29. Понятие страхователя и страховщика, их права и обязанности.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Обязанности страхователя:

- вносить установленные платежи (страховая премия);

- представить все сведения об имуществе;

- соблюдать правила и нормы эксплуатации;

- соблюдать все правила оповещения страховщика об изменении степени риска;

- при повреждении или порчи имущества сообщить об этом страховщику, предпринять меры для уменьшения ущерба;

- сохранить пострадавшее имущество до осмотра его страховщиком;

- предоставить страховщику возможность обследовать имущество.

Страхователи имеют право:

- бесплатно получать у страховщиков информацию о нормативных правовых актах по вопросам страхования;

- обращаться в суд для защиты своих прав.

Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Обязанности страховщика:

- ознакомить страхователя с правилами страхования;

- заключить договор страхования или перезаключить его в связи с изменением действительной стоимости имущества;

- не разглашать сведения о страхователе (исключение: судебные разбирательства);

- при наступлении страхового случая компенсировать ущерб в пределах страховой суммы.

Страховщики имеют право:

- при наступлении страхового случая при необходимости назначать и проводить экспертизу для проверки наступления страхового случая;

- проверять документы по учету и перечислению страховых взносов, а также документы, связанные со страховыми выплатами;

- предоставлять страхователям отсрочку уплаты страховых взносов в установленных федеральными законами случаях;

- обращаться в суд с исками о защите своих прав и возмещении причиненного вреда, в том числе предъявлять регрессные иски о возмещении понесенных расходов.

30. Виды договоров перестрахования.

Перестрахование – это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на себя риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Стороны договора перестрахования:

- страховое общество, передающее риск (перестраховочный риск) - цедент;

- страховое общество, принимающее риск – перестраховщик, цессионарий.

Процесс передачи риска – цедирование риска, или перестраховочная цессия.

Последующая передача перестраховочного риска – ретроцессия, когда ретроцедент передает риск в перестрахование третьему лицу – ретроцессионарию.

Принципы договора перестрахования:

- возмездности (перестраховщик выплачивает долю первичного риска в том случае, если страховщик оплатил свою долю);

- доброй воли (предупреждение о степени риска).

Виды договоров перестрахования:

1. Факультативный договор перестрахования – индивидуальная сделка, касающаяся одного риска. Данный договор предоставляет полную свободу участвующим сторонам: цеденту – в вопросе сколько следует оставить на собственном риске, перестраховщику – в решении вопроса принятия риска в том или ином объеме. Сторонам предоставляется возможность индивидуальной оценки риска. Отрицательная сторона – цедент должен передать риск до начала ответственности за него. А перестраховщик располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого риска.

2. Облигаторный договор перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. Данный договор накладывает на перестраховщика обязательство принять риск.

3. Факультативно-облигаторный договор перестрахования («открытого покрытия») дает свободу цеденту в определении какие и в каком объеме риску следует передать перестраховщику, а перестраховщик обязан принять их на заранее оговоренных условиях. Характеризуется полным доверим сторон.