2.3. Неторговельні банківські операції

Валютні операції здійснюються уповноваженими банками, тобто банками, що мають ліцензії НБУ за здійснення цих операцій. Банки, котрі одержали ліцензію на здійснення операцій в іноземній валюті, виконують функцію агента валютного контролю за операціями своїх клієнтів. При проведенні валютних операцій банки керуються законодавчими та нормативними документами України. Правовідносини, що виникають при відкритті клієнтам банків рахунків, регулює Інструкція «Про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті», затверджена постановою Правління НБУ від 18 грудня 1998 р.

Банківські рахунки в іноземній валюті поділяються на:

• поточні;

• депозитні.

Поточними неторговельними операціями є такі розрахунки:

• виплата іноземної валюти готівкою та платіжними документами в іноземній валюті на витрати, пов’язані з відрядженнями;

• здійснення обмінних операцій з іноземною валютою та платіжними документами в іноземній валюті;

• виплата іноземної валюти готівкою, за чеками та пластиковими картками фізичним особам, купівля платіжних документів в іноземній валюті фізичними особами;

• виплата авторських гонорарів;

• перерахування коштів на проведення міжнародних виставок, інших міжнародних зустрічей;

• оплата праці нерезидентів, які згідно з укладеними трудовими угодами працюють в Україні;

• перерахування коштів в іноземній валюті за навчання, лікування, патентування, сплату митних платежів; виплата іноземної валюти готівкою за переказами з-за кордону та переказ за межі України;

• інші виплати та перекази в іноземній валюті, що не суперечать чинному законодавству України.

Для забезпечення розрахунково-касового обслуговування своїх клієнтів в іноземній валюті банки мають створити систему елементів внутрішньобанківської інфраструктури:

• валютне сховище, каса перерахунку для перевірки, визначення платоспроможності , проведення експертизи, оброблення, об'єднання та формування валютних та інших цінностей;

• операційна каса для здійснення валютно-касового обслуговування клієнтів банку;

• каса з подовженим операційним днем ( вечірня каса) для забезпечення валютно-касового обслуговування клієнтів у другій половині операційного дня або у вечірній час;

• обмінні пункти;

• каса з підготовки авансів обмінним пунктам.

Зазначені компоненти у сукупності становлять загальне поняття «валютна каса уповноваженого комерційного банку». Банки здійснюють міжнародні розрахунки за дорученням своїх клієнтів у трьох загальноприйнятих формах: банківський переказ, інкасо та акредитив.

Для купівлі валюти, для здійснення міжнародних торгових операцій, подається заява про купівлю іноземної валюти. У заяві вказується сума, назва валюти яку хочеш купити, відомості клієнта.

Для продажу іноземної валюти використовується заява про продаж іноземної валюти. При операціях з валютою використовують платіжне доручення.

Для переказу грошей по системі WESTERN UNION необхідно два бланки: бланк отримання грошей та бланк відправки грошей.

У бланку відправник грошей вказується утримувач, відправник. Вказується додаткові платні послуги, такі як доставка переказів за адресою та повідомлення для утримувача по телефону.

Платіжна картка — найбільш безпечний і зручний спосіб розрахунку. Адже її власник:

• може отримувати готівку в банкоматах та банках у будь-якому куточку світу, а отже не потрібно тримати при собі велику кількість готівки;

• має можливість за допомогою картки оплачувати товари у торгово-сервісних мережах по всьому світі;

• має лсобистий картковий рахунок у гривнях або доларах США, а отже економить на конвертації валют;

• може перевозити кошти на картковому рахунку через кордон без зайвих митних процедур;

• щомісячно отримує нараховані відсотків на залишок коштів на рахунку;

• може здійснювати операції з використанням картки цілодобово та здійснення операції не залежить від графіку роботи банку;

• користується знижками в торгових і сервісних мережах;

• має можливість отримувати заробітну плату на рахунок;

• контролює свій рахунок за допомогою щомісячної виписки з переліком здійснених операцій;

• може купувати товари та послуги через мережу інтернет.

АТ «Ощадбанк» пропонує клієнтам надання послуги з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску та обслуговування платіжних карт міжнародних платіжних систем Visa International и MasterCard WorldWide.

Всі торгівельні операції проходять електронну авторизацію банка-емітента, який підтверджує наявність достатньої кількості грошових коштів на рахунку держателя картки. Такі заходи безпеки вказують на те, що картки VISA Electron можуть видаватись клієнтам з обмеженою або нульовою банківською історією, а також клієнтам, які не мають досвіду користування платіжними картками. VISA Electron часто орієнтуються на певні сегменти ринку, наприклад: студентів та молодь, на клієнтів з обмеженим рівнем доходів та споживачів, які вперше вирішили придбати платіжну картку.