3. Автокредитование- разновидность товарного кредита

особенности данного вида кредита:

1) наличие договоренности между банком и официальным дилером, подтвержденной соглашением

2) быстрота анализа и оформления кредитных заявок

3) как правило, наличие первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля

4) дифференцированная процентная ставка в зависимости от типа и стоимости автомобиля

5) среднесрочный характер договора 1-5 лет

6) обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также автомобиля от риска угона, утраты и повреждения, стоимость страхования должна быть не меньше оценочной стоимости автомобиля и заключаться в пользу банка.

4. Кредитование на неотложные нужды. Особенности:

1. отсутствие целевого характера

2. срок до 5 лет наличными или безналичными денежными средствами, гражданам РФ имеющим постоянный доход

3. как правило, без обеспечения, суммы по нему ограничены

4. в зависимости от кредитного риска, используются также дифференцированные процентные ставки. размер кредита в рамках лимита установленного банком, определяется в зависимости от платёжеспособности заёмщика. Погашение кредита проходит на основе ежемесячных платежей по графику

5.Образовательный кредит . Основные черты:

1. предоставляется гражданам РФ от 14 лет на оплату образования в средних и высших профессиональных учреждениях.

2. до 18-летнего возраста обязателен созаёмщик

3. кредит носит долгосрочный характер и предоставляется в среднем до 10 лет

4. сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заемщика с учетом полной стоимости обучения в учебном заведении

5. обеспечение- поручительство граждан с постоянным доходом или залог имущества со стоимостью свыше 700 тыс. руб.

6. необходимое условие: передач в банк документов из образовательного учреждения с указанием стоимости обучения за оплачиваемый период и сведений о результатах студента за прошедший период.

6. Кредиты под залог ценных бумаг гражданам РФ под обеспечение в виде ценных бумаг самого банка. УСЛОВИЕМ предоставления данного кредита являются

1) срок погашения ценных бумаг должен превышать срок действия кредитного договора на определенное количество дней, установленное банком

2) носит краткосрочный характер до 6 месяцев, допускает возможность пролонгации с учетом первого условия (не более 1 месяца)

3) сумма возможного кредита определяется платёжеспособностью заемщика и рыночной стоимостью комплекта ценных бумаг, предоставляемых в залог.

Данный вид кредитования имеет ряд преимуществ для заемщика:

1. оценка кредитоспособности отступает на второй план

2. максимальный размер кредита не ограничен

3. погашается с учетом процентов как правило в конце сроков договора (так как срок до 6ти месяцев)

4. с учетом качества обеспечения риски банка значительно ниже по сравнению с другими видами кредитования и процентная ставка тоже

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования

1. Обладают краткосрочной ресурсной базой, организация краткосрочного кредитования может привести к увеличению риска несбалансированной ликвидности.

2. Экономика России при достаточно позитивном развитии обладает в значительной неопределенности

3. развитие инфляционных тенденций-их ускорение в определенный периоды негативно влияет на долгосрочное потребительные кредитование

4. существующие методики опираются на скорринговую методику западных стран.

5. многие банки слишком активно наращивают свое присутствие на потребительском кредитном рынке6 игнорируя уровень риска и оценку кредитоспособности заемщика

6. высокий уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам

Перспективы системы потребительского кредитования:

1. усиливать нормативно-правовую базу

2. функционирование и развитие системы страхования вкладов населения

3. работать над создание новых кредитных продуктов для населения, которые удовлетворяют меняющиеся потребности граждан

4. разработка и принятие правительственных программ государственных гарантий в развитии определенных видов потребительского кредитования

5. система кредитных бюро должна развиваться и дальше