Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

высшего профессионального образования

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Кафедра «Страховое дело»

Рабочая тетрадь по дисциплине

«СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСИХ РИСКОВ»

Студент группы:	ВК4-2
	Дьячкова Наталья
Преподаватель:	Доц. Цамутали О.А.

Москва

2013

Задача 1.

Вложив средства на приобретение банкоматов, КБ «А» оплатил услуги компании «В» за подбор СК и разработку оптимальных условий страхования. Страховая премия, рассчитанная СК «С» составила, 400 тыс. руб. Стоимость оборудования – 1,5 млн долл. США, расходы на его транспортировку – 0,2 млн, а монтаж и наладку – 0,5 млн долл. При выявлении дефектов у застрахованного банковского оборудования в течение первого года использования СК должен будет компенсировать банку ущерб с учетом безусловной франшизы в размере 3%.

Определите участников договора страхования и его существенные условия.

Решение:

1) Участники:

а) Страхователь – КБ «А»

б) Страховщик – СК «С»

в) Выгодоприобретатель – КБ «А»

г) Компания «В» - страховой посредник/ страховой брокер

2) Существенные условия:

а) Объект страхования – имущественные интересы КБ «А», связанные с правом владения банкоматами

б) Страховой случай – дефект банковского оборудования

в) Страховая сумма: 1,5+0,2+0,5= 2,4 млн. долл. США

г) Срок страхования (действия договора): по усл. →t= 1 год

_______________________________________________________________________________________

Задача 2.

КБ «А» выдал ипотечный кредит физическому лицу в размере 45 млн руб. сроком на три года и обязал его застраховать квартиру – предмет залога по договору страхования имущества и жизнь и здоровье по договору страхования от несчастных случаев.

Заемщик подписал договора с СК «В» на сумму 50 млн руб. (задолженности с годовыми процентами на момент подписания договора страхования), уплатив совокупную премию в размере 0,75 млн руб. В соответствии со страховым договором в случае гибели предмета залога, смерти или утраты трудоспособности заемщика обеспечением по кредиту становятся страховые выплаты в объеме непогашенной части долга.

Определите участников и существенные условия договора страхования.

Решение:

1) Участники:

а) Страхователь – физическое лицо

б) Страховщик – СК «В»

в) Выгодоприобретатель – КБ «А»

г) Компания «В» - страховой посредник/ страховой брокер

2) Существенные условия:

а) Объект страхования – имущественные интересы физ. лица, связанные с приобретением ипотечного жилья

б) Страховой случай – гибель имущества, наступление смерти или утраты трудоспособности страхователя

в) Страховая сумма: 50 млн. руб.

г) Срок страхования (действия договора): по усл. →t= 3 года

Задача 3.

Определите страховую сумму по договору страхования компьютерной техники, если его стоимость составляет 9 940 тыс. руб., кроме того банк-покупатель оплатил его доставку по территории страны в размере 980 тыс. руб., а также монтаж и пусконаладочные работы – 1 680тыс. руб.

Решение:

1) СС= 9 940 + 980 + 1 680 = 12 600 тыс. руб.

2) Однако, СС = 9 940 тыс. руб., т.к. в случае несогласия банка со страховщиком по возмещению и обращению в суд, последний может сделать расчет выплаты только исходя из цены приобретения [и с учетом износа]

_______________________________________________________________________________________

Задача 4.

Страховая стоимость офисной мебели филиала банка, застрахованной в полной действительной стоимости по системе первого риска, составляла 12,5 млн руб. В результате страхового случая она пришла в негодность. Стоимость отдельных предметов, пригодных для дальнейшего использования, – 170 тыс. руб. Расходы по спасению мебели – 48,1 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения.

Решение:

1) У= 12 500 – 170 – 48,1 = 12 281,9 тыс. руб.

2) По системе первого риска: СВ = У= 12 281,9 тыс. руб. [≈12, 2819 млн. руб.]

_______________________________________________________________________________________

Задача 5.

Страховая стоимость офисной мебели филиала банка, застрахованной в сумме 12,5 млн руб. по системе первого риска, при действительной стоимости 15 млн руб. В результате страхового случая она пришла в негодность. Стоимость отдельных предметов, пригодных для дальнейшего использования, – 170 тыс. руб. Расходы по спасению мебели – 48,1 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения.

Решение:

1) У= 12 500 – 170 – 48,1 = 12 281,9 тыс. руб.

2) СВ= [ 12,5 – 0,17 – 0,0481] х (12,5/15) =10 234,88 тыс. руб. [≈10,235 млн. руб.]

– по системе первого риска, согласно ст. 949, 48 глава ГК РФ.

_______________________________________________________________________________________

Задача 6.

Страховая стоимость офисной мебели филиала банка, застрахованной в сумме 12,5 млн руб. по системе пропорционального покрытия, составила, при действительной стоимость 15 млн руб. В результате страхового случая она пришла в негодность. Стоимость отдельных предметов, пригодных для дальнейшего использования, – 170 тыс. руб. Расходы по спасению мебели – 48,1 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения.

Решение:

1) У= 12,5 – 0,17 – 0,0481 = 12, 2819 млн. руб.

2) СВ = [ (У – Р) ] х Кп + РхКп = [12,2891 – 0,0481]х(12,5/15) + 0,0481х(12,5/15) = 10,24 [≈10 240 тыс.руб.] – по системе пропорционального покрытия, ст. 949, 48 глава ГК РФ.

Задача 7.

Землетрясением 20 мая 2012 г. повреждено здание филиала банка, которое было застраховано в сумме 12 400 тыс. руб., или в размере 60% действительной стоимости по системе пропорциональной ответственности.

Стоимость ремонта здания по действующим ценам на момент страхового случая согласно представленной смете составила 2 800 тыс. руб. Стоимость остатков, годных для ремонта, по действующим ценам 400 тыс. руб.

Определить ущерб и сумму страхового возмещения.

Решение:

1) У= 2 800 – 400 = 2 400 тыс. руб.

2) СВ= 2 400х0,6 = 1 440 тыс. руб. – оплатит страховая компания, банк должен будет доплатить: 2 400 – 1 440 = 960 тыс. руб.

* Если банк решит подать иск и начнет продолжительное судебное разбирательство со страховщиком и/или при возникновении кризиса или других негативных тенденций в экономике, сумма страхового возмещения будет значительно уменьшаться, по сравнению с предшествующим (т.к. действующие и будущие цены сильно вариативны).

_______________________________________________________________________________________

Задача 8.

Пожаром 10 апреля 2012 г. повреждено здание банка, застрахованное в полной действительной стоимости учетом износа 22% в страховой сумме 215 200 тыс. руб.

Смета на восстановление поврежденного здания составила 5 240 тыс. руб. После пожара остатки пиломатериала составили 5 м куб., кирпича – 3 200 шт. Стоимость остатков по действующим ценам с учетом обесценения: пиломатериала 1 200 руб. за м куб. и кирпича – 2 руб. за шт.

Исчислить ущерб и сумму страхового возмещения.

Решение: