Методика расчета брутто-ставки на основе вероятности наступления страхового случая

Исходные данные:

1. Вероятность наступления страхового случая,

2. Средняя страховая сумма, S

3. Среднее возмещение при наступлении страхового события, W

4. Количество договоров, n

5. Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами,

6. Доля нагрузки в структуре тарифа,

7. Основная часть нетто-ставки,

8. Рисковая надбавка,

9. Нетто-ставка,

10. Брутто-ставка,

Алгоритм расчета:

Задачи для самостоятельного решения и контроля знаний

1. Имеются следующие данные по величинам страховой суммы и страхового возмещения:

Месяцы	1	2	3	4	5	6
Страх. сумма, млн. руб.	25,2	27,8	29,4	28,6	31,2	30,5
Страх. возмещение, млн. руб.	0,9	1,2	1,4	1,3	1,5	1,3

Издержки составляют 15 % к нетто-ставке. Рентабельность планируется 50 % к издержкам. Определить брутто-ставку.

2. Рассчитать тариф по страхованию имущества.

Месяцы	1	2	3	4
Страховая сумма, тыс. руб.	25,2	29,4	31,2	28,6
Страховое возмещение, тыс. руб.	0,9	1,2	1,4	1,3

Издержки на ведение дела составляют 18 % к нетто-ставке, рентабельность планируется 65 % к издержкам.

3. Рассчитать тариф по страхованию имущества.

Месяцы	1	2	3	4	5
Страховое возмещение, тыс. руб.	29,4	27,8	25,2	30,5	22,3
Страховая сумма, тыс. руб.	2300	2240	1970	2320	2280

Издержки на ведение дела составляют 21 % к нетто-ставке, рентабельность планируется 50 % к издержкам.

4. Рассчитать брутто-ставку по страхованию жилых помещений. Исходные данные: вероятность наступления страхового случая 0,01; средняя страховая сумма – 68000 д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового события – 9700 д.е.; количество договоров – 100; расходы на ведение дела – 25 %; уровень прибыли в составе брутто-ставке, планируемый страховой компанией – 3 %; вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами – 0,95.

5. Рассчитать брутто-ставку по страхованию жилых помещений. Исходные данные: вероятность наступления страхового случая 0,003; средняя страховая сумма – 27000 д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового события – 3200 д.е.; количество договоров – 1000; расходы на ведение дела – 17 %; уровень прибыли в составе брутто-ставке, планируемый страховой компанией – 10 %; вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами – 0,95.

6. Рассчитать тарифные ставки по страхованию средств наземного транспорта на основе данных таблицы 1.

Таблица 1

Показатели	Вариант А (для транспортных средств предприятия)	Вариант Б (для личных транспортных средств)
Количество транспортных средств	47431	170706
Кражи	5314	1620
Дорожно-транспортные происшествия	2435	2000
Количество договоров	6000	3000
Доля нагрузки, %	30	35
Страховая сумма, руб.	87520	70500
Страховое возмещение, руб.	55000	44000
Вероятность непревышения ожидаемых страховых возмещений над собранными страховыми взносами, %	95	95

7. Страховая стоимость имущества составляет 800000 рублей. Имущество застраховано на сумму 600000 рублей. Определить уровень страхового обеспечения, объем страховой ответственности страховщика и величину страхового риска страхователя.

8. Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 д.е., страховая сумма – 10000 д.е., ущерб страхователя – 7500 д.е. Исчислить страховое возмещение.

9. Страховая оценка стоимости основных средств предприятия составляет 1800 млн.руб. Договор страхования заключен на сумму 1500 млн.руб. Определить величину страховой ответственности страховщика, величину риска страхователя и уровень страхового обеспечения.

10. Инвентарь застрахован на сумму 8425 руб. Оценка стоимости инвентаря – 9000 руб. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 руб.?

11. Рассчитать ущерб страхователя и страховое возмещение при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1 га – 200 тыс.руб., общая площадь посева – 8 г. Страховое обеспечение – 90 %.

12. При пожаре сгорело оборудование предприятия. Исчислить страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования 24000 тыс. руб. Имущество застраховано на 90 % балансовой стоимости.

13. Стоимость застрахованного оборудования – 14 млн.руб. Страховая сумма составляет 10 млн.руб. При наступлении страхового случая возмещение составило 1,64 млн.руб. Рассчитать величину ущерба.

14. Балансовая стоимость оборудования 50 млн. руб. Страховое обеспечение 75 %. Страховой тариф по договору – 2,1 % в год, причем платежи вносятся страхователем ежеквартально авансовым платежом. Определить размер платежа.

15. Имущество оценено в 1000 у.е. по системе пропорциональной страховой ответственности, страховая сумма, указанная в договоре страхования составляет 800 у.е., ущерб - 500 у.е.. Рассчитать страховое возмещение.

16. Автомобиль застрахован по системе "первого риска" на сумму 50 тыс. у.е. Стоимость автомобиля - 70 тыс. у.е. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля составил 62 тыс. у.е. Ущерб в каком размере подлежит возмещению?

17. Урожай ржи застрахован по системе "предельной ответственности", исходя из средней за 5 лет урожайности 14 ц/га на условиях выплаты 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 500 га. Фактическая урожайность ржи составила 12,8 ц/га. Закупочная цена ржи -170 у.е. за 1 ц. Рассчитать страховое возмещение.

18. В 2003 году закончились 100 договоров страхования однородных объектов, застрахованных в полной стоимости сроком на один год. Тарифная ставка - 2%. Разброс значений страховых сумм невелик, т.е. можно принять, что страховая сумма каждого застрахованного объекта 800 у.е. В течение этого года произошло 4 страховых случая. Ущерб по каждому страховому случаю - 200 у.е. Убыточность страховой суммы по данному виду страхования в данном году:

а) равняется тарифной ставке;

б) меньше тарифной ставки;

в) больше тарифной ставки.

19.В 2000 году страховой компанией было застраховано 100 однотипных садовых домиков, тарифная ставка - 2%. Стоимость каждого домика 800 у.е. Объекты застрахованы на полную стоимость сроком на 1 год. В течение этого года произошло 4 страховых случая. Ущерб по каждому страховому случаю - 200 у.е. Уровень выплат компании по данному виду страхования в этом году составил:

а) 50%; б) 100%; в) 40%.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ