4. Банківське регулювання і банківський нагляд.

На Національний банк покладено функцію банківського нагляду і контролю за виконанням комерційними банками законодавства з банківської справи, додержанням економічних нормативів, установлених НБУ, та власних нормативних актів. Відповідно до ст.1 Закону України «Про Національний банк України» банківське регулювання – це одна з функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення банківського нагляду, відповідальність за порушення банківського законодавства. Відповідно до ст.66 Закону України «Про банки і банківську діяльність» державне регулювання діяльності банків базується на інструментах адміністративного та індикативного регулювання.

Банківський нагляд відноситься до інструментів адміністративного регулювання. Згідно ст.1 Закону України «Про НБУ» банківський нагляд - система контролю й активних упорядкованих дій НБУ, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, щодо яких НБУ здійснює наглядову діяльність, законодавства України і встановлених нормативів із метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників і кредиторів банку.

Діяльність органів нагляду базується на національному законодавстві та міжнародних стандартах у цій сфері. Формування банківського нагляду базується на Ключових принципах ефективного банківського нагляду, прийнятих і опублікованих у серпні 1987р. Базельским комітетом з банківського нагляду. Реорганізація банківського нагляду, згідно рішення Правління НБУ у жовтні 2000р., направлена на створення самостійного наглядового органу держава виведеного з - під контролю НБУ.

Сьогодні всебічний і постійний банківський нагляд забезпечує спеціальний орган в системі НБУ - Дирекція з банківського регулювання та нагляду та структурні підрозділи, підпорядковані їй. Операції з банківського нагляду здійснюють відділи банківського нагляду за діяльністю комерційних банків, створені в регіональних відділеннях НБУ.

Наглядова діяльність НБУ охоплює всі банки, їх підрозділи, афілійованих та споріднених осіб банків на території України та за кордоном, установи іноземних банків в Україні, а також інших юридичних і фізичних осіб стосовно їх банківської діяльності.

Процес планування і проведення інспектування службою банківського нагляду НБУ банків та інших осіб, які підпадають під наглядову діяльність НБУ регламентується Положенням про планування порядок проведення інспекційних перевірок, затверджено постановою Правління НБУ від 17.07.2001р. №276 (зі змінами).

Здійснюючі наглядові та регулятивні функції на індивідуальній консолідованій основі, НБУ має право проводити перевірки усіх видів і, в залежності від вчиненого порушення, застосувати адекватні заходи впливу.

1. Накладати штраф на керівників банків та інших фінансово – кредитних установ у розмірі до ста неоподаткованих мінімумів доходів громадян.

2. Накладати на банки та інші фінансово – кредитні установи штрафи відповідно до положень, затверджених правлінням НБУ, але у розмірі не більш 1% від суми зареєстрованого статутного фонду.

3. Відстороняти керівництво (голову правління та головного бухгалтера) від управління банком та іншою фінансово - кредитною установою призначити тимчасову адміністрацію.

4. Зупиняти дію ліцензії на здійснення окремих банківських операцій на строк до 1 року.

5. В окремих випадках ініціювати процедуру ліквідації банку.

Згідно Положення про застосування НБУ заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління НБУ від 28 серпня 2001 р. № 369 (п.1.3), передбачена можливість встановлення особливого режиму контролю за діяльністю банків, як додатковий інструмент у разі виникнення в банку некерованої ситуації.

Під час здійснення банківського нагляду НБУ може вдаватися до послуг інших установ за окремими угодами. Як і в державах континентальної Європи, в Україні здійснення банківського нагляду відбувається із застосуванням дистанційного контролю й інспектування на місцях.