- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •2.Эволюция форм стоимости
- •3.Основные теории денег
- •5.Функции денег.
- •7.Понятие денежного оборота. Место денежного оборота в совокупном платежном обороте.
- •8.Факторы, обуславливающие непрерывность денежного оборота. Классификация совокупного платежного оборота.
- •10. Понятие и типы денежных систем
- •11. Элементы денежной системы
- •12. Основные черты денежной системы страны рыночного типа эк-ки
- •13. Денежная система современной России
- •14. Ден.Агрегаты как составляющие ден. Массы
- •15. История зарождения инфляции. Сущность инфляции.
- •16.Виды инфляции
- •18.Методы борьбы с инфляцией.
- •19. Денежные реформы: сущность и виды
- •Виды денежных реформ:
- •20.Особенности инфляции в России.
- •22.Понятие и сущность кредита
- •23. Виды и формы кредита
- •24. Функции кредита
- •25.Границы кредитования
- •26. Теории кредита Натуралистическая теория
- •Капиталотворческая теория.
- •27.Основные принципы кредитования.
- •28.Межбанковские кредиты.
- •29.Потребительские кредиты.
- •30.Этапы кредитного процесса.
- •31.Оценка платежеспособности заемщика - физического лица.
- •32.Методы оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц.
- •33.Сущность и роль ссудного процента.
- •34.Классификация ссудного процента.
- •35.Определение рыночной ставки ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента.
- •36.Виды номинальных процентных ставок.
- •37. Методы начисления ссудного %.
- •38.Порядок расчета простых процентов.
- •39.Порядок расчета сложных процентов.
- •40. Финансовая рента.
- •41. Возникновение и развитие банков.
- •42. Возникновение и развитие банков
- •43. Становление банковского дела в России
- •44. Характеристики банка: кредитной организации и небанковской кредитной организации
- •45. Банковские операции и сделки
- •46. Место банковской системы в кредитной системе
- •47. Типы банковских систем
- •50. Функции и роль банка
- •51.Классификация банков
- •52. Виды небанковских кредитно-финансовых институтов.
- •53.Нормативно-правовая база банковской деят-ти в России
- •54. Сущность, задачи и функции Центр.Банка.
- •55. Формы организации Центрального банка.
- •56.Правовой статус Центрального банка рф. Организационная структура Центрального банка рф.
- •57. Система цбрф (центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и др.)
- •58. Денежно-кредитное регулирование как функция цбрф
- •59. Коммерческие банки как основное звено банковской системы: понятие, цели, задачи, функции.
- •60.Классификация коммерческих банков
- •61. Организационно-правовые основы создания и функционирования коммерческих банков
- •62.Типовая организационная структура коммерческого банка. Отделы банка:
- •63. Расчетные операции комм.Банков. Роль комм.Банков в организации безналичных расчетов
- •64. Договор банковскогои счета. Виды и режимы банковских счетов
- •65.Формы безналичных расчетов (расчеты плат.Поручениями, чеками, по инкассо, аккредитивами)
- •66. Система межбанковских расчетов
- •67. Кассовые операции коммерческих банков
- •68. Порядок выдачи и приема наличности в кассу банка
- •69. Доставка и инкассация денежной наличности в кассу банка
- •70. Роль коммерческих банков в организации наличного денежного обращения в стране
- •71. Пассивные операции коммерческих банков. Их состав и структура
- •72. Состав и структура собственных средств коммер.Банков
- •73.Функции собственного капитала коммерческого банка
- •74. Состав и структура привлеченных средств коммерческого банка.
- •75. Состав и структура заемных средств коммерческого банка
- •76. Место межбанковских кредитов в заемных ресурсах коммерческих банков
- •78. Ссудные операции коммерческих банков
- •79. Кредитная политика банка
- •80. Виды обеспечения кредита
- •81. Валютные операции коммерческого банка
- •84. Активно-пассивные операции комм. Банков
- •85. Операции по выдаче гарантий и поручительств
- •86. Посреднические операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •87. Лизинговые операции коммерческих банков
- •88. Доверительные операции коммерческого банка
- •89. Факторинговые операции коммерческих банков
- •90. Форфейтинговые операции коммерческих банков
- •91. Операции с драгоценными металлами. Понятие металлического счета
- •92. Ипотечные операции коммерческих банков
- •93. Консалтинговые операции коммерческих банков
- •94. Электронные услуги коммерческих банков
- •95. Сущность и классификация банковских рисков
- •96. Составные элементы банковского менеджмента
- •97. Понятие банковского маркетинга и его инструментарий
- •98. Понятие и состав доходов коммерческого банка
- •99. Понятие и состав расходов коммерческого банка
- •100. Формирование прибыли коммерч банков и направления ее использования
- •102. Отчетность коммерч банков. Основные формы отчетности.
- •103. Валютная система и ее элементы.
- •104. Национальная и международная валютные системы.
- •106.Особенности международных расчетов.
- •109. Регулирование платежного баланса.
- •110. Дефицит платежного баланса и способы его финансирования.
- •112.Межгосударственные структуры в валютно-кредитной сфере.
33.Сущность и роль ссудного процента.
Ссудный % - денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит заемщику. Роль ссудного % заключается в следующем:
1) По средствам нормы % (ставки %) уравновешиваются соотношения спроса и предложения кредита.
2) Банк России определяет единство %-ой политики в масштабах экономики, стимулируя повышение или понижение %-ых ставок по средствам установления ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов.
3)Регулирование объема, привлекаемых банком депозитов.
4) Управление ликвидностью баланса банка.
34.Классификация ссудного процента.
I ПО ФОРМАМ КРЕДИТА: 1. Коммерческий. 2. Банковский. 3. По лизинговым сделкам. 4.По потребительским кредитам. 5. По гос. кредиту. 6. По межбюджетному кредиту.
II ПО ВИДАМ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ: 1. Ставки по банковским депозитам. 2. Ставки по различным видам сберегательных счетов. 3. % по ссудам. 4. % по овердрафту для индивидуальных клиентов. 5. Дисконтная ставка по векселям, доход по депозитным сертификатам. 6. % доходы по облигациям и долговым ценным бумагам. 7. % по межбанковским кредитам. 8. Учетная ставка (рефинансирования) ЦБ РФ.
III ПО СТЕПЕНИ ФИКСАЦИИ: 1. Фиксированная % ставка устанавливается на весь период пользования заемными средствами без одностороннего права её пересмотра. 2. Плавающая % ставка складывается из двух частей: а) подвижная основа; б) фиксированная величина.
IV В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СРОЧНОСТИ: 1. Ставки по долгосрочным кредитам и депозитам. 2. Ставки по краткосрочным кредитам и депозитам
35.Определение рыночной ставки ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента.
Рыночная % ставка – результат взаимодействия спроса и предложения на кредитные ресурсы. При высокой ставке % фирмам не выгодно быть заемщиком и они решают сами предоставить во временное пользование свободные ресурсы в кредит. Следовательно предложение кредита увеличивается. При понижении % ставки – предложение уменьшается. Таким образом, предложение кредита прямо зависит от уровня % ставки, с др. стороны, спрос на кредит находится в обратной зависимости от % ставки, при её снижении больше заемщиков желает взять кредиты, и наоборот. Т. о. спрос на кредит возрастает при снижении % ставок и уменьшается при их повышении.
Факторы, определяющие уровень ссудного процента.I МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ: 1. Соотношение спроса и предложения заемных средств. 2. Ожидаемая инфляция. Рост инфляционных ожиданий заемщиков при неизменности номинальных % ставок означает, что реальные % ставки снижаются. 3. Уровень благосостояния и доходов населения. Рост благосостояния и доходов населения ведет к росту предложения кредита. 4. Уровень развития денежных рынков и рынка ценных бумаг. Вложения в ценные бумаги это альтернатива банковским депозитам. 5. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Посредствам установления ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов. 6. Рынки общеэкономические и политические. II МИКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ: 1. Система налогообложения влияет на размер прибыли, остающейся в распоряжении организации. 2. Риски. При ожидаемом высоком риске предложение кредита снижается, остатки повышаются. 3. Ожидаемая норма прибыли.