9. Деньги: сущность, функции, эволюция. Денежное предложение и его структура.

Деньги – это законное платёжное средство.

Функции современных денег: средство счёта, средство платежа, средство сохранения ценностей.

Существует 2 подхода в исследовании происхождения денег – субъективный и объективный. Субъективно (рационалистическая теория) считается, что деньги возникли в результате соглашения между людьми. Объективно (эволюционная теория) доказывается, что деньги результат развития товарно-денежных отношений. В процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента. Предложение денег (М1) состоит из двух элементов: 1. наличность, т. е. металлические и бум. деньги, нах-ся в обращении 2 Чековые вклады, т.е. вклады в комм. банках, разл. сберкассах или сбер. учреждениях, на кот. м.б. выписаны чеки.  Мет. и бум. деньги являются обязательсвами гос-ва и гос. агентов. Текущие счета представляют обяз-ва комм. банков и сбер. учреждений. Наличность=Мет+Бум. деньги. Т.о. деньги М1 =наличные+чековые вклады.

17. .Социально-экономические последствия инфляции. Последствия инфляции многообразны, противоречивы и заключаются в следую­щем.

    Инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (как населения, так и предприятий, государства) фактически уменьшаются.

  Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. Инфляция перераспределяет доход и богатство за счет тех, кто дает деньги, в пользу тех, кто откладывает платежи. Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества.3.      В период инфляции растут цены на товарно-материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные средства в запасы. Это приводит к недостатку денежных средств у хозяйственных агентов. Результатом ажиотажной закупки товаров является усиление инфляции спроса.4.      Инфляция делает невыгодным долгосрочное инвестирование.5.      Инфляция приводит к обесцениванию амортизационного фонда фирм, что затрудняет процесс нормального воспроизводства. Инфляция уменьшает и реальную ценность всех других сбережений (вклады, облигации, страховки). Люди стараются не делать сбережения, а фирмы значительную часть прибыли направляют на текущее потребление, что ведет к сокращению финансовых ресурсов общества, сворачиванию производства.6.      Инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Это имеет место вследствие того, что налогоплательщики из-за роста номинального дохода автоматически попадают в более высокую группу налогообложения.

11. Кредитная система и её структура. Банки: виды, функции, операции.

Кредитная система— это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Все входящие в нее учреждения можно разделить натри группы: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные институты. Банк  — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банки: центральные, коммерческие, специализированные. Главную роль в банковской системе играют центральные банки. Центральный банк страны наделен государством исключительным правом эмиссии (выпуска) банкнот (банковских билетов) - денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме эмиссии банкнот, центральный банк выполняет другие важные функции: хранит государственные золотовалютные резервы, сохраняет резервные фонды других кредитных учреждений; дает ссуды коммерческим банкам; обслуживает государственные учреждения; проводит расчеты и переводные операции, контролирует деятельность кредитных учреждений; осуществляет денежно-кредитное регулирование национальной экономики. Коммерческие банки дают ссуды производственным предприятиям главным образом за счет денежных средств, привлекаемых ими в виде вкладов и осуществляют расчеты между предпринимателями. В современных условиях эти банки являются кредитно-финансовыми учреждениями универсального характера. Они ведут операции на фондовом рынке (рынке ценных бумаг), выполняют финансовое обслуживание клиентов и занимаются валютными операциями. Специализированные банки заняты преимущественно определенными видами финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений; благодаря их деятельности образуется рынок инвестиций. Ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными контрагентами. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).