94. Электронные услуги коммерческих банков

тратегия электронного бизнеса банка

В настоящее время сложилась трехуровневая система банковских электронных услуг:

— «розничные» банковские электронные услуги;

— оптовые банковские электронные услуги;

— автоматические расчетные палаты.

К «розничным» электронным услугам относятся:

— использование пластиковых карт;

— использование банкоматов и других устройств самообслуживания клиентов;

— системы расчетов в торговых точках;

— обслуживание клиентов на дому и в офисе;

— услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

Оптовые банковские услуги предусматривают перевод денежных средств, управление денежными операциями и их контроль.

Автоматические расчетные палаты (АРП) — это специальные организации, которые создают коммерческие банки для проведения сделок м/у клиентами с применением электронных средств. АРП выполняют такие же функции, что и обычная расчетная палата. Однако безналичные взаимные расчеты между финансовыми учреждениями определенного региона осуществляются здесь в автоматизированном режиме и вся информация о платежах поступает в форме, подготовленной для ввода в ЭВМ.

Механизм реализации функций банка посредством трансформации финансовых потоков в инвестиционные на этапе их передачи путем использования технологических возможностей сети Интернет получил название интернет-банкинга. При этом устраняются пространственные и временные границы на пути продвижения финансовых потоков, трансформированных в ин­формационные. При помощи интернет-банкинга коммерческие банки наиболее часто предлагают следующие услуги:

— открытие и ведение банковских счетов;

— осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц;

— купля-продажа иностранной валюты;

— привлечение денежных средств.

С помощью Интернета банки также проводят операции по размещению привлеченных средств.

95. Сущность и классификация банковских рисков

Банковский риск входит в систему экономических рисков. Риск – негативное отклонение от поставленной цели. Банковский риск – ситуация порожденная неопределенностью информации, исполняемый банком для управления и принятия решения.

Классификация причин:

1. изменение структуры рынка (обострение конкуренции, универсализация банка, выравнивание)

2. Колебание величины % (денежно-кредитная политика, усиление внебанковсокой конкуренции).

3. Повышение требований клиентов, что находит выражение в растущей чувствительности цен и более диференцированием спроса на бан услуги.

4. Рост банковских расходов.

5. Повышения значения и рост типичных банковских рисков. 6. Тенденция стагнации темпов экономического роста.

Важными элементами, позволяющими дать экономическую классификацию банковским рискам яв-ся:

1. тип и вид

2. сфера влияния и возникновения банковских рисков.

3. Состав клиентов банка.

4. степень банковского риска.

5. распределение риска во времени.

6. характер учета риска.

7. возможность регулирования банковского риска.

8. методы регулирования банковского риска.

И экономические и политические риски могут быть:

1 Внешние – риски, которые непосредственно не связаны с деятельностью банка; Виды внешних рисков: 1. риски ликвидности: депозитные риски, риск срока(кредитный) – кредит не возвращается в срок, риск по новым видам деятельности. 2. риски успеха: отраслевой риск, страховой, процентный, валютный риски.

3. Внутренние – риски, которые обусловлены деятельностью самих банков, их контрагентов и их клиентов