Срочные

Срочные – открываются на опред срок, специфика: по срочным депозитам нельзя осуществлять текущие платежи и расчеты, нельзя изменять сумму, банк как правило предлагаем самый высокий фиксированный %.

Сберегательные

Сберегательные – клиенты открывают для накопления средств и возникает первая особенность – сумма может изменяться (накапливание и изъятие), но нельзя осуществлять тек платежи и расчеты. Банк платит фиксир %, но он ниже чем по срочным депозитам, тк у банка возникают доп затраты.

+Депозиты с предварительным уведомлением чаще всего относятся к срочным депозитам. Смысл: банк просит клиента заранее его оповестить об изъятии средств депозита или о закрытии депозита. Обычно банк устанавливает время, за сколько уведомить, если крупная сумма, то до нескольких месяцев. % в зависимости от времени уведомления.

Обезличенные металлические депозиты

На этом депозите отражаются не ден средства клиента, а г и кг драг металлов. Когда клиент открывает депозит он присоит деньги, осущ безн расчеты и просит на опред сумму купить емо опред кол-во напр золота по рыноч цене, банк виртуально покупает и отражает на депозите клиента, % не платят, а доход владелец депозита может получить только за счет роста цены на драг металла, ограничений на снятие не существует(уменьшение грамм золота на счете по тек рын цене, покупка – больше кол-во на депозите). Если уена упала, то владелец несет убытки.

+ и -

Депозиты до восст: осущ тек расчетов, но % не платят. Срочные: высокие % не позволяют осущ тек расч.

В 70 г стали появляться депозиты, сочит в себе свойства класс депозитов:

Виды гибридных депозитов(те сочитают свойства неско-х класс депозитов), используемые в мир банк практике

НАУ-счета (в США) negotiable order of withdrawal - платежное поручение о снятии денег со сбер счета

Сочетает св-ва чекового(до восстреб) и сберегательного депозита, изначально в месс предполагалась возм провести в мес огран кол тек расч и банк выплачивал % как по сберегательному депозиту.

Изначально появились супер НАУ-счета, с кот ограничения были сняты. Сейчас все НАУ- счета, сч с неогран кол платежей и %.

Открываются только ФЛ и неком организациям, тк 1) фл и неком орг проводят небольшое кол транзакций в месс, 2) не имеют возм зарабатывать доп расх и получать всевозр прибыль = дают возм получить побольше доход.

Система автоматического перевода средств(САСП)

ATS – automatic transfer service

В нач 80 появилась, в кот вкл два счета клиента : депозит до восстреб и сбер, для осущ платежей и для %. Смысл: банк может автоматически без распоряжения клиента может переводить деньги с одного счета на другой и обратно, с целью оптимизации сумм на каждом счете и обеспечении клиенту большей доходности на общую сумму на этих депозитов. В деп до восст как правило лежит миним сумма для тек плат и расч, остальные на сбер - %, если клиенту не хватило денег для расчета, то банк автоматич переведет и клиент осущ платеж, если клиенту пришло много денег, преыш его потреб, то банк переведет сумму на сбер-счет и они дадут больший доход. = оптимизация ден средств, хранящ на счетах и получить больших доход.