Банки. Банковский кредит. Кредит и ссудный процент.

Сущность кредита и его основные формы.

Кредит – это определенный вид экономических отношений, связанный с движением стоимости на уровнях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

Основные формы кредита:

1) Коммерческий;

2) Банковский;

3) Потребительский;

4) Ипотечный;

5) Государственный;

6) Межбанковский;

7) Межхозяйственный;

Коммерческий кредит – это кредит, который предоставляется предприятиями друг другу в товарной форме. Основой для возникновения такого кредита являются различия производственных циклов предприятий и реализации продуктов. Одно предприятие может иметь продолжительный цикл производства и реализации. Предприятие может производить товар и реализовывать его, а деньги будут выплачиваться в течение некоторого промежутка времени. Этому предприятию требуются материал для производства новой продукции, в этом случает другое предприятие может предоставить эти материалы ему с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит характеризуется краткосрочностью и ограниченностью, так как он предоставляется в пределах товарных запасов предприятия.

Заемщик может выписать вексель на предоставление коммерческого кредита и этот вексель может быть включен в обращение, то есть передан 3-му лицу.

Безусловное письменное долговое обязательство в строго установленной законной форме, дающее его владельцу право на получение от должника обозначенной в нем сумме в строго установленный срок. Тот, кто дал в долг или купил вексель называются векселедержателями.

Вексель – краткосрочная ценная бумага.

Банковский кредит – это кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их при посредничестве банков заемщикам. Выдается в денежной форме. Он является основной формой кредита в рыночной экономике. Считается, что банковский кредит преодолевает ограниченность коммерческого кредита, так как он может быть получен на длительный срок и в большом объеме денежных средств и в любой области хозяйственной деятельности.

Потребительский кредит выдается на приобретение товаров потребительских. В настоящее время существуют разные практики предоставления потребительских кредитов населению:

1) Кредит предоставляется банком покупателю на приобретение конкретного товара.

2) В странах с развитой рыночной экономикой банк кредитует торговое предприятие, выдавая кредит под потребительские обязательства.

Потребительский кредит чаще всего платят равными платежами, которые включают в себя возврат основной сумы кредита и процентов. Считается, что заемщику удобнее планировать свои расходы, когда схема возврата кредита организована таким образом.

Ипотечный кредит – кредит на покупку объектов недвижимости.

Межхозяйственный кредит – это предоставление денежных средств предприятиями друг другу.

Ссудный процент

Это процентный доход, цена кредита или плата, которую заемщик денег должен кредитору за пользование кредитом. Характеризует распределение доходов и риски, которые несут кредиторы и заемщики в процентах кредитования. При распределении доходов которые получены при инвестировании средств, кредитор получает ссудный процент, а заемщик то, что называется предпринимательской прибылью

Виды процентных ставок:

1) Процентные ставки денежного рынка – это процент по долгосрочным и краткосрочны кредитам, которые предоставляются потребителям финансовых услуг.

2) Процентные ставки по межбанковским кредитам, которые прдлагают банки друг другу. Самые известные : LONDON INTERBANK OFFERED REBE, PARIS INTERBANK, FRANKFURT INTERBANK.