3.3. Контрольная работа банка.

В процессе кредитования населения банк осуществляет контроль за правильным и целевым использованием заемщиками кредитов путем проверки документов, представляемых для оформления кредита, отчетов об израсходовании средств и других документов, предусмотренных в кредитном договоре, а также путем проверок на местах.

По истечении срока освоения кредита, индивидуальные заемщики предоставляют банку документы, подтверждающие расходы и целевое использование кредита:

- на строительство индивидуального жилого дома, дома для временного проживания - по истечении 2-х лет или продленного срока – отчет об израсходовании средств по кредиту с предъявлением оправдательных документов (договоры, счета, квитанции, чеки торговых организаций и т.д.);

- на покупку готовых домов или квартир, принадлежащих гражданам

или юридическим лицам - по истечении 1 месяца предоставляется документ, подтверждающий право собственности на дом, квартиру (технический паспорт);

- на строительство квартиры в доме ЖСК - в течение месяца после сдачи готового дома государственной приемочной комиссии (но не позже 2-х лет со дня получения первой суммы кредита) - справку Правления ЖСК о фактической стоимости квартиры; копию ордера, заверенную в установленном порядке;

- для строительства квартиры в многоквартирном жилом доме на долевом участии - в течение месяца после сдачи готового дома Государственной приемочной комиссии (но не позже 2-х лет со дня получения первой суммы кредита) - копию технического паспорта, заверенную в установленном порядке;

- на реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального жилого дома, квартиры, дома для временного проживания и строительство надворных построек - через 6 месяцев предоставляется справка исполкома соответствующего Совета депутатов или ремонтно-строительного управления об объеме производственных работ и их стоимости;

- на строительство гаража - через 1 год - справку правления гаражно-строительного кооператива, а при индивидуальном строительстве - справку ремонтно-строительной организации или архитектора района об окончательной (фактической) стоимости строительства гаража;

- для приобретения крупного рогатого скота - по истечении 1 месяца - справку исполкома местного Совета народных депутатов о приобретении скота и регистрации его в исполкоме;

- для приобретения средств малой механизации - по истечении 1 месяца предоставляются чеки, квитанции, подтверждающие совершение покупки;

- на строительство садовых домиков - по истечении 2-х лет или продленного срока, на их капитальный ремонт - через 6 месяцев предоставляется Справка Правления садоводческого товарищества о целевом использовании суммы кредита для строительства садового домика или на его капитальный ремонт.

Проверки на местах осуществляются кредитными работниками, юристами банка и, в случае необходимости, с привлечением других специалистов.

Кредитный работник ежеквартально составляет план проверки хода строительства жилых домов, в том числе для временного проживания и садовых домиков, а также целевого использования заемщиками полученных ими кредитов. План составляется с таким расчетом, чтобы каждый заемщик был охвачен проверкой не менее одного раза в течение двух лет со дня оформления кредитного договора.

Проверка освоения и целевого использования кредита оформляется актом, который подписывается проверяющим работником банка и заемщиком.

В случае установления нецелевого использования заемщиком средств по кредиту, акт проверки или чеки, оплаченные за товары, не связанные с прямым назначением кредита, служат основанием для предъявления к заемщику иска о досрочном взыскании выданных ему средств, даже если срок освоения кредита, определенный кредитным договором, еще не наступил. В случае отказа заемщика от удовлетворения этих требований банк имеет право обращаться в суд с исковым заявлением.

При установлении фактов предъявления фиктивных документов, послуживших основанием для выдачи средств по кредитам, банк передает материалы следственным органам для привлечения виновных к ответственности.

Первые экземпляры кредитных договоров со срочными обязательствами, договоры залога имущества, поручительства, извещения нотариальным конторам о предоставлении кредитов заемщикам хранятся в кладовой банка.