Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Методичка по страхованию для УОП.doc
Скачиваний:
0
Добавлен:
01.04.2025
Размер:
992.77 Кб
Скачать

Имущественное страхование методика построения страхового тарифа в имущественном страховании

Тариф в страховании именуется брутто-ставкой.

Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Из нетто-ставки формируются страховые фонды. Нагрузка служит для покрытия издержек страховой компании, для создания собственных фондов (например, фонд предупредительных мероприятий), также нагрузкой предусматривается прибыль страховой компании как коммерческого предприятия.

В основу расчета тарифной ставки может быть положен коэффициент убыточности страховой суммы.

Данный коэффициент рассчитывается как отношение страхового возмещения ( ) к страховой сумме ( ):

Алгоритм расчета брутто-ставки может быть следующий:

  1. Сбор статистических данных по показателям страхового возмещения и страховой суммы;

  2. Расчет показателя убыточности страховой суммы (q) и построение динамического ряда.

  3. Оценка устойчивости динамического ряда.

  4. Расчет рисковой надбавки.

  5. Определение нетто-ставки.

  6. Определение величины нагрузки и расчет брутто-ставки.

Формула для расчета убыточности страховой суммы приведена выше. Оценка устойчивости динамического ряда производится с помощью коэффициента вариации ( ):

Ряд считается динамичным, если коэффициент вариации до 30 %.

Величина рисковой надбавки может быть принята в размере однократной величины среднеквадратичного отклонения (если ряд устойчивый) и в размере величины среднеквадратичного отклонения (если ряд неустойчивый).

Нетто-ставка равна сумме среднего показателя убыточности страховой суммы и рисковой надбавки.

Нагрузка определяется исходя из результатов работы за период.

Брутто-ставка равна сумме нетто-ставки и нагрузки.

Пример построения страхового тарифа

Показатели

Месяцы

Средние показатели

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

1. Страховая сумма, млн. руб.

2,4

2,5

2,4

2,6

2,6

2,5

2,6

2,7

2,8

2,9

2,8

2,9

-

2. Страховое возмещение, тыс. руб.

110

130

105

125

135

120

140

135

150

140

135

145

-

3. Убыточность, коп. на 10 руб.

45,8

52

43,8

48,1

51,9

48

53,8

50

53,6

48,3

48,2

50

49,5

4. Линейное отклонение по абсолютной величине

3,7

2,5

5,7

1,4

2,4

1,5

4,3

0,5

4,1

1,2

1,3

0,5

-

5. Квадрат линейного отклонения

13,69

6,25

32,49

1,96

5,76

2,25

18,49

0,25

16,81

1,44

1,69

0,25

8,44

Коэффициент вариации ( ): = /49,5 ×100% = 5,87 % , то есть ряд устойчивый.

Сн = 49,5 + 2,9 = 52,4 коп / 10 руб.

Допустим, что нагрузка составляет 10 % в структуре тарифа. Тогда, брутто-ставка равна:

Сбр = 52,5*100/100 – 10 = 58,3 коп / 10 руб.