- •1. Активные операции и их назначение.
- •2. Виды активных операций коммерческого банка.
- •3. Оценка элементов активов банка в точки зрения ликвидности, риска, доходности.
- •4. Методика анализа активных операций.
- •5.Понятие ликвидности коммерческого банка
- •6. Понятие платежеспособности банка.
- •7. Факторы, воздействующие на ликвидность и платежеспособность банка.
- •8. Методы управления ликвидностью банка.
- •9. Методы анализа ликвидности банка.
- •10. Ссудные операции и факторы, воздействующие на них.
- •11. Классификация ссудных операций по различным признакам.
- •12. Инвестиционные операции в банке.
- •13.Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
- •14. Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
- •Цели кредитной политики:
- •Принципы –
- •15. Этапы оптимизации кредитного портфеля банка.
- •16. Кредитный потенциал банка и его составляющие.
- •17. Оценка качества кредитного портфеля банка
- •18. Виды кредитного портфеля банка.
- •19. Процедура предоставления кредита в банке.
- •20. Виды внутрибанковской кредитной документации.
- •21. Понятие кредитоспособности заемщика - юридического лица и методы ее оценки.
- •24. Ломбардные кредиты и сфера их использования.
- •25. Кредитование с применением овердрафта.
- •26.Учет векселей.
- •27. Ссуды под залог векселей.
- •28. Вексельный кредит.
- •29. Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
- •30. Схема организации ипотечного кредита.
- •31. Потребительский кредит: сущность, формы и перспективы развития в России.
- •3. Автокредитование- разновидность товарного кредита
- •4. Кредитование на неотложные нужды. Особенности:
- •5.Образовательный кредит . Основные черты:
- •32. Лизинг и его участники.
- •33. Виды лизинга и их особенности
- •34. Факторинг и его назначение
- •35. Виды информации, анализируемые при факторинге При факторинге фактор проводит анализ по следующим направлениям:
- •36. Формы факторинга в банковской практике
- •37. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам.
- •38. Доверительные операции и их участники. Виды доверительных операций.
- •39. Агентские услуги и их виды.
- •40. Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
- •41. Виды безналичных расчетов.
- •42. Международные расчеты, их особенности и разновидности.
13.Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
Кредитный процесс-деятельность банка и его подразделений по предоставлению кредитов в различных формах физ.и юр.лицам, кредит.орг-циям в соответствии с кредит.политикой.
1 стадия. Предварительная работа.
1 этап. Формирование кредит.подразделений банка в соответствии с уставом и лицензией. Состав кр.подразделений и их насыщение специалистами зависит от: устава банка, характера полученной лицензии, особенностей рынка, основных приоритетов деятельности банка.
2 этап. Разработка кредит.политики банка, в состав которой входит: формирование приоритетов при кредитовании, определение принципов диверсификации кредит.портфеля, разработка индивидуального подхода к юр.и физ.лицам,их содержание, определение понятия «оптимальной базы кредит.ресурсов»
3 этап. Подготовка внутрибанк.кредит.документов, состав и содержание зависит от кредит.политики банка и от организации кредит.процесса в целом.
2 стадия. Порядок предоставления кредита.
1 этап. Подготовка и передача в банк необходимых документов заемщика. Если заемщик юр.лицо, то в состав документов входят:
-заявка на получение кредита, описывается цель, сумма, период и иногда желательная %ная ставка
-учредительные документы заемщика (нотариально зав.устав и изменения, заявка на регистрацию юр.лица или свидетельство о гос.регистрации, разрешение на вид деят-ти или лицензия, карточка с образцами подписей и оттиском печатей, справка о постановке на учет в налог.инспекции, копия регистрации юр.лица в качестве плательщика в фонде занятости и соц.страхования
-док-ты заемщика, в т.ч.балансы за ряд периодов и на последнюю дату перед обращением за кредитом, отчет о фин.результатах деят-ти и их исп-ия, расшифровка кредит.и дебет.задолженность, ссудной задолж.
-док-ты, которые подтверждают целевое назначение ссуды (договора, контракты, документация по объекту кредитования) Например, разрешение на строительство, свидетельство о собственности…
-технико-экономическое обоснование потребности в кредите (ТЭО) и эффективности сделки. Дается характеристика производственной и эк.деят-ти заемщика, анализ рынка сбыта продукции, график ожидаемых доходов и прибыли. Если гарантии и поручители-учредит.и фин.док-ты гарантов и поручителей, если залог-док-ты по залогу, в т.ч.заключение специалистов банка по оценке кач-ва и ликвидности предмета залога. Аудит.заключение.
Если заемщик физ.лицо:паспорт, справка о доходах, 2ой документ, полис добровольного мед.страх,залоговые док-ты, док-ты поручителя, обращение в бюро кредит.условий и т.д.
2 этап. Проверка подлинности и достоверности предоставленных документов, осуществляют работники кредит.подразделения и служба безопасности.
3 этап. Рассмотрение кредит.заявки. Кредит.работник совместно с заемщиком определяет график предстоящих встреч, при необходимости-выезд работника к заемщику. Цель: собрать макс.инф-цию о заемщике, об источниках деят-ти, механизме возврата и выплате %, о доп.гарантиях погашения
4 этап. Подготовка заключения специалистов банка по оценке кредитоспособности заемщика. Характеризуется предпринимательская и эк.деят-ть заемщика, состояние его активов и пассивов, источников развития, динамика кредит.и дебет.задолж., состояние ликвидности и платежеспособности, оценка устойчивости фин.состояния, кредит. История, определяется наличие тек.и валют.счетов в банке, остатки по ним, наличие претензий 3их лиц. Вывод: уровень кр.риска сделки
5 этап. Заключение кредит.договора. Решение может приниматься на различных уровнях, в зависимости от размера ссуды и категории заемщика. Одновременно подписывается договора сопровождения по залогу, по поручительству, по гарантии, по страхованию риска или предмета залога.
6 этап. Перечисление ссуды (в наличном или безналичном порядке)
7 этап. Формирование резерва на возможные потери по ссуде.
3 стадия. Кредитный мониторинг – система мероприятий по наблюдению за различными компонентами кредит.процесса.
Контроль целевого расходования ссуды
Мониторинг финн.состояния заемщика на основе баланса и отчетов о фин.результатах, личных переговоров с руководством заемщика, инф-ции от службы безопасности и т.д.
Контроль погашения основного долга и процентов. По юр.лицам-через списание ср-в с расчетного счета на основании платеж.поручения или через безакцептное списание ср-в. По физ.лицам-наличными или безналичным путем через списание ср-в с текущего или зарплатного счета.
Контроль за состоянием заложенного имущества
Мониторинг резерва на возможные потери по ссудам. Положение 254-П. ежемесячно корректируется