Виды лицензий:

При открытии получение лицензии: операции прописанные, мы можем их осуществлять только в руб, но не дает право привлекать ден средства населения на депозиты, только юр лиц, а это право мы получаем через 1)2 года работы и 2)вступления в систему страхования вкладов. Расширение лицензии:

• если импортно-валют операции, то нужна валютная лицензия;

• если с драг металлами, то спец лицензия;

• генеральная – позволяет осущ любые банк операии в любой валюта в стране и за рубежом и дает прав на открытие филиалов (чтобы получить то нужно проработать+процедура не проще, чем при открытии).

!!В России: На 1 янв 2012г – зарегестрир кредитных орг 1112, из них банков 1051, а остальные небанк кредит орг – 61.

Действующие кред орг: всего 978, банков 922, 56-небанк кред орг.

Действующие – те, кот получили лицензию. Зарег больше чем действующих: не перечислили УК и не получили лицензию в теч 1 месяца – 0, отозвали лицензию(в процессе банкротства и др).

Особенность банк системы: сектор небанк кред орг в нашей банк системе очень мал в России – неразвитость, тк многие действуют по другим законам не требующим лицензию. В мире наоборот. Банки сч что любая орг осущ банк операцию дБ поставлена под контроль ЦБ РФ.

Банков действующих 922.

Лицензии:

• КО имеющие лицензии на право привлечение вкладов насел 797.

• Осуществление операции в иностр валюте 661

• Операции с драг металлами 207

• Генеральная 273.

ДЗ!!! Операции банков, как они отражаются в балансах, как могут создавать деньги и запрещают. Тема: ком банки и их операции. В ФЗ о банках и банк деят: какие операции банк прописаны и какой группе мы их можем отнести.!

Лекция 3 01.03.2012г

2) Комиссионные

Комиссионные - банк получает доход по данным операциям в виде комиссионных. Комиссия рассчит как % от суммы сделки.

Особенность: осуществляются от имени, за счет и по поручению клиента банка.

По акт операциям – в виде % дох и расходы по пассивным в виде %по депозитам и % по кредитам.

Он использует деньги каждого отдельного клиента.

Играет все большую роль в дох банка.

Виды:

1)Инкассирование дебиторской задолжности – банк по поручению клиента на основе раз платежных документов должен получить опред сумму денег от третьего лица

Переводные операции: отличаются от расчетных, хотя по форме тоже списание денег с одного счета и перевод на другой, перевод денег на др счет, но когда осуществ расчетная операция, то за ней стоит обязательно к-л сделка. А вот если просто пополняем счет, депозит-кто-то просто отдал нам деньги. А вот если перевод денег со счет на счет, сделки нет, есть распоряжение владельца счета перевести деньги на др счет, возможно осуществление операций без открытия банк счета. Банк берет комиссию за переводные операции. Возникают, когда люди снимают деньги с дебитовых карт в другом банке: как бы сбер перевел деньги и выдал уже банк москвы.

2)Торгово-посреднические операции: выступает как посредник:

а)купля-продажа ценных бумаг(по поручению клиента и за его деньги может купить цб на биржевом рынке – брокерская операция; не хотим хранить, просим банк, чтобы он продал по рыночной цене-по поручению нашему и за наш счет – это наш собственный риск, как инвестора). На рынке могут действовать только проф участники фин рынка и если банк имеет лицензию, то он может осуществлять данную деят;

б)валютные ценности (сам-но мы не можем осуществить, обращаемся в банк, чтобы он купил за наши деньги по цене,кот есть на рынке, заработок на разнице курсов валюты); драг металлы

3)Факторинг

4)Форфейтинг

5)Лизинг – лизинг всегда имеет кредитный характер(всегда возвращает средства с %). В разделе кред операции «лизинг» в активе баланса

6)Доверительное управление – трастовые операции над имуществом своих клиентов как на индивид основе, так и на коллектив основе : клиент банка может заключить с банком доверит управление над имущ кот передает он в довер управление: цб, ден средства, недвижимость. Цель: сохранить и преумножить стоимостит, переданного в дов управление имущество. Клиент передает во врем распоряж имущ банку. Дов упр на коллект основе – создаются ОФБУ общие фонды банковского управления: несколько клиентов передают, имущ объединяется в общем инвестиц фонду, для каж фонда разрабатывается инвестиц декларация управл имущ (похожи на пифы, но они управл ден средствами, а эти любым имуществом + у ОФБУ гос допускает более широкий круг фин инструментов, напр деривативы, а у пифов нет). Есть свой баланс, в кот указ средства размещенные, какие операции разрешены, отделен от банка-если банк банкрот, то ОФБУ может существовать=раздельное управление банком и ОФБУ. Банки берут плату за управление из 2 частей: комиссия как % от стоим имущ кот приняли в управление, а вторая часть-процент от прироста стоимости имущества.

7)+на западе: услуги по управлению ден наличность юр и физ лиц(у юр лиц имеются врем свободные ден средства на счетах и управляя ими банк может осущ краткосрочные фин инвестиции, чтобы за неск дней принесли доход, какие активы ликвидные можно реализовать чтобы появились средства=помощь в получении дох осущ краткоср инвестиц, в любой момент была ликвидность).

+ услуги по ведению бюджета физ и юр лиц с целью оптимизации дох и расх,

+ банки ведут в разных странах пенсионные счета своих клиентов

+предлагают вести бухгалтерию (передача на аутсорсинг бухгалтерии)

+банки предлагают шировкий спект консалтинговых, юрид услуг. Консультация относительно движения фин рес. = Круп фин банки – универсамы: входит в одну дверь, а выход в другую с комплексом полным фин услуг.

3)Забалансовые операции(=условные обязательства банка)

Не отражаются в балансе, а если хочет показать , то показывает в разделе «конт счетов».

Обязательство банка совершить чаще активную операцию реже пассивную при наступлении определенных заранее оговоренных условий.

Типичная операция – гарантийная операция – если берется кредит в другом банке, банк может дать гарантию нужно только оплатить, те договор о том, что если заемщик другого банка не вернет кредит или не заплатит %, то это сделает банк(=условное обязательство)

Забалансовые операции - широкий круг операций, кот банки осуществляют с производными фин инструментами(деревативы): опционы(продавец опциона продает право покупки или продажи своему контрагенту к-л ценностей на к-л сумму на определенный срок=условное обязательство, тк могу воспользоваться, а могу и не воспользоваться), фьючерсы.

Активное использование из-за:

Перед кризисом объем деривативами в 11 раз превышал объем мирового ВВП.

«+»

• Изначально с помощью фин инстументов хеджировали риски (те разделение риска между участниками и во времени: куплю по заранее оговоренной цене)

• Произв инструменты расширяют доступ к кредитным ресурсам и снижают стоимость заимствования (своп-операции – обмен ч-л % платежами, валюты по опред курсу)

• Важнейший принцип банков – работа впределах имеющихся фин ресурсов, а забалансовые операции позволяют преодолеть ограниченность и расширить поле деятельности, не нарушая правил деят-ти – осуществление операций в огр масштабах и получать дополнительные доходы, что приводит к росту прибыли банка, рентабельность капитала и активов растет, при этом акционеры оценивают эффективность деят но за счет рискованных забалансковых операций.

• Можно управлять активами и пассивами (фьючерсы и опционы при управлении процентами доходами- более доходная активная часть баланса)

• Позволяют осуществлять деятельность спекулятивную, но нет контроля, что приводит к мировым фин кризисам. В соврем условиях после мирового кризиса стоит вопрос о регулировании забалансовых операций банков-попытка вывести операции на организованный фондовый рынок+ нормативы, огранич объемы совершения сделок с производными фин инструментами.