Тема 9. Страхування відповідальності Питання які розглядаються в темі

9.1. Еволюція та розвиток страхування відповідальності.

9.2. Сутність, види та принципи страхування відповідальності

9.3.Страхування відповідальності на транспорті

9.4. Страхування відповідальності роботодавця, професійної відповідальності, відповідальності виробника за якість продукції.

9.5. Проблеми та напрями державної політики в галузі страхування відповідальності в Україні.

Рекомендована література:

Основна: 1;2; 3; 4; 5.

Додаткова: 10; 11; 12.

Основні завдання вивчення теми:

У темі розкривається поняття процесу страхування відповідальності, суть та необхідність для України виокремлення такої галузі страхування, розглядаються основні напрямки (підгалузі) такого страхування та деякі конкретні види страхування відповідальності.

Питання які розглядаються в темі:

1. Еволюція та розвиток страхування відповідальності.

2. Сутність, види та принципи страхування відповідальності

3.Страхування відповідальності на транспорті

Прикладні задачі у страхуванні відповідальності

Використанні терміни: вина автотранспорту, втрата працездатності, інвалідність, катастрофа, позови до страхувальника, курс валют.

Задача №1. Щороку в дорожньо-транспортних пригодах з вини автотранспорту гине або одержує травми 30000 громадян. Розрахувати суму страхового резерву, потрібну для виплат, при страховій сумі у 30000 грн. на одного застрахованого, при показнику тяжкості наслідків аварій під час ДТП в Україні 13% (кількість загиблих на 100 потерпілих), а 27% потерпілим було встановлено інвалідність І групи, що потребує 100% виплати страхової суми, також 30% потерпілим встановлено ІІ групу інвалідності (потребує 80% виплати страхової суми)и), а 20% потерпілим встановлюється ІІІ група інвалідності (60% виплати страхової суми). У останніх ще була втрата працездатності (в середньому по 45 днів на кожного), де за кожну добу треба виплатити 0,2% страхової суми.

Задача №2. Договір перевезення однієї метричної тонни вантажу вартістю у 5млн. грн. на міжнародне повітряне перевезення було укладено між власником вантажу і транспортним агентством. Згідно з Варшавською конвенцією, що регламентує відповідальність перевізника за вантаж, який перевозиться повітряним транспортом, агентство несе відповідальність у розмірі не більше як 100 грн. за 1 кг вантажу, на що й агентство уклало договір з страховою компанією, як страхування відповідальності. Через помилку у виконанні польоту 200 кг вантажу стало повністю не придатним для використання. Визначити суму позову власника вантажу до страхувальника (суму компенсації йому від страховика по ризику «страхування відповідальності») і суму збитку, що залишилася поза вимогами клієнта до транспортного агентства.

Задача №3. Ліміт відповідальності страховика при оплаті позовів по страхуванню ризику «страхування професійної відповідальності» дорівнює 400 000 грн. на один рік. Сума позовів до страхувальника в поточному році була на 50 000 грн. Скільки відсотків від суми позовів сплатить страховик? Як класифікується таке страхування?

Задача №4. Ліміт відповідальності страховика при екологічному страхуванні в країнах Європейської спільноти не повинен перевищувати 20млн.дол. США, Лондонський ринок надає покриття до 170 млн. дол.. США, Українське законодавство покриття ризику забруднення підприємствами України розцінює у 40 тис.грн. Визначити співвідношення можливостей економік західних країн до можливостей української економіки. Яка Ваша думка, щодо такої можливості для ліквідації наслідків будь – якої відомої Вам екологічної події? Примітка: курс валют візьміть на момент вирішення цієї задачі.

Задача №5. У Німеччині поліс страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту мають 93% від усіх автомобілів, що дорівнюють 35 млн.штук. Страховий внесок за кожний поліс страхування такої відповідальності дорівнює 40 евро на рік. В Україні 20 млн. автомобілів і тільки 3 % з них мають страховий поліс захисту третіх осіб, який коштує в середньому 40 грн. на рік. Визначити суму капіталів, що збирають страховики цих країн по даному виду страхування і зрівняйте їх можливості в інвестиційних політиках своїх країн.

Задача №6. Фонд страхових гарантій, призначений для забезпечення платоспроможності Моторного (транспортного) страхового бюро України при взаєморозрахунках з зарубіжними членами міжнародної системи моторного страхування «Зелена картка» має становити не менше 400 000 дол. США відповідно до положень співробітництва з Країнами ЄС. Формування фонду здійснюється за рахунок щомісячних відрахувань членами Бюро у розмірі 2,5% страхових премій, отриманих за страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту. В Україні кожен рік по даному виду страхування страхується 600 тис. автовласників. Страхова премія у середньому дорівнює 40 грн. на рік за один транспортний засіб. Розрахувати, скільки часу потрібно при таких темпах, щоб досягати «наповнення» такого фонду, аби бути прийнятими до міжнародної європейської системи страхування «Зелена картка».

Питання для самоконтролю:

1. Доведіть, що страхування відповідальності гарантує постраждалим особам відшкодування спричиненого їм збитку, викликаного діяльністю страхувальника.

2.Яким чином страхування відповідальності захищає фінансовий стан страхувальника?

3.Як, на Ваш погляд, страхування професійної відповідальності може сприяти розвитку підприємства?

4. Що таке:

• Страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

• Страхування відповідальності власників повітряного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

• Страхування відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

• Страхування відповідальності власників складських приміщень;

• Страхування відповідальності перевізника перед митницею;

• Страхування відповідальності перед третіми особами при монтажі та експлуатації технологічного обладнання;

• Страхування цивільної відповідальності при бурових роботах;

• Страхування відповідальності власників (орендаторів) видовищних об’єктів перед третіми особами за спричинену шкоду;

• Страхування професійної відповідальності ріелтера, лікаря, юриста, банківського працівника, фінансового брокера, виконавця суду, приватного детектива і працівника охоронного підприємства, митного брокера (окремо по кожному виду);

• Страхування відповідальності аудиторів;

• Страхування відповідальності за невиконання зобов’язань;

• Страхування відповідальності за якість продукції, послуг, робіт;

• Страхування відповідальності нотаріусів;

• Страхування відповідальності роботодавця перед робітниками;

• Страхування відповідальності перед третіми особами;

• Страхування відповідальності роботодавця за спричинення шкоди працюючим робітникам;

• Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту;

• Страхування відповідальності підприємств за забруднення, заподіяне навколишньому природному середовищу.

5. Якими причинами зумовлюється обов’язковість страхування цивільної відповідальності автовласників?