- •1. Активные операции и их назначение.
- •2. Виды активных операций коммерческого банка.
- •3. Оценка элементов активов банка в точки зрения ликвидности, риска, доходности.
- •4. Методика анализа активных операций.
- •5.Понятие ликвидности коммерческого банка
- •6. Понятие платежеспособности банка.
- •7. Факторы, воздействующие на ликвидность и платежеспособность банка.
- •8. Методы управления ликвидностью банка.
- •9. Методы анализа ликвидности банка.
- •10. Ссудные операции и факторы, воздействующие на них.
- •11. Классификация ссудных операций по различным признакам.
- •12. Инвестиционные операции в банке.
- •13.Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
- •14. Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
- •Цели кредитной политики:
- •Принципы –
- •15. Этапы оптимизации кредитного портфеля банка.
- •16. Кредитный потенциал банка и его составляющие.
- •17. Оценка качества кредитного портфеля банка
- •18. Виды кредитного портфеля банка.
- •19. Процедура предоставления кредита в банке.
- •20. Виды внутрибанковской кредитной документации.
- •21. Понятие кредитоспособности заемщика - юридического лица и методы ее оценки.
- •24. Ломбардные кредиты и сфера их использования.
- •25. Кредитование с применением овердрафта.
- •26.Учет векселей.
- •27. Ссуды под залог векселей.
- •28. Вексельный кредит.
- •29. Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
- •30. Схема организации ипотечного кредита.
- •31. Потребительский кредит: сущность, формы и перспективы развития в России.
- •3. Автокредитование- разновидность товарного кредита
- •4. Кредитование на неотложные нужды. Особенности:
- •5.Образовательный кредит . Основные черты:
- •32. Лизинг и его участники.
- •33. Виды лизинга и их особенности
- •34. Факторинг и его назначение
- •35. Виды информации, анализируемые при факторинге При факторинге фактор проводит анализ по следующим направлениям:
- •36. Формы факторинга в банковской практике
- •37. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам.
- •38. Доверительные операции и их участники. Виды доверительных операций.
- •39. Агентские услуги и их виды.
- •40. Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
- •41. Виды безналичных расчетов.
- •42. Международные расчеты, их особенности и разновидности.
40. Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
Основными документами, регулирующими порядок осуществления безналичных расчетов юридическими и физическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории, являются ГК РФ, Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
Безналичные расчеты - это денежные расчеты без участия наличных денег. При этом платежи осуществляются путем перевода денежных средств по банковским счетам. Безналичные расчеты являются выражением безналичного денежного оборота.
Таким образом, безналичный денежный оборот - это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.
В хозяйстве безналичные расчеты организованы по определенной системе. Под системой безналичных расчетов понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.
Организация безналичных расчетов базируется на следующих принципах:
1) принцип организации - расчеты осуществляются по банковским счетам, открываемым клиентами для хранения и перевода средств. Для эффективной организации безналичных расчетов большое значение имеет очередность платежа. В настоящее время ГК РФ предусматривает шесть групп очередности;
2) способы платежа - платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной очередности платежей и в пределах остатка средств на счете;
3) принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. В настоящее время ГК РФ допускает следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо;
4) принцип срочности платежа, означающий осуществление расчетов строго исходя из сроков, предусмотренных в договорах;
5) принцип обеспеченности платежа предполагает для соблюдения срочности наличие у плательщика ликвидных средств, обеспечивающих бесперебойное осуществление платежей.
Безналичные расчеты осуществляются:
- юридическими лицами через кредитные организации (филиалы) и Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета;
- физическими лицами через кредитные организации (филиалы), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц или осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Безналичные расчеты играют важную роль в экономике. Они способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Временно свободные денежные средства предприятий, хранящиеся в банках, являются одним из источников кредитования, способствуют нормальному кругооборо'гу средств в народном хозяйстве. При избытке ресурсов в коммерческих банках безналичные расчеты должны способствовать вовлечению денежных средств в реальный сектор экономики, что позволит банкам увеличить прибыльность своих операций, а предприятиям развивать производство. Расширение сферы безналичных расчетов позволяет более точно определить размер эмиссии и изъятия наличных денег из обращения. Развитие безналичных расчетов приводит к ускорению оборачиваемости средств; сокращению наличных денег в обращении; снижению издержек обращения.