4. Функції страхування.

Функції страхування і його втримування як економічної категорії органічно пов'язані. В якості функцій економічної категорії страхування можна виділити наступні:

1. Формування спеціалізованого страхового фонду коштів – це формування спеціалізованого фонду як плати за ризики, які беруть на свою відповідальність страхові компанії. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку. Держава, виходячи з економічних і соціальних обставин, регулює розвиток страхової справи в країні. Функція формування спеціалізованого страхового фонду реалізується в системі запасних і резервних фондів, що забезпечують стабільність страхування, гарантію виплат і відшкодувань.

2. Функція відшкодування збитку й особисте матеріальне забезпечення громадян – право на відшкодування збитку в майновому страхуванні мають тільки фізичні і юридичні особи, які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування збитку через зазначену функцію фізичним або юридичним особам у рамках наявних договорів майнового страхування. Порядок відшкодування збитку визначається страховими компаніями, виходячи з умов договорів страхування, і регулюється державою.

3. Попередження страхового випадку й мінімізація збитку - припускає широкий комплекс заходів, у тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків, стихійних лих. Сюди ж відноситься правовий вплив на страхувальника, закріплений в умовах укладеного договору страхування й орієнтований на його дбайливе відношення до застрахованого майна. заходи страховика щодо попередження та мінімізації збитку мають назву превенції. З метою реалізації цієї функції страховик утворює

особливий грошовий фонд попереджувальних заходів.

5. Економічна сутність особистого й майнового страхування.

Майнове страхування - галузь страхування, де об'єктами страхових правовідносин виступає майно в різних видах. Під майном розуміється сукупність речей і матеріальних цінностей, що є власністю й (або) перебувають в оперативному управлінні фізичної або юридичної особи. До складу майна входять гроші й цінні папери, а також майнові права. Економічна сутність майнового страхування полягає в організації страхового фонду, призначеного для відшкодування збитку його учасникам, що виник у результаті заподіяння шкоди.

Особливість майнового страхування полягає в тому, що йому властива тільки ризикова функція, яка розкриває імовірний характер завдання збитків майну в результаті стихійних лих та інших непередбачених подій.

Майнове страхування істотно відрізняється від особистого страхування. При особистому страхуванні взаємини страховика й страхувальника не пов'язані з будь-яким майном, і від страхування відповідальності, де відносини виникають, як правило, на сонові використання певного майна, але їхнє втримування не залежить від вартості цього майна.

Особисте страхування трактується як галузь страхування, де об'єктом страхування виступають життя, здоров'я й працездатність людини.

У закордонній практиці особисте страхування розглядається в якості одного із класів страхування, де об'єднані всі можливі договірні страхові правовідносини, пов'язані з імовірними подіями в житті людини. Це, як правило, конкретні події, вірогідність настання яких можна заздалегідь передбачити з досить великим ступенем імовірності, тому що прогноз їхнього настання опирається на наявні дані демографічної статистики.

До числа таких імовірнісних подій у житті людини відносяться: народження, смерть, повноліття, факт реєстрації шлюбу (розлучення), наявність травми, каліцтва, дожиття до певного віку.

Ризикова функція особистого страхування розкриває імовірнісний характер завдання збитків або погрози завдання збитків життя й здоров'ю особистості.

Ощадна функція особистого страхування дозволяє нагромадити на рахунок укладеного договору страхування заздалегідь обумовлену грошову суму. Зазначена сума формується з місячних або щоквартальних страхових внесків, які оплачуються страхувальником страховикові.

Єдність економічної сутності особистого й майнового страхування підкреслює те, що тут присутні замкнуті перерозподільні відносини між учасниками страхового фонду. Особливості конкретного прояву економічної сутності виражаються через функції особистого й майнового страхування.