- •1. Активные операции и их назначение.
- •2. Виды активных операций коммерческого банка.
- •3. Оценка элементов активов банка в точки зрения ликвидности, риска, доходности.
- •4. Методика анализа активных операций.
- •5.Понятие ликвидности коммерческого банка
- •6. Понятие платежеспособности банка.
- •7. Факторы, воздействующие на ликвидность и платежеспособность банка.
- •8. Методы управления ликвидностью банка.
- •9. Методы анализа ликвидности банка.
- •10. Ссудные операции и факторы, воздействующие на них.
- •11. Классификация ссудных операций по различным признакам.
- •12. Инвестиционные операции в банке.
- •13.Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
- •14. Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
- •Цели кредитной политики:
- •Принципы –
- •15. Этапы оптимизации кредитного портфеля банка.
- •16. Кредитный потенциал банка и его составляющие.
- •17. Оценка качества кредитного портфеля банка
- •18. Виды кредитного портфеля банка.
- •19. Процедура предоставления кредита в банке.
- •20. Виды внутрибанковской кредитной документации.
- •21. Понятие кредитоспособности заемщика - юридического лица и методы ее оценки.
- •24. Ломбардные кредиты и сфера их использования.
- •25. Кредитование с применением овердрафта.
- •26.Учет векселей.
- •27. Ссуды под залог векселей.
- •28. Вексельный кредит.
- •29. Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
- •30. Схема организации ипотечного кредита.
- •31. Потребительский кредит: сущность, формы и перспективы развития в России.
- •3. Автокредитование- разновидность товарного кредита
- •4. Кредитование на неотложные нужды. Особенности:
- •5.Образовательный кредит . Основные черты:
- •32. Лизинг и его участники.
- •33. Виды лизинга и их особенности
- •34. Факторинг и его назначение
- •35. Виды информации, анализируемые при факторинге При факторинге фактор проводит анализ по следующим направлениям:
- •36. Формы факторинга в банковской практике
- •37. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам.
- •38. Доверительные операции и их участники. Виды доверительных операций.
- •39. Агентские услуги и их виды.
- •40. Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
- •41. Виды безналичных расчетов.
- •42. Международные расчеты, их особенности и разновидности.
26.Учет векселей.
Операции банков с векселями основаны на вексельном обращении и соответствующем законодательстве. Предметом данных операций являются векселя коммерческих банков, а также других надежных эмитентов. Среди операций банков с векселями выделяют учет векселей, кредитование под залог векселей, вексельный кредит, вексельное поручительство.
Учет векселей-это форма краткосрочного кредитования, при которой банк покупает векселя у векселедержателя в результате чего к нему переходит право требовать погашение по векселю. Базой для операций являются векселя других векселедателей. В ряде случаев операция может проводиться с векселями данного банка. С юридической точки зрения необходимо проверить правильность заполнения всех реквизитов векселя а также полномочия лиц, подписавших лиц и достоверность их подписи. С экономической точки зрения обратить внимание на кредитоспособность векселедателя и других лиц, оценить ликвидность векселя на основании оценки котировок на рынке, и посмотреть сколько дней остается до даты погашения векселя. Расчет величины дисконта-форма дохода банка по операциям.
- Дисконт состоит из двух величин-учетный процент, исходя из действующим в банке ставок по краткосрочным кредитам по подобной продолжительности или на основании ставки рефинансирования Банка России. Учетный процент рассчитывается за период с даты операции до момента погашения векселя.
- Комиссионное вознаграждение банка которое учитывает риск работы с данными векселями.
Заключается договор по покупке векселя с учетом дисконта.
Заёмщик оформляет индоссамент по векселю на банк.
Вексель ставится на учет в банке до даты его погашения.
Одновременно формируется резерв на возможные потери по ссудам.
За три рабочих дня до даты погашения векселя он предъявляется векселедателю.
Денежные средства перечисляются на счет банка – номинальная стоимость перечисляется
27. Ссуды под залог векселей.
Кредитование под залог векселей является разновидностью ломбардного кредита. Проверить юр/эконом состоятельность векселей и их ликвидность.
Привлекательность данной операции для банка- низкие издержки по хранению векселей в банке, наличие специалистов по организации данных операций, высокая ликвидность предмета залога.
Кредиторами по данной операции могут быть коммерческие банки и Банк России.
В качестве заемщика выступают коммерческие банки и юридические и физ. лица. При ссуде под залог векселей в отличи от других вексельных операций, право собственности на вексель не переходит к банку. Заемщик оформляет залоговое обязательство, в соответствии с которым банк может получить вексельную сумму при погашении векселя только если заемщик нарушил условия договора. Сумма = от 50 до 90 процентов от номинала векселей с учетом следующих факторов:
кредитоспособность заемщика
платежеспособность векселя
ликвидность векселя – возможность быстрой его реализации на рынке и расходы6 которые связаны с этим.
затраты на оформление протеста векселя
затраты на оформление вексельного залога и его хранение
После того как выполнены обязательства, векселя из залога возвращаются заемщику.