Особенности

Страховщиками являются юридические лица, получившие лицензию на осуществление страхования соответствующего вида. Страховые организации - это коммерческие организации, поэтому вопросы их создания, реорганизации и ликвидации регламентируются ГК, законом РФ «Об акционерных обществах», Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», подзаконными нормативными актами, изданными Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.

Страховые организации обладают общей правоспособностью, ограничение которой может быть установлено законом (например, абз. 2 ч. 1 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указывает, что предметом непосредственной деятельности страховой организации не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность).

В настоящее время законодатель не ограничивает возможность выбора той или иной организационно-правовой формы страховой организации. На практике страховые организации существуют в форме акционерных обществ либо государственных организаций.

Надзор за страховой деятельностью в настоящее время осуществляет Министерство финансов РФ, в составе которого имеется департамент по надзору за страховой деятельностью. Все функции, ранее принадлежавшие Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью, переданы указанному департаменту.

Права и обязанности нескольких лиц, совместно выступающих в качестве страховщика по одному договору страхования, признаются солидарными, если доля каждого из них не определена в договоре.

Страховщик вправе перенести принятый на себя риск полностью или частично на другого страховщика, выступая в договоре с ним в качестве страхователя (договор перестрахования).

Страховой риск (ст.9).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Особенности

При заключении договора страхования страховщик вправе оценить степень страхового риска (а соответственно, и установить размер страховой премии или страховых взносов): при имущественном страховании – произвести осмотр имущества или назначить экспертизу для установления его стоимости; при личном страховании – произвести обследование страхуемого лица.

Страховая сумма. Страховое возмещение. Страховое обеспечение (ст.10).

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законом не предусмотрено иное.

При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица - в виде страхового обеспечения.

Страховой взнос. Страховой тариф (ст.11).

Страховым взносом являются плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Особенности

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании.

Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

Страховой случай (ст.9).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Особенности

Страховым случаем может быть только событие, которое к моменту заключения договора еще не произошло либо произошло, но страхователь об этом не знал и знать не мог. Страховым случаем может быть и событие, наступление которого неизбежно, но срок наступления которого неизвестен (например, смерть гражданина).

В случае, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, то страховщик освобождается от страховой выплаты.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик, если иное не установлено законом, освобождается от выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений, забастовок;

- изъятия, конфискаций, реквизиций, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 ГК).