раз деньги из центра нецелесообразно.

Эмиссию нал денег производит ЦБ РФ и РКЦ. Для этого в РКЦ (расчетно-кассовых центрах) открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.

Рис. Выпуск наличных денег в оборот через РКЦ

Деньги в оборотной кассе находятся в постоянном движении ( выдача и поступление), они считаются деньгами находящимися в обращении.

Если объем поступлений превышает расход, то деньги изымаются из обращения и переводятся в резервный фонд, если возрастет потребность в нал деньгах , то РКЦ переведет нал деньги из резерва в оборотную кассу. Для данного РКЦ это будет эмиссионная операция, хотя в целом по стране эмиссии может и не произойти.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам, то есть поступят в кассы предприятий, или населению. При этом деньги списываются со счетов до востребования.

Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора.

Общую схему наличного оборота можно представить следующим образом:

Схема налично-денежного оборота на примере России.

рис 2 Схема наличного денежного оборота.

Наличный денежный оборот организуется государством в лице Центрального Банка. Для этого Центральный Банк издает документ: «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Наличный денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением лимита) в коммерческих банках, банки устанавливают лимиты остатка денежных средств для предприятий всех форм собственности,

• обращение нал денег служит объектом прогнозирования,

• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке,

• организация наличного денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения,

• наличные деньги предприятия могут получить только в обслуживающих их банках.

В России с 1991 года осуществляется прогноз кассовых оборотов. Цель определение потребности в наличных деньгах. Прогноз отражает – объем и источники поступления всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление выдачи их предприятиям, а так же сумму выпуска или изъятия из обращения.

С 1 января 1998 года установлен определенный порядок прогнозирования на квартал. Коммерческие банки за 14 дней до начала прогнозируемого квартала отсылают данные в РКЦ. РКЦ за 7 дней отсылают прогноз в территориальные учрежден Центрального Банка. Там делается прогноз по области, краю, республике по источникам поступлений в кассы банков и направлениям их выдачи на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам на основе оценки перспективы социально-экономического развития региона, отчетных данных о кассовых оборотах за предыдущий период. За 3 дня результат сообщают Департаменту регулирования денежного обращения ЦБ РФ. Где определяют план завоза наличных денег в регионы. Кроме того территориальные учреждения и кредитные организации составляют и направляют в ЦБ РФ статистические отчеты о кассовых оборотах за месяц и за 5 дней.